家庭财富传承金融解决方案

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1、万方数据摘要随着国家经济的快速发展，我国家庭财富不断积累与增长，自2011年以来，人均收入增长率持续超过GDP增速。高净值人群的数量在近几年不断攀升，目前已形成相当大的规模群体，对我国的社会经济发展发挥着越来越大的影响力。但不能忽视的是，在我国人口结构改变过程中，财富拥有者高龄化现象已经愈发明显。同时，受传统文化的影响，家族文化成为我国社会运作的主要精神支持。家族财富传承在这样的背景下，成为了大多数家庭正在面临的财富难题。财富传承不同于财富继承，是指通过相关的工具手段以提前规划传承方式，从而使物质财富按意愿留给下一代

2、的方式。目前，我国可以通过遗嘱、保险、家族信托等方式实现财富传承。金融工具无论是在传承方式灵活性还是安全性上都要强于传统传承工具，但以现有的金融产品体系而言无法满足高净值人群多样化的传承需求。主要表现在财富传承相关金融产品覆盖面不广，现有产品传承存在潜在风险点上。论文将文献梳理与研究创新相结合，并通过比较分析、案例分析法等多种研究方法进行研究。针对财富传承难题，本文提出了标准化家族信托+保险金信托的金融解决方案，意在从产品设计与创新角度解决目前金融市场无法满足财富传承需求的情况。同时，分析了包括制度、市场、法律层面等

3、存在的限制因素，并提出了改进措施。文章研究内容如下：第一章阐述了文章研究背景与意义，并总结了近几年国内外关于财富传承的文献；第二章分析了目前的财富传承市场，对现有市场规模进行了测算，同时阐述了财富传承规划的必要性；第三章从含义特点、功能以及现实应用3个层面介绍了不同种类的财富传承工具。同时，该章节对上述财富传承工具进行了比较分析，并在比较分析的基础上对现有财富传承存在问题进行了剖析；第四章针对财富传承难题，通过交易结构与产品模板的构建，提出了标准化家族信托+保险金信托的金融解决方案。第五章从法律、市场、成本与收益三个

4、角度入手对方案的合理性进行了论证，并分析了方案制约因素与改进措施；第六章对全文观点进行了归纳总结。本论文可能的创新之处如下：第一，题材创新。家族财富的代际传承的问题在现实社会中日益突出，但相II万方数据关研究较少，本文正是以财富传承为主题，在对财富传承的方式进行了比较分析的基础上，提出相关解决方案以满足高净值人群财富传承需求。第二，研究视角创新。本文从产品角度入手，以产品化的方案来解决目前财富传承市场上存在的一些问题，具有一定的可操作性。第三，研究方法创新。本文在论述金融传承方式时运用了多例国内外产品运行实务案例，运

5、用案例分析的形式深化产品表述，加强的相关金融产品的可理解性，对高净值人群财富传承提供了很好的借鉴参照。本论文的不足之处：本文选题较新，相关资料匮乏，解决方案中更是包括了家族信托等复杂化金融产品，但受自身水平有限，所以仅以运行模板式的产品来表达解决思路，现实中产品设计则更为复杂多变。所以在解决方案实际产品化构想中表达深度不够，未能考虑家族信托应该考虑的方方面面，这些不足还有望在后续的研究过程中不断丰富与加强。关键词：财富传承家族信托保险金信托高净值人群金融产品III万方数据AbsractWiththerapiddeve

6、lopmentofthenationaleconomy,householdwealthhascontinuedtOaccumulateandgrow．Since2011，thepercapitalincomegrowthratecontinuedtoexceedGDPgrowthrate．Inrecentyears，thenumberofhighnetworthpopulationhasformedalarge-scalegroups，whichisplayingamoreandmoreinfluence．Butit

7、Cannotbeignoredthatintheprocessofchangingofpopulationstructure，agingphenomenonhasbecomemoreandmoreobvious．Atthesametime，familyculturebecomethespiritualsupportofoursocialfunctionbytheinfluenceoftraditionalculture．Inthiscontext，heritanceoffamilywealthbecomeadiffi

8、cultproblemwhichthemajorityfamilyarefacing．Wealthheritancereferstothewayinwhichthewealthwillbelefttothenextgenerationbymeansofrelevanttools．Atpresent，wecanachievethegoalofwe