中美银行业监管比较研究

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1、中美银行业监管比较研究首都经济贸易大学硕士学位论文中美银行业监管比较研究论文题目：院系：业：专号：学作'者：指导教师：完成日期：四八四独创性声明本人郑重声明：今所呈交的《屮关银行业监管比较研究》论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的科研成果。尽我所知，文中除了特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写的内容及科研成果，也不包含为获得首都经济贸易大学或其它教育机构的学位或证书所使用过的材料。作者签名：垒筮塑兰磊日期:皿年上月上日关于论文使用授权的说明木人完全了解首都经济贸易大学有关保留、使用学位论文的有关规定，即：学校有权保留送交论文的复印件

2、，允许论文被查阅、借阅或网络索引；学校可以公布论文的全部或部分内容，可以采取影印、缩卬或其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后应遵守此规定储签名：噬靳签名经以隰址年竺月羊口提要商业银行的稳健运营对国家经济的健康发展至关重要，因此世界各国都非常重视对商业银行的监管。本文通过分析美国银行业监管实践中的成功做法和存在的缺陷，特别是分析金融危机之后美国采取的一系列金融改革措施，结合中国银行业发展和改革的实际情况，提出完善中国银行业监管的对策建议,期望能为中国银行监管改革提供参考和借鉴。美国针对此次金融危机暴露出的问题，如银行监管存在监管真空、银行监管滞后，与金融创新不匹配

3、、对房地产信贷市场监管不力、对信息披露监管不足等，对其金融监管进行了改革，主要包括从功能性监管向目标性监管转变、限制银行从事高风险业务、赋予美联储更大的监管职责等。中国充分借鉴此次金融危机的经验，对银行监管做如下改进:银行应该审慎经营，不能忽视住房按贷款风险、正确认识金融创新与金融监管的关系并建立统一的监管体制，同时要加强银行监管的国际合作;我国同时出台了中国版，是今后我国银行监管的新框架。金融改革金融创新主题词：商业银行监管??目录弓言？…问题的提出？？・・国内外研究综述・・••国外研究综述？。••国内研究综述？。•研究方法和思路.中美银行业监管历史回顾.国际银行

4、业监管发展历程??・•美国银行业监管历史回顾？？・■屮国银行业监管历史回顾•屮美银行业监管历史回顾的启示中美银行业监管方式比较?..•对商业银行市场准入的监管比较•・美国对商业银行市场准入的监管??・..中国对商业银行市场准入的监管•对商业银行业务运营的监管比较••对资本充足率的监管比较••对流动性的监管比较？.•对呆账准备金的监管比较??••对商业银行市场退岀的监管比较?？。••美国对商业银行市场退出的监管??•..屮国对商业银行市场退出的监管•对商业银行监管的法律体系的比较?美国对商业银行监管的法律体系…中国对商业银行监管的法律体系中美银行业监管的问题及改革新方

5、向?？。•从金融危机看美国银行监管缺失?・・・••美国银行监管存在监管真空?...银行监管滞后，与金融创新不匹配?...对房地产信贷市场监管不力？••对信息披露监管不足？•美国金融监管改革及对银行业的影响..从功能性监管向目标性监管转变…限制银行从事高风险业务・・美联储被赋予更大的监管职责中国银行业监管中存在的问题及应对措施？••银行应该审慎经营，不能忽视住房按揭贷款风险？..正确认识金融创新与金融监管的关系••建立统一的监管体制？..加强银行监管的国际合作••中国版结论？后记参考文献？在学期间发表的学术论文和研究成果？一?首都经济贸易大学硕士学位论文中美银行业监管

6、比较研究引言问题的提出年全球金融危机给全世界带来了难以估量的损失。对中国来说，这场危机带来的不仅是损失，更多的是一个学习机会,一个吸取教训的机会，一个借以完善自身的机会。长期以来，在人们的間有意识里，西方拥有发达的金融业，特别是美国，拥有世界上最发达的金融体系和最严密的金融监管，一直被我们视为学习的楷模。世纪以來美国金融衍生品繁花似锦，各种创新工具层出不穷,但由于监管漏洞和失误,最终酿成了系统性金融危机，并传染到全批界，使全球经济陷入危机，至今尚未完全摆脱危机阴影。这促使我们深入地思考其中原因，并从屮有所借鉴。近代多年来,美国逐渐建立了一套完备、且看起来行之有效的金

7、融监管模式。其法律体系健全，监管机构完整,分工明确口环环相扌II。但是,这次金融危机却暴露了美国看似完美的监管体系中的漏洞，集中反映在分工过细、部门林立、监管缺失，金融创新与金融监管没有保持同步。和对而言，中国金融监管系尚处于起步建设阶段，法律体系不完备,监管模式也在探索中，还存在着诸问题。但在这次金融危机中，我国金融机构并没有受到太大的直接牵连，金融体系比较稳定。主要原因是我国仍然实行分业经营与监管的模式，尚未实行混业经营与监管的模式，而传统的分业经营与监管的模式在防范和化解金融风险方而拥有很多优势。但是，我们也必须清醒地看到，目前我国金融监管模式限制了金融创