论银行业的发展趋势

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1、生根本的变化。未来的银行将不再是我们过去所熟悉的银行。银行将继续存在但传统银行将逐渐消亡。关键词：银行趋势核心竞争力论银行业的发展趋势前言从20世纪80年代至今，银行业一直处于动荡之中。银行业的地位在不断下降，甚至有人已经对银行业的未来提出了怀疑，比尔·盖茨就认为银行将是下个世纪的恐龙，激烈的竞争将使之j不复存在。事实真的会是这样吗?银行业地位下降的原因是什么?银行业将走向何方?带着这些疑问，笔者选择了这个论文题目。本文的研究对象是欧美发达国家的银行业，这主要是出于下面两个因素的考虑：首先，无论从资本资产规模、盈利能力还是对全球银

2、行业的影响力，欧美国家的银行都具有绝对的主导地位，研究银行业的发展趋势必须研究欧美银行；其次，在欧美国家，无论是银行业，还是整个金融业，其运行比较规范，属于比较完善的市场，它们的发展更加代表了银行业发展的普遍规律。虽然本文没有涉及国内银行业，但是，笔者认为，这个题目对于我国商业银行也是有重要意义的。首先，本文研究的是银行业发展的普遍规律，我国银行业的发展不可能完全脱离，另起炉灶；其次，诚然，发展我国商业银行一定要考虑我国国情，但决不是固步自封，因循守旧。在我国已经加入世界贸易组织的今天，我国银行业面临着来自国外银行的激烈竞争。更由

3、于银行业属于服务行业，无法像制造业一样受到国家关税壁垒的保护，而市场准入限制等非关税壁垒更是世贸组织所坚决反对和严厉打击的。国内银行业只有遵照银行业发展的普遍规律，全面学习欧美国家银行业的先进经验，才能在竞争中取得一席之地。从这个角度讲，银行业发展的普遍趋势在很大程度上也就是我国银行业的发展趋势。论银行业的发展趋势第一部分银行业地位的下降：现状、原因和理论分析从20世纪80年代起至今，全球银行业发生了翻天覆地的变化，银行业在金融体系中的地位在下降。甚至有人预言，银行是21世纪的恐龙，在激烈的竞争下将不复存在。事实会是这样吗?要回答

4、这一问题，我们首先要分析银行业地位下降的原因是什么?它的背后是否有什么必然的力量?在这一部分，本文将以欧美发达国家的银行业为研究对象，通过对银行业经营环境以及银行业本身的分析，来回答这些问题。一、银行业地位的下降及其原因(一)银行业地位的下降银行业地位的下降始于20世纪80年代，在这之前，银行业经历了长时期的美好时光。出于金融稳定的考虑，无论是实行分业经营的英美，还是实行全能银行制的德国，各国对金融业，尤其是银行业实行严格的监管和保护，有限的竞争使银行家获得稳定的盈利，银行甚至可以按36—3的方式工作，即存款利率为3％，贷款利率为

5、6％，下午3点打高尔夫球。可是，从80年代开始，银行的经营环境发生了重大变化，这些变化在最近几年愈演愈烈。正是由于这些变化使得银行业的地位不断下降。主要表现在：1、银行业在金融业中所占份额的下降。银行业在金融业中地位的下降，可以通过银行业在金融业中份额的变化集中体现出来。一是银行资产占所有金融机构资产的比重的持续下降，以美国为例，存款性机构资产份额占所有金融机构资产总额的比重，1970年为61％，1980年为59％，到2000年则降为31％：反观投资基金市场份额，1970年为1％，1980年为2％，2000年为13％；二是从企业融

6、资的角度，银行贷款占非金融企业外部融资的比例的不断下降，从1985年到1998年，这一比例从38％下降到21％。2、银行业生产能力过剩。2论银行业的发展趋势生产能力的过剩在很多国家其实早已存在，但在市场分割和壁垒保护环境下，这种过剩没有表现出来，而。一旦失去保护，银行业生产能力过剩的问题就会逐渐暴露出来。银行业生产能力的过剩体现在：A、资本过剩，即在现有的市场和竞争条件下，资本所要求的收益率不能得到满足；B、银行数目过剩，即过多的银行影响了银行规模效益的发挥，例如，直到1997年，欧盟国家的信用机构尚有9285家；而美国到1998

7、年6月尚有银行8984家：C、分支机构和银行基础设施过剩；D、技术过剩，即由于市场有限或银行数目、分支机构和人员过多，新技术无法得到最充分的利用。3、银行业破产与并购浪潮。银行业生产能力过剩的直接后果就是银行的破产和并购。首先是大量银行的破产，1985一1992年，美国平均每年银行破产的数目超过100家，远远高于1945一1980年问每年仅6家的水平。与破产相比，兼并和收购是解决困难银行问题更常用的方法。90年代，西方银行业兴起了一股银行并购浪潮。银行的破产与并购是银行面对自身地位下降的事实和日益激烈的竞争环境而做出的本能反应，它

8、造成了两个直接的后果，一是银行的规模不断扩大，银行的集中度不断提高，这在后面将有更详细的论述，二是银行数目的下降，例如，美国的银行数目由80年代中期的近1．5万家下降到1998年6月的8984家。而欧盟国家的银行数量则由1990年的11958家降为