客户保险论文范文-简析购买银行保险５大要点word版下载

《客户保险论文范文-简析购买银行保险５大要点word版下载》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、客户保险论文范文:简析购买银行保险5大要点word版下载购买银行保险5大要点论文导读：本论文是一篇关于购买银行保险5大要点的优秀论文范文，对正在写有关于客户论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：户而言，银保不失为一种选择。选购银行保险，无论是主动到银行咨询购买相关产品，还是被动地接受代理人员的介绍，客户都必须对银保产品选购中的一些相关事宜保持“清醒的头脑”，牢记以下五大要点：银保产品属于保险责任上海保监局局长孙国栋在日前的上海保险工作会议上说：“虽然2007年以及今年初的两个月来，保险方便、快捷、网点密布……这些都是通过银行购买保险产品的优势所在。对于许

2、多希望寻找到保本、稳健、并且带有一定人身保障的客户而言，银保不失为一种选择。选购银行保险，无论是主动到银行咨询购买相关产品，还是被动地接受代理人员的介绍，客户都必须对银保产品选购中的一些相关事宜保持“清醒的头脑”，牢记以下五大要点：银保产品属于保险责任上海保监局局长孙国栋在日前的上海保险工作会议上说：“虽然2007年以及今年初的两个月来，保险行业发展情况非常喜人。但是从目前的情况来看，中国的金融行业仍然没能摆脱大银行、中证券、小保险的格局。”孙国栋这番话也从侧面反映出了现在保险与银行合作中，保险还处于较为弱势的地位，几乎就是保险公司借助银行的信用优势、网点优势、

3、客户优势拓展业务。甚至有人用“傍大款”这个词来形容目前的银保合作。对于客户而言，购买产品的第一步就是搞清楚，这个产品是谁发行的。除了银行自有产品，代理最多的就是基金和保险。基金从名称上很容易分辨，消费者容易明白。但保险产品往往冠之以某某理财产品的名字，消费者自然而然地觉得，不是基金应该就是银行产品。甚至将保险产品看作是新型的储蓄方式或是基金产品的也大有人在。这样的情况非常普遍，客户对于银保产品不理解，以及销售人员有意无意隐瞒银保产品的保险本质，是造成这种情况的主客观因素。去年，投连险人热之时，以上海和北京两地保监局为代表的监管机构就下发过条例，对于以基金名义误导

4、消费者的销售行为进行惩罚。而从客户方面来看，银行的客户，尤其是中资银行的客户，往往以年龄较大、理财知识较少、资金较充裕的人群为主。这些消费者资金宽裕，本身对保险也有一定需求，却对保险认识不足，甚至连一些基本的特征都不清楚，这样就很容易被一些银行销售人员“忽因此，客户在选择理财产品的时候，如果首先问上一句“这到底是保险产品，还是银行理财产品、基金？”往往能够“震慑”到销售人员，让你从一开始就能够买得明明白白。预期收益不代表肯定实现对于理财观念刚刚觉醒的大众来说，“收益”就是硬道理，“收益”也是激发其进行投资理财的引路者，大多数客户在咨询理财产品时首先询问的也是收益

5、率。“这种情况挺无奈的，摆在一起销售的产品，客户当然会比较收益率，还不仅仅是各家公司银保产品的比较，甚至还要与银行理财产品、基金进行比较。”保险行销集团上海分公司副总经理陈宏斌先生说。虽然保监会早有规定，不允许保险公司以“收益比较”来推销产品，但是邮政、银行的银保产品广告上常将收益水平的内容尽量放大以吸引客户的眼球。“不要轻信销售人员口中的预计收益、过往收益之类的数据，”业内资深人士王先生说，“过往的收益数据只能代表当时的情况，保险公司并不会保证这个收益。多数情况下，分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩，如果保险行业环境发半波动，产品分红必会受到影响；万能

6、和投连则挂钩国债、基金、资本市场，因此还会受到投资大环境影响。”用高收益吸引顾客并不一定是恶意误导，这与银行保险的销售特点有很大关联。“如果跟保险代理人购买，他们一般会用半个小时的时间解释分红、投连产品，尤其是在分红收益方面，合同上都会以高、中、低三个层次的收益率来进行演示。但是银行销售人员则没有那么多时间，往往就挑吸引人眼球的高收益举例。”一位姓杨的资深代理人说。投资期限是把双刃剑银行保险产品的年限从一年到十年不等，究竟应该选择长期的还是短期的产品呢？“时间越长，收益就越好，这一点是肯定的。银行利率、国债收益不都是这样的规律么？”一位马姓精算师说。但是这个时间

7、对于客户而言却是一把双刃剑。长期可以带来更高收益，但同时也影响资金的流动性。尤其是保险产品，退保成本比较高。因此，客户必须在高收益和低流动性之间做岀选择。“所以，客户最好明确自己未来几年内的消费计划，是否有买房、买车、留学等大笔开销，只有那些闲散资金才能购买银保产品，因为退保的成本实在太高。”王先生倡议说。“当然了，流动性低其实也有它的另外一个好处，那就是它可以强制性地帮助客户守住这笔钱。我有几个朋友就对我说，好在他们前两年买了银保产品，不然可能去年第四季度就进入股市了，恐怕现在就跌惨了。”另一个值得注意的理由是，保险产品“缴费期限”和“满期时间”是两个概念。现

8、在一些保险公司推出期缴型