银行进军住房租赁市场初探

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1、银行进军住房租赁市场初探——以中国建设银行广东省分行为例摘要：党的十九大报告指出：“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度”。在此精神的指引下建行开启了住房租赁市场发展项目，并将其命名为“蓝海项目”。建行“双拳出击”，推出“住房租赁综合服务系统”（五大平台）及一系列相关金融产品，服务于各地政府主管部门、各类租赁企业及各方消费主体等参与主体。住房租赁业务既是推动住房租赁市场发展，帮助国家解决痛点难点的责任担当，也是发挥住房服务传统优势，打造新蓝海的战略选择。鉴于此，本文以中国建设银行广东省分行为案例探讨银行进军租赁

2、市场的有关问题。本文首先对国内外相关研究现状进行简要介绍的基础上，对银行进军房地产市场的动机、我国房地产市场发展概况以及我国银行进军住房租赁市场的障碍进行了论述。然后重点从中国建设银行进行住房租赁市场的SWOT分析、取得的成果、未解决的问题、解决方案方面进行深入探讨，希望能够为相关的研究和实践探索提供借鉴价值。关键词：商业银行；住房租赁；SWOT；建设银行一、绪论1、研究背景“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，让全体人民住有所居。”这是习近平总书记在十九大报告中指出的重

3、要内容。长久以来，我国金融与房地产行业的关系，主要通过信贷业务构建，2008-2017年，我国商业性房地产贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款余额十年复合增长分别为21%，14%和22%。从政策上，2016年国务院办公厅发布的《加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》，为建立住房租赁市场体系打开了政策红利的大门。从市场需求上，大中城市的住房租赁需求较大，流动人口较多的城市主要依靠住房保障自己的居所需求，买房人大多为常驻人口。从国际比较上，我国住房租赁占比租赁人口占比均低于发达国家，我国住房租赁市场规模在交易市场规模中占比不足10

4、%，住房租赁市场的发展前景较大，有利于商业银行发展金融住房租赁业务。从行业模式上，我国商业银行布局在住房租赁市场上仍然处于资金供给者，房源供给者的角色，从不同方面开展住房租赁业务。虽然目前商业银行进军住房租赁业务仍在继续发展中，但是有各方面的前景优势，同时也有挑战，所谓的机遇和挑战并存，因此需要商业银行抓住机遇，采取措施，顺利发展住房租赁业务。2、研究目的和意义（1）研究的目的目前，我国商业银行发展住房租赁业务的市场前景巨大，但是从客户需求角度，房源真假角度，资金供给方面和行业模式等等方面，商业银行仍有很长的一段探索和完善发

5、展之路要走。本文通过对商业银行中的中国建设银行进军住房租赁市场进行综合分析，通过分析现中国住房租赁市场的背景，中国建设银行发展住房租赁业务的背景，中国建设银行的发展优势和劣势，平台技术支持等方面了解中国的商业银行为何进军住房租赁市场。同时，对中国建设银行进行SWOT等分析，发现中国建设银行在住房租赁业务发展下作了哪些努力，并针对中国建设银行进军住房租赁市场的优劣势，发现问题，提出问题并给出相关解决或改善方案。（2）研究的意义近几年，中国住房问题一直是一个重点，需求和房源问题一直在被关注。而商业银行进军住房租赁市场对需求者，供

6、给者，银行而言都有不同的意义。3、国内外的研究（1）国外研究状况MATTHEWDESMOND（2018）在《HEAVYISTHEHOUSE:RentBurdenamongtheAmericanUrbanPoor》中提到过美国贫困人口的租房负担沉重，且普遍人民都有租房负担，租房人和租房家庭在不断上升，租房成本太高，使得美国租房人或租房家庭会拖欠租金，而政府采取的一些公共政策也未能弥补这一现象。这说明了，租房人群有租金负担压力和租房人群所需求的是物美价廉的房子，合理定价，给更多的租房者一些优惠补贴。PedroGete（2018）

7、在《MortgageSupplyandHousingRents》中提到贷款收紧和租房需求增加会大致租金上涨、住房拥有了比下降和租房供应增加。住房抵押贷款标准上升，会使部分购房贷款者无法进行住房贷款，从而转为租房。这说明了，商业银行要进军住房租赁市场，还需要有充足的贷款资金供应，为部分租房者提供租房贷款。AlanMurie（2018）在《Shrinkingthestateinhousing：challenges，transitionsandambiguities》中提到，现有许多房地产机构，私营机构未能建造足够的新房屋和维持公

8、屋的存量；即使租金有所下降，供不应求和居住条件问题也困扰着租房者。（2）国内研究状况张毅（2017）通过分析我国住房租赁市场发展情况和对比外国租赁市场发展，得出我国租赁政策支持体系和法律支持不完善，不能有效支撑租房租赁市场健康发展。对比国外国家住房租赁市场的发展，总结出较适合中国发展租房租