商业银行金融论文范文-探索论商业银行应对余额宝等互联网金融冲击的策略论文

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1、商业银行金融论文范文:探索论商业银行应对余额宝等互联网金融冲击的策略论文论商业银行应对余额宝等互联网金融冲击的策略论文摘要：我国电子商务的蓬勃发展，催生越来越多的金融需求，一些电商企业发现商机，开始频繁涉足金融市场，以致银行的主营业务受到一定的冲击。与此同时，随着利率市场化和存贷差越来越小，与银行抢夺资金和收益的竞争也愈来愈越激烈。拓展新客户、透过互联网金融创造新的利润增长点是银行亟待破解的难题。关键词：商业银行；互联网金融；策略；发展方向一、引言近年来，以云计算、大数据、社交网络、微信金融等为代表的新一代互联网技术，已经以互联网金融业态的形式渗透到金融领域。第-:方支

2、付、阿里贷、P2P、线上融资、网络保险、移动支付等新名词层出不穷，它们给传统金融格局带来了新的变化。作为孕育互联网金融的土壤，国内电了商务市场呈现出蓬勃发展。二、余额宝等互联网金融对商业银行的影响（-）对商业银行市场地位的影响。商业银行由于体制和政策因素，长期处于金融服务机构的核心地位。多数金融主体业务和交易主渠道被各大商业银行制约和垄断，在金融市场中明显处于强势地位。一批以阿里、淘宝为代表的互联网企业，利用互联网对金融业逐步渗透，加快金融业政策和制度的不断调整和创新，对商业银行传统业务造成了显著冲击。（二）对商业银行存款的影响。尽管支付宝客户明确被告知“余额宝”本质是

3、一种理财模式，存在一定的风险性，但支付宝客户对支付宝的安全和信誉认同度并没有消弱，进而在主观上认可了“余额宝”与高息活期存款的同化，所以支付宝客户将活期存款转入余额宝概率很高。“余额宝”为客户的活期存款资产在保“活”的前提下，提供了一条较低风险的增值渠道创造了机会，必定会无时无刻地分流商业银行传统、固定的活期存款份额。（三）对商业银行理财产品的影响。商业银行发布的理财产品在类型与“余额宝”相同，都属于非保本浮动收益型理财产品，但在申购资金要求和申购赎回吋间方面，都比“余额宝”苛刻许多。因此,有部分精明的商业银行超短期理财产品客户必定会转投“余额宝”,这对商业银行超短期理

4、财产品造成一定冲击。（四）对商业银行基金代销的影响。我们看到，“余额宝”嵌入电商平台的直销基金模式，是继第三方平台承销基金、证券投资基金，以及销售机构利用第三方电子商务平台之后，在基金销售渠道多元化的一个重大突破。“余额宝”模式无限地拓宽了基金销售渠道，消弱了基金公司依托商业银行代销，分流了商业银行基金代销份额。第三方平台获得销售基金牌照后，对银行的基金代销业务就已经造成了强烈冲击。三、商业银行应对余额宝互联网冲击的策略“余额宝”以支付宝为基础通道，在支付宝和“余额宝”两者之间建立资金划转桥梁，使支付宝大量沉淀资金提供了一个增值机会，拓宽了百姓投资渠道，无形中赢得了一个

5、金融工具大创新。互联网金融线上融资的发展趋势，则是基于“大数据、大集中”思维，凭借对交易平台上众多客户的信息流、资金流、物流资讯（简称“三流”信息），实施信息的广泛获取和精确分析，引入电子商务信用评级机制，进而较为有效地“破解”困扰银行业多年的小额授信信用评级理由，将游离于传统银行授信渠道之外的企业和个人融资困境成功化解。而商业银行资金来源中最重要的是储蓄存款，特别是低成本的个人活期存款。而“余额宝”正好卡在银行资金去向与来源的咽喉地带，切断并截流银行个人活期存款去向和来源的渠道。因此，商业银行有必要深思以下策略：1•加强同互联网科技企业的合作。互联网科技企业是对手，更

6、是合作伙伴，我国商业银行应该加强同它们的合作。第一，应该加强技术上的合作。互联网科技企业很大程度以科技立业，银行与这些企业的科技合作，将有效开发更多适合本银行的软件系统。第二，加强客户信息共享方面的合作。互联网科技企业拥有大量一手的网络客户信息与交易信息，商业银行也有各个行业大型客户信息，在相互保障客户信息安全基础上，二者客户信息资源完全可以做到优势互补、资源共享，达成共赢，进而实现融资便利性。2•高度重视客户体验，打造以客户为中心的经营模式。互联网金融的便捷性与大众性特点使得客户享受全新的良好体验，无疑带来商业银行大量的客户流失，以至于存款流失。因此商业银行应高度重视

7、客户体验，打造以客户为中心的经营模式。我国商业银行可以运用统计学、概论等知识对业务操作流程的效率进行评估，剔除效率低的环节或对多个环节合并处理，提升运转处理效率。充分利用社交网络、即时通讯等新兴媒体技术进行网络营销，与客户进行开发交互式接触，及时满足客户的要求。3•重视复合型人才队伍建设。目前，我国商业银行人才结构主要以金融、经济和管理专业人才为主，信息技术人才比重偏小，对信息技术人才重视度偏低。因此，商业银行有必要提升内部信息技术部门重要性，提高信息技术人才在集团内部的话语权，紧盯信息技术发展的最前沿，开发更多与信息技术相结合的金融产品