银行风险合规工作要点

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1、银行风险合规工作要点2010年风险合规工作要点2010年随着我行各项业务规模的持续扩大，服务水平的不断提升以及各类新业务的陆续开办，风险防控任务不断加大，全面风险管理工作急需进一步深化。为更好地服务业务发展，实现我行有序、健康、稳健经营，全省各级分支机构必须进一步深化风险合规管理工作，切实发挥风险管理工作效能，承担和落实风险管控措施，有效防范资金风险。一、工作思路秉承“服务发展、固本强基、稳中求进”的指导理念，以提升风险管控能力为基础，以总行“业务行为规范年”各项活动为主线，积极探索风险管理长效机制，突出落实信用风险、操作风险和合规风险管控措施，营造积极健康的风险合规文化氛围。二、工作目标完

2、善全面风险管理体系建设，构建“三道防线”形成风险防范合力。夯实信贷、公司两项新业务发展基础，确保资产质量优良。加强风险管理队伍建设，适应当前风险管控要求。三、主要工作措施进一步完善风险管理体制，积极探索风险管控长效机在2009年“合规年”的基础上，全省要继续采取有效的风险防范措施，构建风险管理的长效机制。1.规范风险管理委员会运行机制。2010年省行风险合规部将牵头制定出台风险管理委员会议事规则，完善会议联席制度，充分利用这一组织机构来逐步解决跨部门、跨领导、跨业务条线的议事和决策流程，从而实现“从业务中来、到业务中去”，真正将风险管理工作做实、做细，充分发挥委员会在风险管理中的省行层面：按

3、照省行风险管理委员会组织机构的责任□□分工，制定出台“黑龙江省分行风险管理委员会工作议事制度”，明确委员会的人员构成、职责权限、决策程序、议事规则和会议召开的形式、频次、内容。2010年试行定期提请并组织召开风险管理委员会会议，按“三道防线”的职责分工分别汇报和分析风险管理工作现状及存在问题,风险合规部门要就全行风险管理工作提出改进意见和建议，并根据风险管理委员会决议，牵头组织、协调落实相关整改情况并跟踪效果。风险管理委员会会议均要形成正式的会议纪要并下发，逐步使风险管理委员会工作职能的发挥制度化、常规化，形成我行风险合规管理工作的运行机制。地市分行规部的全面独立运作，促进全省机构建设的进一

4、步完整与工作职责的进一步明晰。同时强化风险管理条线的独立性、权威性，逐步建立起全行独立、集中、垂直的风险管理条线组织体系。要着力在风险政策、风险制度、风险计量分析和风险监控等方面，实行全行整体层面上的集中、统筹、归口管理，逐步建立垂直的风险管理组织架构。4.加强各业务条线风险防控力度，实施风险管理重心前移。根据一道防线风险防控现状，2010年各级分支行要加强风险防控人员配备，要保证条线管理部门指定专人负责一道防线各项制度、流程执行情况的检查和风险状况的评估，建立自我评估体系，并针对风险管理薄弱环节采取必要的纠正、补救措施。对于经办邮政金融业务的一类网点和机构，要适时推进营业主管委派制改革，设

5、立风险防范窗口，以此逐步强化经营部门制度执行力度，确保风险管控措施在操作层面得到全面落实。加强调研力度，稳步推进风险管理工作2010年按照总行的总体规划，将要陆续推出中小企业贷款、商业票据、公司信贷等各类新业务。在我行邮政金融传统业务稳步发展，信贷、公司两项新业务实现规模快速增长的同时，如何有效落实风险防范工作，提高资产质量，降低资产损失,实现收益一风险相匹配的均衡管理，是全省面对的突岀问题。为此全省各级领导务必要加大全面风险管理理念的宣贯，要通过深入基层调研推进，组织召开风险管理委员会和风险管理专题会议，来引导各级员工树立风险无时不在、无处不在、人人有责的全面风险意识，推动全面风险管理组织

6、机制建设。一是要坚决按弃风险管理部门、审计部门直接管理全部风险的错误认识，积极构建全员管理风险的氛围；二是要站在全行的高度，对各业务层面、各流程环节、各工作岗位所面临的潜在风险进行整体管理，将与各类风险有关的各种资产、流程和各个单位、员工纳入风险管理体系；三是要以“三道防线”为抓手，按照风险管理流程的职责分工，分头组织并协同配合，形成健全的风险管控防护网络，通过“三道防线”有效联动，全面提升我行风险管理能力和承受能力，支撑业务又好又快发展。以总行“业务行为规范年”为主线，以信贷业务、公司业务为重点，强化信用风险、操作风险防控力度目前我行开办的各类金融业务，信用风险主要涉及信贷业务、信用卡业务

7、，而操作风险涵盖个人、信贷、公司所有业务流程、环节和会计管理部门。从2009年业务风险防控的过程和效果看，信贷业务重点关注的是信用风险，而对因人员道德引发的操作风险关注度不足。个人、对公业务和会计管理，当前主要体现的薄弱环节是操作风险防控。2010年根据总行的总体安排，结合我行即将开办公司信贷、中小企业贷款以及全省即将全面推广信用卡业务的实际，全省要以“业务行为规范年”为主线，通过落实各项管理活动，全面提升信