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1、医疗保险保险论文范文:谈谈我国商业医疗保险的发展wordtlxl—T-"版下载我国商业医疗保险的发展论文导读：本论文是一篇关于我国商业医疗保险的发展的优秀论文范文，对正在写有关于医疗保险论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】商业医疗保险是医疗保障体系的重要组成部分，但在我国还处于发展的初级阶段，供需存在矛盾。一方面，我国居民对商业医疗保险有着旺盛的需求;另一方面，保险公司的医疗产品却供给不足。本文主要分析了我国商业医疗保险的发展目前状况,商业医疗保险发展的有利条件和不利条件，并为我国的商业医疗保险的改革与发展提出政策倡议。【关
2、键词】商业医疗保险；医疗保障体系；医疗费用:A文章编号:1009-8283(2010)05-0311-011我国商业医疗保险发展的目前状况1.1发展迅速虽然我国商业医疗保险的真正开办发展是从1982年开始的，至今只有20几年的发展时间,但是国内现有10多家保险公司经营商业医疗保险业务，共开办了130多种医疗保险，我国商业医疗保险保费收入也在逐年递增。1.2作用远未充分发挥尽管目前商业医疗保险发展速度很快，但和其他险种相比所占比例仍然很低，其保费收入在人身保险保费收入所山比例不到10%,而英美等发达国家这一比例一般都在20%以上。从保险深度来看
3、,2009年我国国内生产总值为335353亿元,商业医疗保险收入为573.98亿元商业医疗保费收入仅占GDP的0.17%,其他国家和地区的该项指标耍比我国高出许多。从保险密度来看,2009年我国商业医疗保险的人均保费仅为41元，无论是从保险深度还是密度来讲，我国均远远低于世界平均水平，从覆盖面来看，我国商业医疗保险提供保障的人群仅占总人口的3%左右,而发达国家这一比例一般为60%o我国的商业医疗保险保费也只占个人承担医疗费用的10%,而这一比例在美国是50%o1.3发展很不充分，存在很大的发展空间一些发达国家如瑞士、法国和荷兰等，商业医疗保险
4、占医疗卫生总支出的比重多数都在10%以上（瑞士和澳大利亚略低，但也5%以上）,美国和乌拉圭更是超过35%。与此形成对照的是，尽管自本世纪來，我国商业医疗保险占工生总费用的比例有了较快增长，但始终没有超过5%的水平，最近几年一直在3%—4%之间的水平徘徊。与国外相比，我国商业医疗保险显然还存在着很大发展空间。2我国商业医疗保险发展的有利条件2.1社会经济的变迁使医疗保险市场需求增大随着市场经济的发展，部分地区人群的收入有了一定的提高，而且家庭结构模式逐渐转为以核心家庭为主，减弱了家庭制度对医疗经济风险的支持，在这种情况卜；人们对医疗保险更加关注
5、，不仅关心患病时医疗保险的给付,而且关心患病后遭受的经济损失，对医疗保险的作用有了更清楚的认识。2.2社会医疗保险的局限性为商业医疗保险提供了广阔的发展空间从保障范围看，所谓“广覆盖”，并不是指覆盖全民，而是仅保障城镇在岗职工,广大的乡镇企业职工，像私营企业员工、口由职业者、学生和农民都不在保障范围内，这部分人群的医疗保障需求理由,只能通过商业医疗保险等形式得以解决。从保障水平看，国务院《决定》中规定的社会医疗保险统筹基金的最高支付限额为当地职T社会平均工资的4倍,这种支付水平不能满足其对重病、大病的医疗保障需求，“因病致贫、因病返贫”的现象
6、在一些经济欠发达地区仍然得不到解决，这种“高水平”医疗保险供需缺口的存在，为商业保险提供了无限商机。2.3发达国家和地区的成功实践为商业医疗保险的运作提供了丰富的经验在保险业十分发达的美国,社会医疗保险仅针对65岁以上的老年人,其它人则都是通过商业医疗保险和合作医疗保险组织来获得医疗保障，德国有8500万人享受商业医疗保险，台湾的健康险投保率也高达96%。由此可见，我国商业医疗保险已经具备了比较有利的发展条件,有能力在我国的医疗保障体系屮发挥重要作用。但是,应该看到我国商业医疗保险发展的还不够成熟,仍然存在着阻碍其发展的多方面的现实困难3制约
7、我国商业医疗保险发展的不利因素3.1商业医疗保险的险种少，保障方式单一,价格高当前，公众急需的是纯粹的医疗保险、老年护理保险等,而市场上没有老年护理保险。大部分医疗险种基本上又是以附加险的形式随主险开展的,且一年一续保，不保证续保，这样客户为了获得医疗保险就必须交付较高的费用，且一旦被保险人发生一些长期性的疾病保险公司就不会再允许投保人续保。1.2专业化经营医疗保险的理念和策略还未深入人心由于保险本身的特殊性，它涉及到保险人、投保人和医疗服务提供者三方关系，而医疗服务提供者的介入增加了医疗保险管理的难度和复杂性。但我国目前没有专门经营医疗保险
8、的公司，医疗保险都是寿险公司在经营，多数寿险公司仍然沿用寿险的管理策略、流程和理念來经营医疗保险，结果往往是导致保费很高、保障很低，但保险公司却亏损。3.3商业医疗
