互联网金融论文范文-浅析互联网金融发展对商业银行的影响及策略论文

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1、互联网金融论文范文:浅析互联网金融发展对商业银行的影响及策略论文互联网金融发展对商业银行的影响及策略论文摘要：互联网金融是互联网技术、理念向金融领域高度渗透的必定结果，互联网金融的出现对商业银行产牛了极大的影响。本文以互联网金融业务模式为切入点，阐述互联网金融业务发展对商业银行的影响，最后提出商业银行如何应对互联网金融风险的具体措施。关键词：互联网金融商业银行影响策略我国四人银行推出的网上银行业务是互联网与金融业务融合的初级阶段，随后互联网金融业务的种类不断丰富、范围也不断扩大，尤其是2013年淘宝网创立的余额宝加速了互联网金融的发展，使互联网金融从网络支付服务，全面介入到支

2、付、融集资金、小额信贷等银行核心业务领域，对传统商业银行也带来了巨大冲击，为此商业银行只有调整经营模式，积极拓展互联网金融业务，加大配套支撑，积极应对互联网金融对传统金融的挑战。1我国互联网金融的业务模式互联网金融-般是指互联网信息技术与金融行业深度融合所形成的金融新业态新模式，具有融资、支付和交易中介等金融功能。互联网金融主要以以下三种业务形式存在：互联网支付模式、P2P模式以及以电子商务平台为基础的众筹模式。1.1互联网支付模式互联网支付主要有传统金融在线化和第三方支付模式两种。传统金融业务在线化是借助互联网技术，将传统的金融业务迁移到互联网中，通过互联网实现传统业务的网

3、络化，方便客户，提升服务水平。目前传统金融业务在线化主要集中在网上银行、在线支付（移动支付）。第三方支付模式是以互联网企业主导的支付帐户模式，实现货币资金转移的行为。如支付宝、财付通、盛付通等。互联网支付模式本质就是货币的虚拟化，为社会公众提供了更加便捷、低成本的支付服务。1.2P2P模式P2P模式主要有担保机构担保模式、第三方担保模式的P2P网贷平台、“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式以及综合交易模式所构成。担保机构担保模式是一种相对比较安全的网络交易模式，它是由出借人和借款人通过P2P平台进行交易，首先出借人需要将资金充值到虚拟的账户中，随后平台对借款人进行信用

4、评级，以此实现交易；第三方担保模式的P2P网贷平台最大的特点就是将P2P引入了保险公司的担保；“P2P平台下的债权合同转让模式”的宜信模式指借贷双方不直接签订债权债务合同，而是通过第三方个人先行放款给资金需求者，再由第三方个人将债权转让给投资者。1.3众筹模式众筹就是大众筹资，通过互联网平台向公众或特定的公众筹集项目资金的新兴融资方式，其冋报方式可以是实物，也可以是非实物。只要网友喜欢的项目，都可以通过众筹模式获得启动的第一笔资金。众筹模式最大的优势就是有利于中小企业的发展、便于国家创新能力的提升、为社会提供更多的就业岗位。2互联网金融存在的风险互联网金融在我国兴起的时间较短

5、，关于互联网金融的各项法规以及监督机制还不完善，互联网金融在发展过程中存在各种风险。①非法集资风险。互联网金融作为新牛事物，其产品的创新性、发展的草根性、同时本身具有的环境复朵性，导致互联网金融法律法规建设滞后，其合法性得不到有效的监督与管理，结果出现了一些没有金融经营许可证的企业经营金融业务，而I丄他们的融资行为都是以非法集资为目的的。②信用风险。互联网金融业务在很大程度上是依赖与个人信用而建立的，比如网络融资平台在提供金融服务吋，需要资金的募集者承担信用风险，但是由于我国的信用监管体系还不完善，一旦发生互联网金融风险，有关部门很难对网络金融服务者进行信用制约。③互联网系统

6、安全风险。目前互联网金融业务是依托于安全的互联网系统而存在的，一旦互联网系统的安全受到威胁，那么互联网金融客户的个人利益就没办法得到保护。我国现在儿乎每天都在发生互联网盗窃用户资产的事件，如杭州“跑酷金融”上线6天就遭到黑客攻击，被迫关闭；“余额宝”先后出现账户盗刷、用户资料泄露等事件。3互联网金融对商业银行的影响3.1弱化了商业银行的传统金融地位首先互联网金融的快速发展对商业银行的中介角色带来了巨大的弱化风险：一是互联网技术的发展，降低了信息获取成本和交易成本，作为金融中介角色的银行服务需求也必定会降低，因为不同需求客户之间可以通过网络实现直接交易。二是互联网技术转变了信息

7、传递方式，信息的对等性越来越高，而银行的中介职能是依托信息的不对等而建立的，一旦信息出现对等交流后，银行的中介角色必定就会弱化。其次互联网冲击了商业银行的支付地位。第三方支付模式的运转转变了商业银行支付中介地位，导致商业银行的支付结算功能弱化。3.2推动商业银行经营模式的变革移动支付、网上银行等互联网金融业务的拓展对商业银行的经营模式构成了巨大的挑战，其主要表现在：i是商业银行的垄断支付地位被打破，银行支付业务是银行的主耍业务之一，也是银行资产的主要来源，而随着第三方支付模式的开展，银行的垄断支付业务被