商业银行信贷风险防范与对策分析

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1、.商业银行信贷风险防范与对策分析目录摘要…………………………………………………………………………………I一、商业银行信贷风险隐患的主要表现…………………………………1(一)信贷风险削弱了商业银行的持续发展能力……………………………1(二)削弱了商业银行经营的流动性…………………………………………1(三)违规经营、违章操作造成信贷资产损失…………………………………2二、商业银行信贷风险的成因分析………………………………………………2(一)社会因素………………………………………………………………2(二)企业因素……………………………………………………………3(三)银行

2、因素……………………………………………………………3三、商业银行信贷风险对策分析………………………………………………4(一)建立科学的考评机制……………………………………………4(二)建立贷款风险预警机制…………………………………………4(三)完善经营人员激励机制………………………………………………5(四)健全和完善商业银行内部控制机制……………………………………5(五)完善对信贷企业的制度建设…………………………………7(六)完善国家有关法制建设，加强与政府的沟通…………………………8参考文献………………………………………………………………………10...【论文

3、摘要】信贷风险是我国国有商业银行经营中面临的一个非常突出的问题，也是制约国有商业银行建立现代金融制度的主要障碍。本文通过对商业银行信贷风险隐患的主要表现来分析其原因，从而制定出商业银行信贷风险的对策分析。【关键词】信贷风险不良资产信贷资产商业银行管理成因分析【Abstract】Creditriskisoneoftheimportantissuesfacingthestate-ownedcommercialbanks,isthemainobstacleforstate-ownedcommercialbankstoestablishamodernfinancialsy

4、stem.Thispapermainlyforcommercialbankcreditrisktoanalyzethereasons,soastoformulateastrategyanalysisofcreditriskofcommercialbanks.【KeyWords】Creditrisk;Non-performingasset;Creditassets;Commercialbankmanagement;geneticanalysis;...经济改革和社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济的条件下，银行信贷市场是一个典型

5、的信息不对称市场，信贷风险仍是国有商业银行最大、最突出的风险。尽管商业银行采取了许多强化风险管理、优化资产结构的措施，并成立资产管理公司对不良资产进行剥离，加强了对信贷风险的控制和防范，但问题没有从根本上得到解决，银行的不良资产仍居高不下，这使商业银行的经营面临较大的困难。解决了这个风险，不仅能够缓解商业银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改变负债经营的状况，提高低御“金融风暴”冲击的能力，使各大商业银行有效、有序地营运。为此，我们要深刻地认识和分析商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作。一、商业银行信贷风险隐患的主要表现我国商业银行是我国金

6、融体系中的重要组成部分，它运营的安全性是保证我国国民经济健康稳定发展的重要因素。商业银行由于其经营管理体制的缺陷和外部环境的制约，在支持经济发展、维护社会稳定的同时，积累了大量的不良信贷资产，形成严重的风险隐患。。这些风险隐患的突出表现是：（一）信贷风险削弱了商业银行的持续发展能力。目前增加我国商业银行资本金的渠道主要有财政增资、银行自我积累、股东增资、发行长期金融债券和发行股票等。较高的不良信贷资产和信贷风险，降低了商业银行赢利能力，自我补充资本金的能力差，动摇了稳健发展的基础。由于我国商业银行收入来源的绝大多数是信贷业务的利息收入，而商业银行信贷资产质量状况不

7、佳，贷款利息实收率不高，存在大量欠息，使实得利润很低。大量不良信贷资产的存在既造成商业银行的利息收入减少，赢利能力降低，通过自我留利补充资本的能力差，从而使本来就很低的资本充足率面临更严峻的考验。（二）削弱了商业银行经营的流动性。...流动性降低形成了流动性风险。银行的流动性包括两方面的含义：一是资产的流动性，二是负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本适时获得所需资金的能力（刘全，林孝术，2002）。流动性风险是指商业银行掌握的可用于即时支付的流动资金不能满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能

8、性。我国商