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1、商业银行差异化经营动因和策略选择摘要：随着金融业改革的深入和市场化的加深，银行间的经营竞争日益激烈。这其中金融产品研发和创新滞后，银行经营的同质化现象严重，差异化明显不足，严重制约了银行业健康长远发展。因此，银行要在竞争中取胜有必要实行差异化经营策略。论文在分析银行差异化经营的动因的基础上，利用Hoteling空间竞争模分析了银行差异化经营的效益问题，最后探讨了银行差异化经营的策略问题。Abstract:Withthedeepeningofthefinancialsectorreformandthedeepeningo
2、fthemarketization,commercialbanksarefacingincreasinglyfiercecompetition.Financialproductdevelopmentandinnovationlag,homogenizationofseriousbankingoperations,thediffereneeisobviouslyinadequate,severelyrestrictedthehealthylong-termdevelopmentofthebankingsector.The
3、refore,ifcommercialbankswanttowinitisnecessarytoimplementdifferentia/tedbusinessstrategyinthecompetition.Thepaperanalyzesthebankdifferentiatedonthebasisofoperatingonthemotives,usesHotelingspatialcompetitionmodeltoanalyzetheeffectivenessofthebankthediffereneeoper
4、ationissues,andfinallydiscussesthedifferencesinmanagementofstrategiesofcommercialbanks・关键词：商业银行；差异化经营；经营策略Keywords:commercialbanks；differencesinmanagement；businessstrategy中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1006-4311(2014)17-0166-031商业银行差异经营化动因分析商业银行差异化经营是市场经济的必然要求，是银行业竞争的
5、体现。原因如下：①同质化经营不能满足市场需求。金融市场的客户需求现在逐步趋向多样化、个性化。目前，银行把很多金融资源投入到相同的产品和服务上，导致金融产品和服务具有相似性，因此，会出现同一类金融产品的市场已经接近饱和，另一些金融产品市场的需求还没有得到满足，而银行可以集中自己的优势资源来占领这部分市场，提高自己的收益和利润[1]。②同质化经营不利于发挥自身优势。不同类型的银行由于起源背景，地域和区域的优势，以及自身所具备的资源不同，应该根据实际经营状况和自身优势规划适合自己的特色发展之路。但目前银行“跟风”现象严重，当
6、一家银行推出一种理财产品后，其他银行会马上模仿，并且各家银行争相在全国甚至在海外各地设立分支机构和营业网点，没有认真进行市场定位和客户细分，这样就不利于自身比较优势的发挥。③金融脱媒和利率市场化的推动。"金融脱媒”现象使得商业银行面临业务经营方式的转型。商业银行传统的“存贷业务”经营模式已经不能适应新的“金融脱媒”的金融发展形势的要求。为此，银行业加快业务转型，调整业务结构，加大金融创新力度，提高综合金融服务能力［2］。在我国逐步实现利率市场化以后，银行可以通过实行有差异的利率水平来与其他的品牌的银行进行竞争。④网络金
7、融的快速发展夺取了部分银行业务。面对网络金融的激烈竞争，更需要传统银行业以差异化经营增加自己的利润。2商业银行差异经营效益分析关于产品差异化经典模型是Hoteling空间竞争模型，后来发展的横向差异模型都是根据经济环境的需要，不断对其修正和精炼的结果。本文先考虑一个二次运输成本的差异模型［3］。2.1横向差异化模型如果银行1和银行2先同时选址于线性城市区间［1,2］上，银行1距离端点0为a,银行2距离端点1为b,银行1在银行2的左边，a?叟0,b?叟0,a+b?燮1,银行1和银行2同时提供同质贷款，单位贷款成本为c,利
8、率分别为：rl.r2,银行客户以密度为1均匀分布在城市区间上，单位运输成本为t,在运输成本是距离的二次函数，市场完全被覆盖的条件下，可以推出：银行1的贷款需求函数：!■=■+■(1)银行2的贷款需求函数：!■=■+■(2)银行1的利润函数：Ji■=rH~c■+■(3)银行2的利润函数：□■(4)求解银行1、2的最有反应方程式，得出
