开发性金融是推动普惠金融发展的重要力量

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1、开发性金融是推动普惠金融发展的重要力量柴茵摘要：开发性金融在推动普惠金融发展方面能够起到重要作用O国家开发银行研究实践者从普惠金融的内涵和重要性岀发，对商业性金融在发展普惠金融方面存在的问题进行总结，同时根据开发性金融的内涵和优势，阐述了开发性金融支持普惠金融发展的两条具体途径，并对商业性金融和开发性金融共同推动普惠金融发展的未来进行了展望Developmentfinance:importantforcetopromoteInclusiveFinance普惠金融自提出以来，在中国国内越来越受到重视

2、。从中共中央、国务院到地方政府，从人民银行、银监会到各大银行，从小额贷款公司到互联网金融机构，政府、金融机构及社会各界对人力发展普惠金融已经形成共识。各类金融机构和金融创新纷纷投身其屮，从支付、结算、消费金融、小额贷款、供应链金融等多个领域切入，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供多种形式的金融服务，普惠金融得到了切实发展。但普惠金融的发展仍面临诸多问题与挑战，包括服务不均衡，体系不健全、法律法规不完善、商业可持续性有待提升等。开发性金融介于政策性金融和商业性金融之间，兼具政策性和盈利性双重目标

3、，能有效弥补商业性金融推动普惠金融发展屮存在的弱点。近些年来在国家开发银行的大力推动下，开发性金融从理论体系建设到实践都获得了长足有效发展，成果卓著，特别是在支持中小企业融资和支持城乡基本公共服务均等化方面与普惠金融高度契合。开发性金融已经成为推动普惠金融发展的重要力量。建立普惠金融体系十分重要普惠金融(InclusiveFinance)是2005年联合国在宣传小额信贷年采用和推广的一个概念，其核心内涵是共享与普惠，旨在建立有效的、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。2013年11月12

4、H,中共十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融”，普惠金融成为屮国全面深化改革和完善金融市场体系的一个重大战略环节o2015年12月31H,国务院正式印发《推进普惠金融发展规划(20162020年)》，明确普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，并将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前中国普惠金融重点服务对象。同吋对发展普惠金融的指导思想、基本原

5、则、总体目标、发展措施及相关配套支持政策进行明确，有效指导普惠金融未来五年的发展。2017年7月份召开的“全国金融工作会议”上，习近平总书记再次强调发展普惠金融的重要性，并且首次提出“建设普惠金融体系”，为中国普惠金融的下一步发展指明了方向。随着党中央、国务院高度重视普惠金融发展，人民银行、银监会等金融监管机构,政策性银行、商业银行等金融机构以及各地方政府认真贯彻执行屮央部署，开展了有益探索，取得了积极进展，主要表现在:涉农贷款、小微企业贷款增速及占比持续上升，金融服务的便利性和可获性进一步提高，

6、面向弱势群体和薄弱环节的金融产品和服务创新加快普及，农村金融支付、征信等基础设施建设加快推进，金融服务覆盖面和渗透率不断扩大。商业性金融在发展普惠金融方面遇到的四个问题虽然近些年普惠金融得到了长足发展，但与潜在的庞大而又热切的普惠金融需求相比，仍显不足，普惠金融发展空间和潜力巨大。特别是商业性金融在发展普惠金融方面存在的问题，一定程度上限制了普惠金融服务的广度和深度。一是将普惠金融内涵片面理解为“让利”或“扶贫”。商业性金融机构强调商业可持续性，对于普惠金融，容易将其片面理解成对小微企业的“让利”

7、或对贫困人口的“扶贫”，认为普惠金融是多层次、全方位的福利性金融服务覆盖。实质上根据国务院对普惠金融的定义，普惠金融更强调获取金融服务的机会平等性，强调服务可得性、成木可负担性和需求有效性等。二是认为普惠金融的成本收益完全不对称。商业性金融机构强调成本收益比，对于普惠金融，从传统金融思维上容易将其理解为一项投入高、产出小的边缘业务,商业可持续性高度存疑，需要政策性扶持和财政资金补贴。实质上，随着互联网、大数据、物联网等技术的发展，普惠金融的成本己大幅下降，传统金融思维已经落伍。三是认为普惠金融的有

8、效需求不足。商业性金融机构强调客户群体的有效金融需求，对于普惠金融，认为其服务群体主要集屮在小微企业、贫困人口等，而这些客户群体的有效金融需求是不足的，理应配置相对较少的金融资源。实质上随着现代信息技术的发展，传统的物理空间和时间概念已经淡化，客户群体区分度的重要性己经下降，“微信支付”和“支付宝”的发展己是明证，因此，金融资源配置的概念也已经逐渐淡化。四是认为发展普惠金融的金融基础设施薄弱。商业性金融机构强调信息对称、信用完备、法律法规完善，对于普惠金融，认为其发展的金融基础设施