2018年区块链金融产业全景及趋势报告

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1、BLOCKCHAIN联合发布媒体（综合性媒体）联合发布媒体（区块链行业媒体）注：排名不分先后2报告摘要：区块链在金融领域具有巨大的改造力，突出表现在支付、供应链金融、保险及征信等领域。本报告基于对传统金融业务发展现状、趋势及痛点的研究，重点分析其能够以区块链技术实现改造的业务领域及具体模式。试图回答：传统金融业务在发展中存在哪些需求？区块链技术能够满足哪些需求？目前有哪些区块链+金融应用，它们发展的怎么样了？经过长达3个月的资料学习研究及行业走访调研，我们将在本报告中重点分析区块链改造力最为突出的4个领域：支付清结算、供应链金融、保险及

2、征信。在以上4个业务领域，本报告重点讨论并形成观点：1.传统金融业务现状及发展趋势1.1支付+区块链•支付与一切社会经济活动紧密相关，支付推动金融业的形成与发展•支付方式的进化方向：由实到虚，无微不至•现代支付体系建设的前半段在于跨行支付清算系统和卡组织，持续扩大支付系统互联互通的范围•现代支付体系建设的后半段在于第三方支付机构，互联网支付不断提升终端支付便捷性•广义的支付体系还包括证券登记结算机构，以中央对手清算制度为核心•票据是贸易活动中最常用的支付方式之一，我国电子票据系统推进了票据的电子化建设，但仍存在流转不便、中介风险等问题•信用证

3、已成为跨境贸易中重要的支付手段，国内信用证有待于进一步发展4报告摘要：•支付行业面临严监管，同时提高支付效率和安全性是核心挑战•分析监测支付信息是加强金融机构监管、防范金融风险的重要手段•跨境支付业务，存在效率低、汇率波动风险等问题；面对跨境贸易及电子商务交易需求迅速增长，急需跨境支付工具的创新1.2供应链金融+区块链•供应链金融基于供应链管理，我国供应链金融核心在于解决中小企业融资难的问题；供应链金融可作为商业汇票融资的补充性解决方案•供应链金融三代发展，直接表现为供应链金融服务提供者及服务企业数量的增加•供应链金融三种主要模式：应收账款模

4、式、预付账款模式和库存质押模式•应收账款融资模式（保理）成为最重要的供应链金融模式，风控核心要点在于贸易真实性及债权完整•库存质押模式和预付账款模式的风控要点都在于，对货物仓储的管控；库存质押模式中，质押货物还需满足标准化且价值易衡量的特点•供应链金融具有贸易真实性确认难、确权难的痛点1.3保险+区块链•保险业从互助型契约发展而来，股份制保险公司已成为最主要的组织形式•保险行业呈现出复杂多样的产品类型及精细化的运作流程•互联网给保险业带来了渠道和产品上的双重革新•保险行业新趋势：数据及新技术驱动下的行业协同、相互保险复苏5报告摘要：•我国保险

5、市场规模持续增长，但仍与发达国家有较大差距•保险行业发展挑战：提高保险流程的透明度、保险数据缺乏有效整合分析1.4征信+区块链•征信作为金融业基础设施，主要解决信贷市场信息不对称问题•全球征信体系模式主要包括市场主导型、政府主导型、混合型以及会员制•全球差异化征信模式的形成与各国社会形态、经济特点、立法传统及历史文化密切相关•征信包括企业征信和个人征信，主要服务于信用贷款，信贷比例正逐年上升•企业征信包括普通企业信贷评级和资本市场信用评级（企业债券评级），我国企业征信体系建设不健全，发展较为缓慢•我国个人征信市场将逐步形成央行征信、百行征信错

6、位发展的双中心形态•个人征信牌照落地，征信行业面临重新洗牌•消费信贷持续高速发展，成为现阶段征信市场发展的主要驱动力•征信行业现存五大痛点：覆盖率低、维度单一、法规不健全、隐私保护以及数据孤岛•征信行业发展新挑战：打造独立、专业的第三方信用数据共享交易平台2.传统金融业务的区块链改造力•区块链天然适用于改造支付清结算系统，在数字货币及支付、证券等金融产品登记交易、数字票据及信用证创新等领域具有突出意义6报告摘要：•区块链对供应链金融业务的改造力重点包括3个方面：区块链共享账本降低了供应链上多方贸易真实性调查的成本；智能合约自动执行降低了供应链

7、上复杂协作流程可能带来的操作风险；创造出能够在多级供应商之间充当结算工具的信用凭证•区块链对保险业务的改造力重点包括2个方面：基于区块链的信息共享及公证平台，提高保险运作的透明度，以及加速行业数据分析协同，重点体现在再保险与直保公司间的协同，以及相互保险产品改造；以保单上链和保单质押为核心的行业整合及标准化建设；另外，基于区块链溯源的特性，能够在农业保险及自然灾害险领域发挥一定价值•区块链对征信行业的改造力，主要围绕基于区块链，搭建独立、可信的信用数据共享交易平台；并且区块链+可信计算技术，有机会彻底实现个人用户数据的隐私保护及授权使用3.具

8、体案例：•支付清结算领域：Ripple、OKLink、民生银行信用证、港交所私募股权交易验证系统、浙江金融资产交易中心区块链发行审核系统、支点链•供应链领域：中企云