p2p网贷平台风险分析——以“锦融运通”倒闭事件为例

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1、学位论文独创性声明本人郑重声明：本人所呈交的学位论文，是在导师的指导下，独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写的作品，也不包含为获得安徽财经大学或其他教育机构的学位或证书所使用过的材料。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中标明并表示了谢意。本声明的法律后果由本人承担。论文作者（签名）：年月日学位论文使用授权书本论文作者完全了解学校关于保存、使用学位论文的管理办法及规定，即学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权安徽财经大学可以将本学位论文的

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3、2P网贷平台倒闭、跑路事件中就可以看出问题。金融领域的创新总是走在监管的前列，只要在觉察到风险时随即跟上监督管理的脚步，便能规范行业的发展。本文即是建立在这样的思路上，通过2014年8月发生的杭州“锦融运通”平台倒闭事件为例，研究P2P网络借贷行业中存在的不足之处，并加以对策建议。本文首先对P2P网贷平台营运过程中涉及的参与主体分类进行风险行为分析，包括借款人、贷款人、担保公司、中介平台四方参与者。在P2P网络借贷的过程中，每一方都可能出现风险问题，最终影响整个平台的经营乃至整个行业。通过对风险源剖析的基础上分析案例平台“锦融运通”的倒闭过程，并深入分析鉴于

4、此平台倒闭事件所反映的问题，据此给出针对案例平台的相关启示。案例分析中主要结合事发平台的相关图表信息和有关财务数据信息等，对“锦融运通”平台倒闭的始末缘由进行还原，并结合Weiner的动机归因理论对平台的倒闭过程深入分析。尤其是“锦融运通”平台在经营业务上有着很高的风险，高息短期标加重了平台的管理负担，最终由于借款人的违约导致资金链的断裂牵连了整个平台的运营。然后本文在针对上述问题分析的基础上对P2P网贷平台的风险监管进行设计，主要是通过设立相应监管部门并设计相关细则来规范网贷行业的发展。最后基于外部监管的框架下对P2P网贷平台内部的管理机制提出对策建议，主

5、要是针对平台风险管理体系的设计，同时从行业自律、平台运用征信数据以及向投资人传播风险理念三方面共同辅助加强P2P网贷平台风险管理能力。本文通过理论分析并基于现实案例所反映的问题，给出外部监管和平台内部风控的设计，通过规范网贷平台的营运带动整个网贷行业规范化运作。关键词：P2P网贷平台；锦融运通；风险管理；监管1P2P网贷平台风险研究--以“锦融运通”倒闭事件为例ABSTRACTWiththedevelopmentoftheinternetfinanceinfullswinginourcountry,P2Plendinggraduallyattractpeop

6、le’sattentioninapatternofinternetfinance.Since2007,P2PnetworkcreditplatformhasexperiencedrapiddevelopmentinChinafromzerogrowthtomorethanonethousandandfivehundredplatforms.Howeverafterthefastdevelopmentnetworklendinghavemanyrisksthatcoulderuptatanytimepoint.SincemanyP2Pnetworkplatfo

7、rmscollapsedinnearlytwoyears,theloanruneventscanbeseenintheproblem.Inthefinancialfieldinnovationalwayshappensbeforeregulation,onlyifriskperceivedandthenthesupervisionandmanagementkeptupwith,couldtheoperatingofthenetworklendingplatformregulated.Thisarticleisbasedontheideaabove,andta

8、ke"JinRongYunTong"platform