外资银行风险的评估报告材料

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1、实用标准文案参考资料二：外资银行风险评估报告机构名称：**中国有限公司评估内容：全面风险评估监管员：评估时间：年月精彩文档实用标准文案І.整体风险情况1.整体风险评级（低）该行于**年**月**日经银监会批准正式设立。业务发展积极，除了大型企业、中资龙头企业外，中小企业和微小企业也是客户重点；行业上，确定了大力发展房地产业的计划；产品上努力推介各类个人资产业务，如按揭，转按，加按，持证抵押等。但该行总体控制比较严谨，分支机构的增设比较稳定，员工人数增加也没有那么迅猛。不足的是：人员编制较紧，对中后台控制部门有一定影响。但该行风险管理政策、对业务线的授

2、权比较严格，风险偏好比较审慎，对中国的风险限额并没有因为改制而增加，因此整体风险评级为低。2.整体风险发展趋势（上升）该行综合风险发展趋势为“上升”。1、业务发展策略积极，但人员的配置特别是中后台的配置不足。今年，根据监管意见，该行适当增加了合规与内部审计的配置，并将内部控制部门与内审部门分离，强化了内部审计职能。2、近期客户投诉较多，面临声誉风险有所上升。上半年，下发监管意见后，该行个人理财业务管理有所加强。但随着理财业务亏损不断扩大，近期针对其理财产品的投诉有所增加。3、随着经济下行调整，该行不良贷款呈上升趋势。信用风险明显增加。4、随着员工人数

3、增长，对员工的教育和监督需要加强，对分支机构的管控需要加强。该行**分行出现客户经理仿冒客户签字的行为，暴露出监督制约以及激励机制不足。另外，银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。5、流动性风险方面。随着母行危机，近期大客户转移资金的迹象明显，需关注流动性风险。风险评估矩阵摘要表风险种类内在风险水平风险管理能力整体风险状况风险发展趋势信用风险低可接受可接受上升市场风险低可接受可接受稳定流动性风险中可接受可接受上升操作风险中需加强可接受上升法律风险低可接受可接受稳定声誉风险中可接受可接受上升策略风险中可接受可接受上升整体风险低可接受可接受上

4、升精彩文档实用标准文案Π.单个风险评估3.信用风险3.1内在风险水平（低）3.1.1信贷组合资产组合整体分散。**年**月**日，资产总额***亿元人民币，各项贷款***亿元人民币，占资产的39.5％，同期外资法人银行各项贷款占比多数超过60％。非企业信贷资产较多，包括投资173亿元人民币，占**％；拆放同业**亿元人民币，占比14.3％；存放央行**亿元人民币，占比18.1％。除了拆放同业承受的是商业信用风险外，投资、存放央行主要是政府信用。资产组合较为分散。3.1.1.1产品类型信贷产品主要类型：普通贷款。贸易融资、贴现、个人按揭、个人无抵押贷款

5、。**年，银行对企业信贷有所控制，增长明显放缓；个人信贷增长较快，目前个人信贷尚未出现不良贷款。单位：亿元人民币**年12月31日**年12月31日余额占比余额占比各项贷款普通贷款贸易融资贴现个人按揭个人无抵押贷款与年初相比，个人信贷明显增加。贴现保持稳定，贸易融资略有增加。3.1.1.2信贷余额和增长单位：亿元人民币时间资产总额各项贷款合计人民币各项贷款外币各项贷款本期值同比本期值同比本期值同比本期值同比**年12月**年12月**年12月**年10月精彩文档实用标准文案3.1.1.3信贷评级分布**年10月贷款五级分类单位：万元人民币项目人民币外

6、币本外币合计占各项贷款比各项贷款正常类关注类次级类可疑类损失类从贷款评级看，**年10月末，正常类贷款**％，不良贷款0.68％。不良贷款中主要是次级贷款，原因为10月份新增了一笔**次级，余额为**元，从而使不良贷款迅速增加。3.1.1.4行业多样性**年9月30日行业分布表行业余额（元人民币）占比制造业56.3％批发和零售业10.4％金融业8.9％租赁和商务服务业4.1％交通运输、仓储和邮政业2.5％个人贷款2.1％住宿和餐饮业1.2％居民服务和其他服务业1.2％房地产业0.78％**行业分布以制造业为主，占比56.3％；其他行业均占比较小。房地

7、产行业仅占0.78％，行业风险较分散。但随着全球制造业的萎缩，预计该行面临信用风险增加。3.1.1.5国家风险该行客户以跨国公司为主，占授信比重为**％；其余为东南亚国家客户，占比**％；**国内大型企业；中小企业和零售客户占比**％。跨国公司和东南亚客户也是中国本地外商投资企业，既受到母公司影响，但受中国国内经济政策影响更大。外资银行在岸客户的特点，使得其国家风险集中在中国。但银行对整个国家风险有一定限额管理，通过对中国子公司的风险资产设置限额，控制在中国的整体风险。精彩文档实用标准文案3.1.1.6借款人组成见上。3.1.1.7大额风险集中度**

8、年9月末，**最大10家集团客户授信情况如下：单位：万元人民币客户名称报告期内最高风险额报告期末表内授信报告