监管金融论文范文-探索提升我国金融监管有效性的深思word版下载

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2、金融监管，健全监管协调机制，提高监管的有效性，对于防范和化解金融风险，维护国家安全有重要作用。本文通过分析我国金融监管存在的理由，提出进一步完善金融监管的倡议。关键词：金融监管；有效性；金融创新作者简介：陈亚芹(1980-),女，河南商丘人，商丘师范学院经济管理系教师，研究方向：国际经济与贸易。1672-3309(2011)06-81-02金融危机不仅对国际金融体系和实体经济产生重大影响，对我国金融发展理念和金融监管也产生了直接冲击和影响。危机后常伴随着世界经济的大变革大重组。由于金融危机冲击和国际竞争的空前加剧，国际金融体系和监管制度面对重大改革，我国

3、银行业经营环境也在发生很大变化，银行业监管面对着内外制约。距离有效监管还有较大差距。为了优化信贷结构，增强金融对经济的服务功能，迫切要求我国金融机构要总结危机之训，完善金融业监管之道。一、我国金融监管存在的理由（一）金融监管部门协调机制不完善我国金融部门实行的监管模式主要是分业监管，且具有明显的中国特色和突出的行政管理色彩，其监管部门简称为“一行三会，一部、一委”，具体指中国人民银行、银监会、证监会、保监会、财政部及国家发展改革委员会（简称国家发改委），与“三会”相比，财政部与国家发改委承担的金融监管功能和范围较为简单。银监会、证监会、保监会三者在行政级

4、别上地位相等，这种平级关系使他们之间缺乏协调，无法实现监管部门间的信息共享。在实际操作过程中容易岀现监管过程多头、脱节、分散监管。出现监管漏洞，而存在的这些漏洞往往是金融机构不能独自承担的，甚至直接威胁到国家整个金融体系。（二）金融监管有效性不足我国的金融监管比较偏重于合规性监管，从而限制了金融创新的发展空间。一切跨部门的金融创新，至少需要得到两个以上监管当局的批准，增加了金融创新的复杂性，而且不利于统一金融市场的建成。当前，我国金融业监管内容主要表现在市场准入方面，且存在着不足：一是重审批轻管理；二是重传统的存贷业务：三是轻表外业务及其他创新业务；四是

5、重国有银行轻其他银行等。这些理由使金融监管的作用和功能不能得到有效发挥。（三）金融监管缺乏系统性的市场化退出机制金融监管是一个包括市场准人监管、运营监管及市场退出监管所组成的一个体系与立体性的工程。但目前在我国银行法律的构建方面，银行监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，缺乏系统性的市场化退出机制。对危机金融机构的市场退出主要采取撤销或关闭的行政方式，以至于对处置理由银行时的市场化退出机制效率低下。对于一些违规违法操作、管理差、经营陷入困境的银行一般不采用适合市场经济的破产方式，而是采取重组、注资等措施进行援助或依法进行接管、关闭。这样的结果会使各级

6、政府以及人民银行投入大量的救助和处置资金，从而增加了财政和货币稳定的压力，以致于可能引发一系列的社会危机。（四）金融监管队伍整体素质不高金融监管质量的高低在一定程度上取决于监管人员的职业道德品质、业务素质和工作经验。但现有金融监管人员的知识水平、知识结构还比较低，与金融监管目标的高标准相比，依然存在着较大的差距。特别是基层银行的工作人员团队结构中存在的理由较多。表现为:一是了解传统金融业务的人多，掌握现代金融业务的人员少，从事金融监管研究的人少：二是具有单项知识和技能的人多，全面掌握金融、法律、外语、计算机知识的人少：三是中低学历者多，高学历者少。这些都

7、影响了金融监管的力度和深度。（五）金融监管法律制度体系不完善十一届三中全会以来，我国颁布的金融法律和金融法规共有近70部。人民银行发布的银行业管理规章和规范性文件也有1000多件,可以说我国在金融监管方面的法律法规较多，这些金融法律在一定程度上解决了我国金融业发展中所出现的理由。但现行的金融法并没有从实质上体现国际金融立法发展的新理念、新创意。法规建设仍比较滞后，存在法律空白、模糊以及不适应银行业发展等理由。二、提高我国金融监管有效性倡议随着金融混业经营、金融创新的快速发展。新型金融产品、复杂金融衍生工具频频产生。由此给金融稳定工作带来严峻挑战。我国应根

8、据国情。进一步加强监管部门之间的协调沟通，共同做好宏观审慎管理工作，切实防范系统