小额金融论文范文-浅析大力发展小额信贷推广普惠金融服务word版下载

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1、小额金融论文范文:浅析大力发展小额信贷推广普惠金融服务word版下载人力发展小额信贷推广普惠金融服务论文导读：本论文是一篇关于大力发展小额信贷推广普惠金融服务的优秀论文范文，对正在写有关于小额论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：普惠金融作为一个与时俱进的理念，已成为冃前我国金融领域落实科学发展观、构建和谐社会面对的一个重要课题。而小额信贷作为反贫困的有力工具，其发展是建立普惠金融体系的核心。近年来,我国的小额信贷虽然已经取得了长足的发展，但总体来说依然处于实践的初级阶段，仍然面对很多制约因索。凶此，我国建立普惠金融体系任重而道远。

2、我们应从多方面寻求解决之道，大力发展小额信贷，推广普惠金融服务。关键词：普惠金融；农村；小额信贷；和谐:A一、普惠金融理念的提出及其内涵“普惠金融”又称包容性金融，是联合国在“2005国际小额信贷年”推岀的一个全新概念。它是指一国金融体系可以有效、全方位地惠及社会各个阶层和群体，在该体系内，所有的人，特别是原来被传统金融所忽视的农村地区、城乡低收入群体、微小型企业均可以享受到有效的金融服务。普惠金融有别于过去正规金融机构因为穷人贷款数目小、风险大、信誉差而不愿意为其提供贷款的做法，它更强调一种社会道义和公平，通过完善金融体系，将具有可持续发展潜力

3、的小额信贷纳入正规金融体系，挖掘传统金融未覆盖的弱势群体，帮助他们进入金融体系并为其提供与其他客户一样平等地享受现代金融服务的权利，从而在金融服务领域寻求社会公正，将所有人都纳入经济增长轨道，最终提升整个社会的福利水平。普惠金融以小额信贷为核心，涉及微观、中观和宏观层面，在关注它所承担的社会责任的同时，也积极地寻求财务上的可持续性。［1］简而言之，普惠金融就是旨在为社会所有人，特别是贫困和低收入者提供金融服务体系。二、发展普惠金融势在必行世界范围内，发展中国家普遍存在着金融压抑的现象，大部分穷人和低收入群体被排斥在金融体系之外。在我国，这种状况也

4、很明显——大屮型企业和富裕人群已经拥有了金融服务的机会，而在广大的农村地区则存在着严重的金融排斥现象，贫困农户成为典型的“边缘借款人”O第一，我国农村金融环境相对较差。与城市的经济快速发展不同，我国广大农村地区信息闭塞，交通不便，基础设施建设存在严重劣势，人口多底子薄，法律法规建设滞后，人们受教育水平偏低，信用状况欠佳，经济发展也相当缓慢。在商业化经营的大环境下，这必定带來金融机构信贷投放的逐渐萎缩，资金向城市和发达地区集中，进而导致城乡和贫富服务差距的不断扩大。［2］第二，农村金融服务体系询不完善。首先，农业银行作为我国农村金融体系中的支柱和骨

5、干，在为农服务中发挥的作用还远远不够；其次，广大农村信用社发展不平衡，其中一些脱农倾向明显，体制改革的成效没有得到充分的显现；再次，新型农村金融机构数量较少，金融创新不够充分，农村金融市场竞争力不强；然后，农村政策金融功能不健全，导致农业中长期政策性信贷投入严重不足；最后，农村金融服务人员的素质也亟待提高。此外，内部风险制约能力差、法人治理有效性不足等理由仍然很突出。保险公司缺乏开展农业保险的积极性，使得农业保险覆盖面很低，贷款风险集屮于金融机构。第三，出现客户“贷款难”和银行“难贷款”的两难局面。涉农贷款受自然环境影响较大，风险相对较高，•且由

6、于农村经济困难,很多农民缺乏相应贷款担保条件，致使其难以从金融机构得到资金支持。另外，由于农村客户信用意识淡薄，甚至少数客户信用观念扭曲,逃避金融机构债务的现象时有发生，因此在实际工作屮，银行就更不愿意贷款给贫困农户。［2］同时由于缺乏统一的信用信息平台，欠发达地区在开展咨询、担保、评估等方面也显得力不从心。三、小额信贷——普惠金融理念的实践党的十七届三中全会要求建立现代农村金融制度，提出“加强监管，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。允许农村小型金融组织从金融机构融入资金。允许有条件的农民专业合作社开展信用合作。规范

7、和引导民间借贷健康发展。加快农村信用体系建设。”小额信贷作为反贫困的有力工具，是构建普惠金融体系的核心因素，近年来它已经在我国取得了长足的发展，形势喜人。［3］但总的来说，我国小额信贷的实践仍处于初级阶段，依然面对着一些制约因素。因此，对小额信贷进行深入分析和研究将极大地推动我国普惠金融体系的建设。(-)小额信贷的服务对象一般说来，社会人群以贫困线划分可分为贫困者和非贫困者;从关注贫困的角度，又可细分为赤贫者、极贫者、贫者困、脆弱的非贫困者、一般收入者和富裕者6类。根据世界银行“扶贫协商小组”(CGAP)的意见，小额信贷的服务对象一般包括其屮的极

8、贫者、贫困者、脆弱的非贫困者以及部分一般收入者。在实践中，有的小额信贷机构或产品已将服务对象扩展到小企业甚至中型企业。(-)我国小额信贷