法治金融建设心得

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1、党的十八届四中全会通过了《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决定》（以F简称《决定》），这是中国特色社会主义法治道路上的一座里程碑。《决定》全面总结了新屮国成立特别是党的十一届三中全会以来我国社会主义法治建设的成功经验，深入剖析了新时期新形势下法治建设而临的突出问题，体现了以习近平同志为总书记的党屮央依法治国理政的坚定决心和信念。银行监管部门耍认真学习并深入贯彻《决定》精神，全面加强金融法治建设，推进银行业治理体系和治理能力现代化。一、金融法治是银行业健康发展的根本保障社会主义市场经济本质上是法治经济。改革开放30多年来的实践告诉我们，建设社会主义市场经济体制，离不开

2、法治的引领；全而深化改革，离不开法治的保障；确保银行业健康发展，也离不开法治的规范。从我国银行业改革发展历程看，银行业要发挥金融市场资源配置的主渠道作用，尤其需要金融法治的支持和保护。银行业改革发展进程与金融法治建设进程相伴相生。改革开放以来，我国银行业从计划经济体制下“人一统”的银行体制，和继完成了财政与金融的分离，商业银行与屮央银行的分离，政策性银行与商业银行的分离等重人改革，逐渐形成以商业银行为主体、政策性金融与合作性金融为两翼，多种机构并存的现代银行业体系。银行业改革带动金融法治不断完善,在银行业改革进程中，《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《

3、商业银行公司治理指引》、《银行业金融机构绩效考评监管指引》等一系列金融法规制度相继颁布。可以说，银行业改革发展的进程，也是我国金融法治建设不断推进的过程。银行业安全稳健运行离不开法治保障。银行业作为重耍的金融中介，在市场中发挥着信用转换和期限转换等功能，对提高资源配置效率起着重要作用。完善的金融法治环境是我国银行业有效发挥这一核心功能的前提。从我国银行业法律法规体系建设悄况看，除《商业银行法》夕卜，合同、担保、票据、债券、托管、物权等各项法律制度的出台，为银行业权益提供了有效保护，确立了资本管理、流动性管理、信用风险、市场风险、操作风险等各项审慎经营规则，为银行业安全运行和有

4、效防范金融风险提供了标准和依据。无论是金融交易行为的确认、效力的判定、纠纷的解决，述是维护社会金融秩序，打击金融欺诈与金融犯罪，取缔非法金融机构和非法金融业务活动，都离不开金融法治。银行业有效监管有赖于法治支持。银行业监管的效力和权威来源于法治，法治是监管行为规范化、程序化的根本途径。止是有了《银行业监巒管理法》等法律法规的授权，才有可能对银行业实施冇效监管；止是冇了涵盖各类机构、业务、高管及公司治理等领域的监管规则体系，才能将现代银行监管理念和监管技术转化为真正的制度约束，规范银行业经营行为,提升银行业风险管理水平；正是有了市场准入、非现场临管、现场检查、行政处罚等行政行为

5、法规，才能将各项监管权力纳入法治的轨道，确保依法监管、为民监管。二、加强金融法治建设势在必行经过30多年的不断发展完善，我国己经形成了较完备的银行业法规体系。但随着我国经济进入新常态，金融发展面临更为复杂的环境和更多挑战，经济发展对金融业提出更高要求，我们必须顺应形势，认真分析新常态下的金融运行特征，持续加强新常态下的金融法治建设。新常态下金融运行呈现增速放缓的特征。我国经济进入新常态示，经济增长由高速转变为中鬲速，银行业资产和利润持续快速增长的态势也将发生变化。2014年银行业贷款增幅约13%,比前五年平均增幅卜-降了7个百分点；2014年前三季度银行业净利润同比增幅也在1

6、3%左右，比前五年平均增幅下降了近一半。银行业传统的盈利模式受到严峻挑战，亟待在依法合规经营的前提下，积极调整发展方式。新常态卜•金融运行呈现利差收窄的特征。存贷款利差收窄是许多国家在利率市场化初期出现的普遍现彖。随着我国利率市场化逐步推进，银行业利差收窄、利润增幅卜-降。银行业一方而要坚持规范收费行为，另一方面也需要加快盈利模式的调整，通过合法途径拓展盈利空间。新常态卜•金融运行呈现金融脱媒的特征。随着金融市场的发展，企业融资选择也在发生变革。人企业纷纷通过资木、债券和境外等市场筹集资金，证券、保险、资管类机构广泛参与融资，民间和互联网金融机构II益强化金融屮介角色。200

7、2年，人民币贷款占•我国社会融资总量的90%以上，

8、佃2014年前三个季度这一比例已不到60%。这表叨金融脱媒已成为银行业的新常态，并将严重动摇银行业赖以发展的存款基础，分流银行业赖以盈利的有效信贷需求。新常态卜•金融运行呈现风险暴露的特征。新常态下，经济下行压力己经越来越多反映到银行信贷上，造成不良贷款余额和比率持续“双升”。商业银行不良贷款余额已连续12个季度上升，不良贷款率也达到近四年的新高。今示一个时期，伴随宏观经济下行压力加人,预计在地方政府融资平台、房地产、煤炭、航运等周期性行业，以及钢铁、