从世界金融业运行体制的变迁看我国银行业的分业和混业管理

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1、分析，从制度角度论述了第_一次分业经营体制产生和第二次混业经营体制产生的历史必然性?本章还通过对目前谣方混业经营体制与20世纪初的混业经营体制的比较，指出目前的混业经营并非20世纪初混业经营的简单再现，从而为以后论述我国实行混业经营的可行性提供了依据。第二部分在第一部分提供理论依据的基础上，为我国对混业经营的必然性、可行性及实施的路径、监管方式等进行了研究。第三章主要讨论的是我国金融运行体制的变迁过程，回顾了我国分业经营体制的由来，及这一体制在目前全球化、综合化的趋势下面临的挑战。通过制度供给和制度需求的分析，得出虽然我国目前实行混业经营体制存在很大障碍，但已是加入WTO后提高我国银行业

2、竞争力的必行之路。第四章分析了在目前经济环境下，我国金融业向混业经营体制过渡的途径。本章通过分析三种混业经营模式、各自特点，结合我国的实际情况进行了可行性比较研究，指出美国金融控股公司模式具有较强的可行性和可扩展性，是我国现行制度约束下在实践中可以尝试的方式。本章同时分析了我国商业银行向金融控股公司转变的障碍和路径选择。第五章指出在我国金融控股公司这种混业模式出现后，现有的监管体制将面临巨大的挑战。本章试图通过分析美国“伞型”监管模式作为在控制风险、积累监管技能方而的优势，提出了立足我国现有监管体制，构建新型监管体制的设想。希望通过总结美国的经验，促进我国的监管体制改革，实现风险与效率的

3、协调发展。三、理论或观点创新本文通过回顾国内外的有关分业、混业经营管理理论，在有关的风险、效率基础上明确相关理论观点的可取与不足之处。在此基础上，以制度变迁为线索，以风险与效率观为分析基础，从制度供给和需求的角度出发，通过阐述国外金融运行体制的变迁过程，证明了本文运用的理论分析方法的可行性，并以此为理论方法对我国金融运行体制的变迁作了一定的分析。为与我国的实际情况更好地结合，本文特别阐述了现有体制下我国实行混业经营的模式选择及实现途径和监管，有一定的新意。由于本人水平有限，在该文的分析广度和深度上还有欠缺，但希望通过木文的探讨，为以后的研究提供一定参考。多有不到之处，敬请多加批评指正。关

4、键词：金融运行体制银行分业混业管理AbstractSeparatedBankingSystemandUniversalBankingSyStem1．BackgroundInternational!financiaImarketIn1980’sexternalfactors，suchashaschangedalotinthelastcenturyation，technologyinnovation，demandchangeofclients．financialturmoilandeconomyglobalizationpromptedfinancialinstitutionstochang

5、etheirstrategiesandcorporaterestructure．Thetransitionfromseparatedbankingsystemtouniversalbankingsystemisamixedresultofthesechanges．TheFinancialServiceModernizationActwasissuedi111999，anddrewaconclusiontothedebateofseparatedlVS．universalbankingsystem．ChinawasacceptedasamemberofWTOandwillbefacedwi

6、ththestrongcompetitionfrominternationalfnancialgiants．Weadoptseparatedbankingsystemtodayduetocurrenteconomicandfinancialstatusandthissystemwilllastinnearfutureaccordingtoth、eannouncementoftheauthorities．Canwemaintainthissystem}foralongtimewhilefacedwithexternalchallenges?Thisquestionisnothardtoan

7、swer．InevitablyChinawillchooseuniversalbankingsystem．ThusresearchOilthenecessitiesofadoptinguniversalbankingsyst。emandwhichtransitionmodetobechosenisofrealisticimportance．2．Outlineandsummary。Thedebatebetweenseparatedan