温州民间借贷危机研究及建议

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1、温州民间借贷危机研究及建议摘要：2011年4月初，温州知名民企江南皮革有限公司董事长黄鹤逃往国外。自此，接二连三的开始出现温州民企老板“跑路”、甚至自杀事件，温州中下企业倒闭如潮。温州民间借贷危机彻底爆发。那到底民间借贷是怎么产生，发展的，危害为什么这么巨大，本文将对此展开分析并提出自己的建议。关键词：民间借贷危机调控温州民间借贷依靠的是熟人圈子里的知根知底和个人信用来维系，这导致这种以“会”为形式的的民间借贷形式具有一定的风险。因为先得会款者如果后来逃离，未得会款者将无法取回投入的资金。在经过长时间的发展，推动民间借贷愈演愈烈，利息越来越髙，最后资本

2、链一旦断裂，造成了不可估量的连锁效应，使得民间借贷危机迅速爆发，一发不可收拾通过分析与考察，我认为造成民间借贷危机的原因如T：1•民间借贷、次贷的利率过高。经过反复的借贷，导致民间借贷的利率过高，大概相当于高利贷，有些甚至高于高利贷，这势必增加了企业的支出成本，使原本实力就不强的中小企业承担过高的债务利息。2.民间借贷的不规范危害了权益人的利益。民间借贷缺乏必要的监管和适用的法规支持，放贷人的权益无法得到有效的保障主，一旦出现借款人无法偿还贷款的情况，容易引起纠纷。3•面向遗体企业的金融体制不完善。为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大

3、企业、大城市的发展战略，对中企业没有政策上的扶持。中小企业要想运作起来，只能采用其他的渠道融资，这就为非法集资提供了滋生的土壤。4•民间资本大，中小企业投资环境差。浙江省是经济大省，民间资本巨大，但小资本的投资环境较差，导致民间游资额大，这为民间集资提供了条件。2012年3月经过国务院批准核发了《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，在温州设立了金融综合改革实验区，对温州的借贷危机进行调控，此方案是从宏观方面进行了讲述，但应该更加细化，提出建议如下：（一）制定详细、完备的民间借贷法律法规。国家及地方应该制订微观的、具有可操作性的法律法规，通过法律法

4、规的形式把温州民间借贷的情况固定下来。国家可以设立专业部门，招聘专业人士，并通过法律赋予此部门、专家以相应的权力。通过法律法规，来规范民间借贷的行为、流程、手续的办理，确保民间借贷走上正确的运行轨道。为了避免民间借贷导致的风险及纠纷，可以制度相应的法律，解决民间借贷过程中产生的纠纷。通过对借款人加以规范、约束，并对违反法律者进行严惩，来保障贷款人的利益。（二）银行业应该对民间借贷进行实地监管。包括银监会、人民银行等在内的银行业，应该切实担负起金融监管职责，规范民间借贷行为。在改革和完善正规金融的同时，让农村一部分非正规金融即民间金融"浮出水面”，给予民

5、间金融一定的法律地位，尤其是对自发形成的有组织的金融活动加强监管，避免“金融风波”，充分发挥杠杆作用，增强金融、财政对民间资本的支持力度，包括完善适应民间资本投资的金融服务体系，通过金融服务加强对民间资本的引导，包括产业投向引导、资金区域流向引导等。（三）改善中小企业投资环境。建立鼓励、引导机制，促使民间资金进行直接投资；加大投资体制改革的力度，建立储蓄投资转化核心机制；加快资本市场发展速度，积极为民间社会资金顺利进入投资领域拓宽渠道、扫除障碍；切实改善本地投资环境，积极引导民间资本的区域流动；加快金融体制改革，为不同所有制经济主体提供全方位的金融服务

6、；建立风险投资机制和体系，引导民间投资的产业结构升级。我们应该打破传统的投资观念，打破投资壁垒，引导民间资本进入基础设施建设投资领域。大部分温州民间资本都存在于传统产业，导致投资饱和、利润率下降。而以城市基础设施的建设的投资则相对较少，因此我们应该以BOT或“逆向BOT”模式引导民间资本进入基础设施建设投资领域，。前提是要加强政府公信力建设，使民间资本所有者充分信任政府部门的代理人信用，消除“道德风险”顾虑。（四）对金融与法律知识进行相应的宣传。强化金融和法律知识宣传，使新的民间借贷能够深入民心。充分利用国家为人民建立的捷径。人民银行、银监会、工商管理

7、等部门要加强对民间借贷的管理，允许在合理的利率范围内开展民间借贷，严厉打击个别髙利贷行为，特别是对参与高利贷行为的乡村干部，政府部门要严肃查处，以维护社会安定和金融秩序。经过一年危机后的改革、整顿，温州民间借贷危机开始慢慢的消减。并且国务院决定设立温州为金融综合改革试验区，初步建立了民间借贷服务平台，出台了一系列的金融、经济措施。虽然，当前由民间借贷危机引发的经济泡沫余威未消，但是我们相信随着制度的完善，温州的民间借贷会趋向于阳光化，合法化，正规化。拥有一个美好的来生。参考文献：[1]陈彦恺.中小企业融资困境与民间借贷.哈尔滨商业大学学报[2]郭浩.浅

8、谈中小企业融资方式之民问借贷.金卡工程・经济与法[3]瞿敏.浙江民间借贷的发展与规范问题研究.