“创新发展中的金融支持”专题研究

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1、“创新发展中的金融支持”专题研究编者按：［HT5”SSU12月240,第7届广州小谷围金融论坛在华南理工大学举行。本届论坛邀请了金融学界专家、各大金融机构高管、政府金融管理部门负责人，围绕“创新发展中的金融支持”这一主题发表主旨演讲、展开广泛讨论、进行碰撞交流。“小谷围金融论坛”由华南理工大学于2005年创办，每两年举办一届，其宗旨是促进学术交流、推动理论研究、服务实践发展。目前已成为金融学界、金融业界和政府金融管理部门围绕重大金融理论和金融实践问题进行广泛讨论、深入研究、互动交流的一个高端平台。本专题内容根据论

2、坛现场录音整理而成，并经发言人审校。限于篇幅，部分内容进行了精简。关键词：金融创新；人民币国际化；人民币经济国；资贷危机中图分类号：H15文献标志码：A文章编号：1009-055X03-0026-11doi：1019366/jcnkil009-055X201703010党的十八届五中全会提出了五大新发展理念，创新驱动发展是广东经济再创发展新优势的核心战略。作为金融大省的广东要加快实现从经济大省向经济强省的转变，必须在创新发展中大力提升金融支持实体经济的能力。一、归位实体扶持实体是金融创新发展的永恒主题[HT]金融

3、是现代经济的核心，经济发展离不开金融支持，同时金融发展也离不开经济发展的基础，与经济发展共生共荣。2016年，广东金融机构本外币贷款余额突破11万亿元,同比增长16%；累计办理跨境人民币结算业务量突破10万亿元，直接融资额突破1万亿元，保险资金累计运用余额突破5000亿元，金融业增加值突破6500亿元，增长115%,拉动经济增长约1个百分点。当年广东实现GDP795万亿元,同比增长75%,金融为全省经济发展“稳中有进，提质增效升级”提供了有力支撑。金融本身就属实体经济范畴，是现代服务业和高端生产性服务业的重要组成

4、部分，与产业和企业发展共荣共生。目前，我省全口径直接融资总额突破9000亿元；贷款利率和民间融资利率分别下降077和179个百分点，有力支持了全省产业转型升级、“四新”产业发展、企业特别是中小微企业发展；协调解决企业改制确权遗留问题，推动省内优秀企业上市、挂牌，全省境内上市公司446家，新三板挂牌企业1370家；OTC挂牌企业数192万家；自贸区入驻金融企业超过6万家。金融继续保持安全平稳运行，金融机构不良贷款占比162%,继续低于全国平均水平；守住了不令1生区域性、系统性金融风险的底线。金融脱实向虚的结果，导致

5、金融风险和危机，影响股市、房市，加剧融资难、融资贵，打击实体经济。1997、2008年的金融危机都是金融脱实向虚的后果。目前，金融高杠杆化突出，银行贷款主要投向房地产，一些银行资金、理财产品通过各种渠道脱实向虚地流向了股市、房市，也推高了房价、扩大了股市的波动。2016年我省新增个人住房贷款占全部贷款增量超过50%；互联网金融等领域非法集资案件持续高发，P2P累计问题平台368占全国177%；2016年上半年全省共查处非法集资案件235宗，涉案金额153亿元。网贷平台总数占全国的176%,问题平台也占全国的176

6、%o金融脫媒大大影响了经济发展，加剧了经济增速下行，企业产能过剩，效益盈利下降。有鉴于此，我们在金融创新发展中务必把握好两点：第一，要把握好金融杠杆的平衡点。加杠杆是金融的主要特征，但金融杠杆是一把“双刃剑”。一方面，金融杠杆对于现代经济发展、产业革命、产业升级、科技创新等，都具有巨大的推动力。另方面，历次国际金融危机教训表明，高负债、高杠杆带来了很大的风险，形成了金融泡沫，最后引发金融危机。而经济复苏的成功经验也在于成功降低了杠杆率。第二，要把握好金融创新的“度”。金融创新是金融发展的重要动力，但不能过“度，。

7、实际上金融创新与金融风险就是一体两面，创新适度会推动经济发展，创新一旦过度就会导致风险，金融衍生产品也是创新成果，但其脱实向虚的属性往往容易产生风险隐患，甚至导致风险。互联网金融如此，供应链金融也如此，因此，我们必须坚守金融归位实体、扶持实体的发展本质。二、广东金融创新发展成效显著2016年是我省“金融创新工作年，，各地积极“去杠杆、防风险、保稳定、促发展1广东金融总资产23万亿元；金融业增加值占GDP比重达85%,已形成金融大省优势，建设金融强省进程加快。已创下多个全国第一：创建全国第一个金融高新区和“互联网+

8、”众创金融示范区；打造全国第一条民间金融街；全国第一家民营互联网银行开业；开展国内第一个互联网非公开股权融资试点；自主开发全国第一个省级农户信用信息系统；发布全国首部互联网金融行业准则；省部共建全国第一个青年大学生创业创新服务平台,跨境人民币结算业务量连续7年全国第一;立国内首家大型商业银行总行级科技金融创新中心。自贸区集聚各类创新型金融企业，总量居全国各自贸区首位；创新