保险公司保险论文范文-简析巨灾保险经营的中美对比word版下载

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1、保险公司保险论文范文:简析巨灾保险经营的中美对比word版下载巨灾保险经营的中美对比论文导读：本论文是一篇关于巨灾保险经营的中美对比的优秀论文范文，对正在写有关于保险公司论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】全球范围内频繁发生的巨型灾害损失事件已经引起多国政府、企业和国际机构的广泛关注，如何建立有效的巨灾应对措施、减轻巨灾风险就成了各国面对的重要课题。针对全球范围内的巨灾保险和再保险理由，本文主要论述中国和美国在巨灾保险经营方面的差异性，并对我国的巨灾保险建设提出一些倡议。【关键词】巨灾风险保险美国中国前言：巨灾并没有一个简单而通用的定义，我们将巨

2、灾定义为低概率自然或人为事件，这类事件对现有社会、经济和环境框架产生了巨大的冲击，并拥有造成极大的人员或者财务损失的可能性，如地震、飓风等。纵观近年的巨灾风险保险以及项目融资，可以发现，巨灾风险信贷、债券、期权等多种金融工具的使用，使巨灾风险得融资渠道从政府援助、保险市场扩展到了资本市场，各国政府、金融机构或国际机构在资金来源方面也呈现出了不同趋势，本文主要论述了中国和美国在巨灾保险经营方面的差异性。1.巨灾保险相关法规的发展程度美国作为一个自然灾害多发国，建立了各种类型的政府保险项目，包括由联邦政府主导的全国洪水计划(NationalFloodInsurance

3、Program,NFIP)以及各州政府保险项目，比如夏威夷飓风减灾基金(HawaiiHurricaneReliefFund,HHRF),还有州政府再保险项目，如佛罗里达飓风巨灾基金(FloridaHurricaneCatastropheFund,FHCF)其中有些是政府以直接保险人的身份来进行承保，也有些是以再保险人的身份来承保大多数巨灾保险项目实施再整贴补的费率，同时还享受优惠的税收政策。美国政府为了降低农业巨灾风险，实行农作物巨灾风险强制保险制度，在1938年建立了联邦农作物保险公司(FCIC)农场主必须购买巨灾保险，政府对巨灾保险补贴全部保费。到目前为止，我

4、国已经制定了《防洪法》、《气象法》、《防震减灾法》等20多部有关自然灾害应急的法律、法规。但是由于我国的资本市场发展非常不完善，我国目前的巨灾风险融资法律体系严重缺失。我国巨灾保险法律体系尚未建立，对巨灾保险没有进行专门的立法，已有规定散见于保险法律法规的零星规定和个别险种的保单中，缺乏系统性和具体的保险法律制度的保障。2•从巨灾保险承保主体巨灾保险的承保主体即巨灾保险的提供方，在美国的巨灾保险当中，政府是唯一的承保人，美国洪水保险和加利福利亚地震局地震保险的所有业务和品种都由政府提供，保险公司并不开展保险业务，在美国全国洪水保险计划中，保险公司并不参与保险业务的

5、经营和管理。保险公司在巨灾保险中主要是协助政府销售巨灾保险保单，美国政府的洪水保险保单主要是通过保险公司代为销售，保险公司通过销售保险获得佣金收入，政府承担巨灾保险的保险风险和承保责任。美国政府为了推动洪水保险，专门制定了洪水保险法，并根据此法设立了洪水保险基金，设立了联邦保险和减灾局负责经营和管理巨灾保险。而在中国的巨灾保险中，各保险公司只能将洪水灾害作为特约附加险种承保，而对于破坏性特别严重的如地震、海啸等巨大灾害，保险公司则不予承保，对于洪水灾害这样的可以作为附加险种承保的，我国采用的是自愿保险，即使是能够保险，但保险费率和投保门槛都比较高，潜在投保人的投保

6、积极性不高，业务规模很小，使得保险公司很难通过大数法则分散风险，从而保险公司的承保积极性也非常低，对巨灾保险的经营难以产生兴趣，使得中国的巨灾保险经营的覆盖面非常狭窄。比如2008年的汶川大地震，造成的直接经济损失8452亿元人民币，在财产损失当中，房屋损失最大，包括学校、医院和其他的非住宅用房，以及一些基础设施，道路、桥梁等。对于这样大的经济损失，并不是由保险公司赔偿，而主要来自于社会的援助,国家拨款等，全国共接收国内外社会各界捐赠款物总计594.68亿元,其中，外国政府、国际和地区组织捐资7.70亿元人民币；外国驻华外交机构和人员捐资199.25万元人民币；外

7、国民间团体、企业、各界人士以及华侨华人、海外留学生和中资机构等捐资9.39亿元人民币［2］。由此可以看出，虽然中国和美国的巨灾都是由政府承担，但是美国的巨灾风险除了基本的预防措施外，主要是通过保险市场来分散的，保险公司在其中承担了一个重要角色，销售保单，而中国的巨灾并没有形成一个统一的充分的保险市场，对于这类巨灾的出现，主要是通过国家拨款，社会捐赠等补偿的，保险公司并没有参与其中。3.巨灾风险分散美国由于巨灾风险由政府制约，没有设立专门的再保险公司对巨灾风险提供再保险，因此，巨灾保险的风险基本上全部由政府负担,损失基本上都由国家财政买单。根据美国相关法案，当洪水保

8、险计划资金