商业银行不良资产处置平台的设计与实现

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2、密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)声明入(签名)：镐乞暑≥夕。辟?月f明第一章绪论第一章绪论在不良资产处置业务系统的应用领域，我国起步较晚，但随着国内IT技术和和不良资产处置业务的不断成熟，越来越多的商业银行已经意识到不良资产处置业务的重要性。因此，近几年对不良资产处置业务系统应用的研究也越来越多，这里我们将对不良资产处置业务系统平台的研究现状以及存在的问题等进行阐述，最后对本文研究内容以及本文的结构安排等进行总体概述。1．1研究背景及选题意义随

3、着我国经济改革开放的不断深入和企业自身经营的原因，商业银行的不良资产n训每年都可能出现。如何减少商业银行的损失成为不良资产处置的首先需要解决的问题。从商业银行考虑，不良资产如果处置不了就会成为包袱，造成了商业银行的资金占用，影响各种绩效指标，造成信贷经营的巨大风险。商业银行的主要利润点是信贷经营产生的利差，信贷经营同样也会带来巨大的风险，一个目前经营状况很好的企业由于经济环境的变化和企业自身经营环境的改变都会变成不良资产。一个行业在一段时间内是信贷投放的热点，但是随着经济大环境的调整，该行业中的企业会不断出现经营问题。对商业银行信贷经营来说，这些都是必须要规避的风险。目前，

4、商业银行不良资产处置啼1工作总体上信息在各级行之间不能快速传递，经验不能共享，不同分、支行对同一借款人采取的处置措施互不相同。建立统一、规范的业务管理系统是提高不良资产处置工作效率的前提和基础。因此，全行迫切需要建立一个电子化、自动化的不良资产处置系统，提高我行的不良资产经营管理水平，并为不良资产盘活、处置的监督管理工作提供有效手段。具体而言，商业银行不良资产处置平台产生的背景如下：1．在系统应用领域，商业银行还没有一个关于系统对不良资产处置业务的系统。不良资产信息维护需要在信贷管理信息系统和个人贷款管理系统分别进行维护，账务信息维护要在核心账务系统进行。2．在数据领域，商

5、业不良资产业务数据存在于商业银行不同的系统之中，商业银行不良资产处置平台的设计及实现数据格式和接口差异较大，商业银行在统计和分析过程中需要从不同的系统提取相关数据，另一方面不良资产处置缺少统一的数据来源。因此需要建立一个新的不良资产处置的数据模型，将商业银行全辖范围内的不良客户数据进行统一管理，通过对这些数据的分析，就可以判断出哪些行业、哪些地区已经出现超过不良资产的警戒性，必须要进行限制，信贷投放时就必须要进行考虑。借助这个模型还可以不良处置方式进行归类，同类型或类似的不良资产采取相同的处置方式。不良资产处置平台作为商业银行应用系统建设的新领域，它的推广和应用具有非常重要

6、的意义：1．通过统一平台实现了不良资产处置相关的所有业务处理逻辑。简化了商业银行员工不良资产处置业务操作难度。2．实现了商业银行不良资产处置数据的集中，有利于管理人员对全行范围内不良资产数据的统计和分析。3．规范了商业银行不良资产处置业务操作，有利于商业银行各分支机构之间经验的共享。1．2研究现状及存在问题不良资产处置业务在我国是从1999年成立第一家资产管理公司哺1一信达资产管理公司开始发展起来的。陆续各商业银行陆续成立了专门的不良资产处置部门来发展不良资产处置盯3业务。大多数商业银行的大规模信息化建设是在1995年左右开始的，到1999年已经基本成型，在当初的规划中没有

7、考虑到不良资产处置业务。因此造成了不良资产处置业务需要在多个系统中进行操作，同时不良资产处置数据也分散在不同的系统中，难以满足不良资产处置业务的需求。进入21世纪，各商业银行阻1陆续建立了一些不良资产处置的相关系统，但是这些系统中大部分系统的功能仅仅局限在对不良资产信息的维护和不良资产处置完成后信息的录入，生成的报表数据准确程度由不良资产信息和处置信息的维护程度。纵观我国商业银行不良资产处置平台的建设，存在问题主要有以下几方面：1．不良资产处置数据分布存放于不同系统之中，需要从多个系统中提取这些2第一章绪论数据作为