台湾金融控股公司经营效果.研究

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1、厦门大学学位论文著作权使用声明本人同意厦门大学根据《中华人民共和国学位条例暂行实施办法》等规定保留和使用此学位论文，并向主管部门或其指定机构送交学位论文(包括纸质版和电子版)，允许学位论文进入厦门大学图书馆及其数据库被查阅、借阅。本人同意厦门大学将学位论文加入全国博士、硕士学位论文共建单位数据库进行检索，将学位论文的标题和摘要汇编出版，采用影印、缩印或者其它方式合理复制学位论文。本学位论文属于：()1．经厦门大学保密委员会审查核定的保密学位论文，于年月日解密，解密后适用上述授权。()2．不保密，适用上述授权。(

2、请在以上相应括号内打“√”或填上相应内容。保密学位论文应是已经厦门大学保密委员会审定过的学位论文，未经厦门大学保密委员会审定的学位论文均为公开学位论文。此声明栏不填写的，默认为公开学位论文，均适用上述授权。)妒矽删第一章绪论第一节研究背景及意义在金融业经营模式的选择过程中，分业经营与混业经营一直是争论的焦点，二者各有短长，金融机构出于自身具体情况做出的选择也不尽相同，各国金融监管机构对本国金融机构混业经营的管制也是有松有紧。但是，随着金融市场的发展，新的金融产品层出不穷，金融业竞争日趋激烈，不同类型金融机构产品

3、和业务之间的界限不断模糊。为了达到资源的更优配置和经营的规模效益，提高自身市场竞争力，金融机构的混业经营和跨业兼并大量出现，购并规模屡破纪录，混业经营占据了当f；{『金融机构经营模式的主导地位，金融业务综合化经营成为当前国际上金融业务发展的主要趋势。混业经营又有多种实现形式，其中最为常用的就是金融控股公司的模式，这一模式在美日欧的发展最迅速。在美国，1999年通过了《金融服务业现代化法案》，将1933年通过的《格拉斯一斯蒂格尔法案》中有关银行与证券不得综合经营的限制条款予以废除，并允许金融控股公司可以从事证券、

4、保险、银行、共同基金及投资顾问等业务。日本则在“金融大改革中”于1997年修订了《禁止独占法》，允许金融机构设立控股公司经营综合业务，并在同年底通过《金融控股公司整备法》和《金融控股公司创设特例法》，促使银行业务综合化。相较于金融业混业经营在美同欧的快速发展，我国台湾地区在上世纪金融自由化改革的过程中采取的控制措施比较严厉，金融机构之间的跨业兼并及混业经营非常少见。进入2l世纪之后，台湾经济每况愈下，经济增长速度大幅下挫，失业率不断攀升。此时的台湾金融行业刚刚经历了自由化改革，金融机构数量急剧膨胀，出现明显的过

5、度竞争，经营状况不断恶化。为了改变金融业出现的各种弊病，台湾民进党当局在执政后不久便开始对台湾金融体系进行改革，于2000年底通过了“金融机构合并法"，在监管上放开对金融机构同业之间的兼并限制，期望减少金融机构数量，以提高金融机构竞争力；随后又借鉴美日金融业发展经验，结合台湾金融业的具体情况，于2001年7月公布“金融控股公司法”，为金融机构向混业经营演进铺平道路，并在2003年通过“金融监督第一章绪论管理委员会组织法"，改革监管机制，以适应在金融控股公司出现后的新形式下的金融机构监管要求。我国大陆地区金融业现

6、在正面临越来越大的竞争压力，也在不断探索新型式下新的科学发展模式，混业经营是我国金融业者比较青睐的一种。他山之石可以功玉，鉴于在现有的金融控股公司发展环境中台湾与大陆的人文社会特点最为相近，对台湾金融控股公司①的研究能够使我们最大程度上了解在大陆地区发展金融控股公司是否可行，充分认识到在向混业经营转化过程中可能会遇到的问题，从而科学决断，科学发展，科学监管，减少大陆在金融控股公司方面的探索时间和成本。第二节相关理论及文献探讨一、相关理论介绍自从现代金融业诞生之后，如何更有效率的进行金融机构经营一直是金融行业经营

7、者共同的核心目标，但是长久以来在如何实现这一目标上存在截然相反的两种观点，即金融业应当分业经营与金融业应当混业经营。金融业主要经营银行业务、证券业务、保险业务和信托业务，这四类业务彼此之间既有很大的不同，但在经营过程中又相互存在诸多的联系，是否应当将多种业务综合经营是双方争论的焦点，前者认为金融机构的经营过程中综合经营将导致金融机构经营风险加大，效率降低；后者认为多种业务综合经营有利于资源有效配置与利用，发挥规模效应，从而提高金融机构的效率和盈利能力。(一)分业经营与混业经营的概念金融控股公司的发展是与混业经营

8、的发展同步进行的，要想对金融控股公司有一个清楚的认识，必须首先厘清什么是混业经营。因此，本文首先为读者解释分业经营和混业经营的概念。1．分业经营体制分业经营是金融机构的一种组织形式，其核心在于银行、证券、保险、信托分业经营、分业管理，各行业之间有严格的业务界限。在这种制度下，银行函除特别注明外，本文中出现的“台湾金融控股公司”均指由台湾当局批准设立的金融控股公司这一群体性概念，而非特定