国际信贷考试要点(按章节).doc

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1、注：国际货币基金组织贷款和世界银行贷款的区别（缺）名词解释5*4’简答5*8’图示1*10’计算2*8’论述1*14’第一章国际信贷概述Ø国际信贷：一国的银行、其他金融机构、政府、企业以及国际金融机构，在国际金融市场上，向另一国银行、其他金融机构、政府、企业以及国际机构提供贷款的活动。国际信贷的资金来源（一）工商企业闲置的货币资本（二）国家财政资金（三）欧洲货币（四）石油美元Ø欧洲货币：是指货币发行国境外流通的货币。Ø欧洲货币市场：从事境外货币借贷业务的市场，也称离岸金融市场。欧洲货币市场特征：1.为国际信贷提供了充裕的资金来源，2.由于其借短放长，资

2、金来源主要是短期资金，但大量用于中长期信贷，甚至用于各种投机活动，增加了金融市场的脆弱性，加剧了国际信贷风险。第二章国际信贷的条件与决策时间的变动世界各国在金融市场上计算利息时所使用的基础天数和生息天数不同，主要有以下三种：1.大陆法：基础天数和生息天数均为360天，可表示为360/360。大陆法主要适用于欧洲大陆国家；2.英国法：基础天数和生息天数均为365天（闰年为366天），可表示为365/365（或366/366）。英国法主要用于英国；3.欧洲货币法：基础天数为360天，生息天数为365天（闰年为366天），可表示为365/360（或366/3

3、60）。美国、中国等世界大多数国家采用欧洲货币法。例如：一笔贷款金额为50万英镑，利率为6%，期限从2007年8月20日至2008年6月20日，问：按照大陆法、英国法、欧洲货币法计算的利息分别是多少？计算如下：1.大陆法：500，000×6%×300/360=25，000（英镑）2.英国法：500，000×6%×133/365+500，000×6%×172/366=25，029.87（英镑）3.欧洲货币法：500，000×6%×305/360=25，416.67（英镑）2008年3月1日，某建筑工程总公司从香港市场某银行借取1000万美元，年利率为8%

4、，贷款期限1年，请按大陆法、英国法、欧洲货币法计算该公司1年后分别应支付利息的金额是多少？（按单利计算）1.大陆法：1000×8%×360/360=80（万美元）2.英国法：1000×8%×305/366+1000×8%×60/365=79.82（万美元）3.欧洲货币法：1000×8%×365/360=81.11（万美元）承担费（CommitmentFee）承诺费也称承担费。借款人在贷款期内，对已用金额要支付利息，尚未提用的部分因为银行要准备好资金以备借款人提款，占用了银行资金，因此，借款人对未提用金额应向贷款人支付承担费作为补偿。承担费率一般为0.2

5、5%～0.5%。承担费的支付一般要规定承担期，过了承担期，承担费不再支付，未提用金额自动注销。承担费的计算：例如：一笔1亿美元的贷款，期限5年，2002年3月1日签订贷款协议，承担期为半年（2002年9月1日止），自签订贷款协议1个月后开始支付承担费。承担费率为0.25%。借款人3月4日提用3000万美元，3月31日提用3000万美元，4月20日提用1000万美元，5月11日提用1000万美元，6月8日提用800万美元，7月5日提用500万美元，8月5日提用300万美元，9月1日尚有400万美元未予动用，计算承担费是多少？承担费计算如下：1.至4月20

6、日，4000万×0.25%×19/360=5277.78（美元）2.至5月11日，3000万×0.25%×21/360=4375（美元）3.至6月8日，2000万×0.25%×28/360=3888.89（美元）4.至7月5日，1200万×0.25%×27/360=2250（美元）5.至8月5日，700万×0.25%×31/360=1506.94（美元）6.至9月1日，400万×0.25%×27/360=750（美元）将1～6合计，共支付承担费18048.61美元。一笔为期8年的6000万美元贷款，于2005年4月10日签订贷款协议，确定承担期为半年（

7、到2005年10月10日止），并规定从签订贷款协议日1个月后（即2005年5月10日起）开始支付承担费，承担费率为0.2%。该借款人4月12日支用了500万美元；5月5日支用了2000万美元；7月12日支用了1500万美元；8月19日支用了1000万美元。到10月10日仍有1000万美元未动用，自动注销。求：该借款人应支付多少承担费？解：至7月12日，3500万×0.2%×63/360=1.225（万美元）至8月19日，2000万×0.2%×38/360=0.422（万美元）至10月10日，1000万×0.2%×52/360=0.289（万美元）上述结

8、果合计，共支付承担费1.936万美元。国际信贷中贷款人的信贷决策（一）评估借款人的信用“5C”