互联网金融论文范文-试论互联网金融时代中国商业银行的发展对策论文

《互联网金融论文范文-试论互联网金融时代中国商业银行的发展对策论文》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、互联网金融论文范文:试论互联网金融时代中国商业银行的发展对策论文互联网金融时代中国商业银行的发展对策论文［摘要］与传统金融相比，互联网金融具有信用数据采集更为广泛、信息获得更为透明、用户参与更为深入、资源配置效率更高等特征。现阶段互联网金融主要有第三方支付、P2P网络贷款、大数据金融、信息化金融机构模式。互联网金融的发展使商业银行支付中介的地位受到影响，存款和信贷业务受到冲击。我国商业银行应采取培养高素质复合型人才，不断创新和完善银行业务，维护和拓展银行用户，重视大数据应用，再造业务流程等措施应对互联网金融发展。［关键词］互联网金融；商业银行□A［文章编号］一、互联网金

2、融的概念及特点互联网金融是指借助互联网和移动通信技术实现资金的融通和支付，以及信息中介等业务的新兴金融模式。从融资模式角度看，互联网金融是不同于商业银行间接融资和资本市场克接融资的第三种融资模式。当前商业银行普遍推广的网上银行、手机银行等也属于此范畴。互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的产物。互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业渗透，对传统金融模式产生了重大的影响。与传统金融相比，互联网金融主要具有以下特征：1信用数据的采集更为广泛。大多数涉及互联网金融的企业都拥有成熟的电子商务平台以及众多的用户群体，客户的交易记录及买家的评价信息等都可以成为重要的信

3、用记录的一部分。进行交叉检验和第三方验证确认上述信息的真实性后，将其录入金业和个人信用评价的数据库，将丰富金融系统的信用数据。2信息的获得更为透明。在传统的融资模式下，金融机构获取企业尤其是小微企业的信息成本较高，收益与成本往往不相匹配，这也是小微企业贷款难的主要理由之一。在互联网金融时代，信息通过网络快速传播，数据的查询和搜索更加开放，数据的沟通也更为充分。因此，交易双方能够利用互联网了解对方的经济实力和信用状况等，大大提高了信息获取的透明度。3用户的参与更为深入。随着智能信息终端的普及，以及互联网新技术的不断开发及应用，与传统的金融服务相比，互联网金融服务充分体现出

4、个性化优势，即产品的设计更加注重用户体验。一些企业为客户在计算机和移动设备上提供客户端，传统银行所提供的一站式整合储蓄、理财、支付等金融服务，这些客户端都能够提供且使用更为方便快捷，极大地满足了用户的需求。4资源配置的效率不断提高。互联网金融企业掌握着新兴的大数据、云计算和微贷技术等，在服务中小企业融资方而，他们拥有独特的优势。在信贷审核方面，互联网金融企业可以将网络交易和信用记录列为参考指标；在处理违约理由上，若贷款对象违约，他们可以把相关的信息发布在网络平台上，这样提高了违约的成本，降低了投资者的风险。因此，与传统融资方式相比，资源配置的效率大大提高，也降低了交易的

5、成本，有利于支持实体经济。二、现阶段互联网金融的主要模式1第三方支付(Third-PartyPayment)第三方支付指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。第三方支付在我国目前主要有两种类型：第一种是以支付宝和财付通为首的依托于自有的电子商务网站并提供担保功能的第三方支付模式；第二种是独立的第三方支付模式，其显著特点是第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保的功能，仅为交易双方提供产品支付的渠道，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。2P2P(Pccr-to-PccrLen

6、ding)网络贷款P2P贷款，也称P2P信贷，中文官方翻译为“人人贷”,是一种个人对个人的信贷模式。简单地说，P2P贷款是指通过有资质的中介机构牵线搭桥，有闲散资金并且有投资理财打算的个人，用信用贷款的方式将其资金贷给有借款需求的人。P2P网络贷款的运营模式主要有以下两种：第一种是纯线上模式，以拍拍贷和合力贷等为代表，其特点是资金的借贷活动只通过线上进行，不经过线下的审核。中介机构审核借款人资质的措施有身份认证、视频认证和查看银行流水等。第二种是线上线下结合的模式，以翼龙贷为代表。通常的做法是借款人首先在线上提交借款申请，中介机构通过借款人所在城市的代理商进行入户调查，

7、审核借款人的资信、还款能力等情况。3大数据金融大数据金融是指依托于海量、非机构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式，对数据进行专业化的挖掘和分析，并与传统金融服务相结合，开展相关资金融通工作。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电了商务企业所开展的金融服务。大数据是一个笼统的概念，其关键是从大量的数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。大数据金融有两种模式：一是平台运营模式，以阿里小额贷款为代表。阿里小额贷款开展金融服务是以“封闭流程+大数据”的方式，凭借电子化系统对借款人的信用状况进行核定，发放单笔