大数据在银行业务管理中的应用

《大数据在银行业务管理中的应用》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、大数据在银行业务管理中的应用　　大数据开启了一次重大的时代转型，正在悄然改变我们的生活以及理解世界的方式，成为新发明和新服务的源泉。商业银行基于数据的量化经营是未来的发展方向，越来越多的金融企业敏锐地认识到大数据应用的战略性意义，开始以此为基础为客户提供个性需求、细分客户市场、制定经营策略、提升服务质量，积极主动地推动大数据在业务管理中的应用，提升竞争力和服务水平。　　1大数据对传统金融业的影响　　金融业一直以来都具有明显的IT属性，信息技术的每次重大变革都会给金融业带来影响，大数据应用作为创新的催化剂，对传统银行业带来的影响主要有以下几个方面。5　　一是竞争核心发生

2、变化。银行传统的核心竞争力主要由规模、网点、人员、资本和客户资源等要素构成，而大数据时代，决定一家银行成功的关键则在于对数据的获取和使用，传统意义上的网点、人员等因素将逐渐淡化，银行的核心竞争力变为不同客户的需求并对应开发出便捷、安全和高值产品的能力。二是经营范围变化。目前的商业活动大多是信息流、物流、资金流分离，随着大数据时代的到来，未来每一笔交易都将是上述三流的融合。在大数据时代，银行业与其他商业活动的界限将日渐模糊，银行业的经营范围也将扩大和延伸，商业银行开始涉足经营与交易相关的信息与物流业务。三是经营方式的变化。进入大数据时代，互联网与银行业务的深度融合，将改

3、变银行的经营方式。在产品开发和营销方面，通过对客户交易、行为数据的收集、分析和挖掘，可以获取客户的需求，从而研发相应的金融产品，实施精准营销，真正做到以客户为中心设计开发产品。四是服务渠道的变化。大数据时代的到来，促使商业银行利用现代信息技术和电子渠道，为客户提供高质量的线上服务，这样不仅可以改变过去因业务量增加和经营范围延伸而必须增加网点和人员，进而导致成本增加的营运模式，而且也将改变靠关系营销扩大客户群体的营销模式。　　2大数据技术应用的基础性工作　　大数据是数据挖掘技术的前沿，将大数据应用于银行业是该技术发展的方向。目前，银行虽然建立了庞大的户口信息库，积累了大

4、量的业务数据，但还是局限于对数据的存储、记账、查询、报表功能等，仅仅将大量的数据作为一种静态档案来管理，没有将其作为一种可以进行决策支持的资源来利用，缺乏对其内在规律的挖掘，充分利用这些海量数据是银行竞争发展的迫切需要，因此应从基础工作入手，循序渐进的逐步推广大数据技术应用。　　夯实统计基础，提高数据质量。数据的真实性是大数据分析应用的基础，数据量的大幅增加会同时导致错误率的上升，只有努力解决数据质量问题，才能实现“小数据”到“大数据”5的转变，对于小数据而言，客观准确是最基本、最重要的要求。目前，银行各业务系统数据基本依靠手工采集，以新一代信贷管理系统为例，其中的客

5、户信息录入依赖客户经理手工完成，客户类型、信贷用途、贷款属性等分类信息，往往依赖客户经理的个人理解和经验判断，这容易导致分析结果的不真实，从而使最终的分析结果出现偏差。在日常工作中，应当有针对性地组织对各系统操作录入人员的培训，规范数据录入流程。明确数据分类的标准，并对现有系统中存量数据信息进行真实性检查和修正。不断提高基础数据质量，同事为了避免在整合来源不同数据的时候造成混乱，要加快推进统计标准化建设，为今后大数据技术的应用打下坚实基础。　　整合现有数据，建立数据仓库。大数据是建立在掌握所有数据，至少是尽可能多的数据的基础上的，基于此才可以正确的考察细节，进行新的分

6、析。很多银行已经建立了各专业应用的IT系统，积累了大量的业务数据，但掌握的数据是局部的，是单个业务品种的数据，而非以客户为中心的网状数据，没有将与客户相关的所有金融业务有机整合起来，甚至丢掉了很多有价值的数据，这影响了大数据今后的应用，对此，我们应该以客户为中心设计数据仓库，将其基本信息与存款、理财、汇款、贷款甚至信用记录等业务信息整合成为一个数据单元，以此作为数据仓库基本单位，调用客户的任何业务数据的同时还可以了解其再银行办理的其他业务，通过数据仓库的建设，为我们多方面、多维度的了解客户，进一步发现其潜在业务需求和风险情况打下基础。　　3探索应用数据挖掘技术，提升金

7、融服务水平　　数据挖掘是大数据应用的核心，对银行来说，由于金融产品和服务具有同质性，因此未来银行间的差别取决于谁了解海量业务和客户信息背后的业务规律，谁才能科学的制定决策。5　　创新金融产品，满足客户需求。充分利用数据挖掘技术，发现客户基本信息与金融产品需求间的关系，发现其内在规律，确定客户的特点和消费习惯，从而提供有针对性的服务。创新理财产品，通过研究理财产品与客户存款额度之间的规律，发现各个存款额度区间的客户购买理财产品的规律，设计符合其偏好的理财产品；创新存款产品，随着利率市场化的深入推进，当存款利率放开后，我们还可以研究存款额度与存款期限的规