浅谈保险业创新存在的问题及对策

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1、浅谈保险业创新存在的问题及对策【摘要】当前，我国保险产业处于快速发展的时期，新“国十条”的出台对保险行业起着推动作用，明确提出了加快发展现代保险服务业的总体要求、目标任务、战略举措和政策措施，是指导当前和今后一个时期保险工作的纲领性文献，在保险业发展史上具有里程碑式的重大意义，对保险业改革发展将产生积极而深远的重要影响，开启了保险产业的新纪元。机遇与挑战并存，面对竞争，保险产业要加强自身的的发展，注重改革与创新。创新在保险行业的发展中起着重要的作用。【关键词】保险业保险一、保险业的发展现状2012年保险业实现原保险保费收入

2、约1.549万亿元，相比2011年原保险保费1.434万亿元增长了8.01%o2011年全国保险业保费收入同比增长10.4%,其中财险原保费收入增长15.44%至5330亿元，增速低于2011年的增速水平18.5%；人身险原保费收入增长4.48%至1.016万亿元。人身险保费具体来看，寿险业务保费收入8908亿元，同比仅微幅增长2.44%；意外险保费收入386亿元，同比增长15.58%；健康险保费收入862亿元,同比增长24.73%,远高于人身险整体保费的增幅。值得一提的是，保险业的资产规模实现了超过20%的同比增长。二、

3、保险业保险创新存在的问题(-)保险产品创新不足，市场险种相似度高市场上各家保险公司都推出了不少保险品种，但一经比较就会发现，各家保险公司推的相关险种，除了名字不同，保险品种结构雷同，费率设计，保险范围、条款设计都大同小异，这种状况导致众多保险公司提供的保险产品同质化严重，在某些险种大家都开发出大量产品竞争激烈，但在某些险种领域，特别是风险高，赔付高的险种各公司均很少有涉足,下大量空白，这种情况造成中国的保险产品险种结构较为单一，适应不了社会多样化需求。(-)保险服务创新不足，服务水平低中国保险业已进入由粗放经营向集约经营转

4、型的关键时期。在当前保险产品同质化严重的形势下，服务成为了保险公司的竞争焦点。但在服务商却存在着很多问题。第一，客户服务不到位。有些展业人员把保险服务异化为“敲门砖”，拉保单时“乱拍胸脯，大夸海口”，理赔时却“推三阻四,大打折扣”，这种情况在保险市场上时常出现，导致客户对保险产生抵触心理，认为保险是“骗人”的，客户的评价势必会影响保险产业的发展。第二，客户服务不连续O一些保险企业客户服务说起来重要,忙起来就忘掉，经常出现断层。如有的客户在出险后的理赔环节中，不是为了搜集索赔资料而往返奔波，就是为赔款速度慢或投诉得不到解决而

5、抱怨，更谈不上服务满意。第三，员工素质低影响保户对保险公司的信任度。保险服务需要通过保险公司员工的行为来实现。有些保险人员对保险条款及相关法规解释不清，甚至误导保户夸大保障范围和投资功能，以致在理赔服务是，含糊其词，定责定损无法自其说。这样的服务怎能令客户满意呢？员工素质直接关系着客户对保险产品的信任程度。（三）理论创新的突破不大保险业恢复经营之前，我国保险理论集中于马克思、列宁等对社会剩余中需要保险基金扣除的论述。保险业恢复经营后，保险理论研究日渐繁荣。目前，不仅大专院校教课书采用的内容多半是上个世纪80至90年代形成的

6、理论，就连保险公司和保险监管部门也没有太大的突破。其中，对国外研究成果模仿者居多,对中国保险现存问题描述性讨论较多，普遍缺乏对现象背后内在逻辑的理解。实际上，保险问题和所有经济问题一样，都有其社会制度背景，如果忽略这种背景，盲目与国际接轨，只能是浮在表层上，不会有大的突破和进展，对保险业发展的指导作用也不会太强。三、保险业创新的对策（一）积极开发新险种，提高产品开发速度整合企业研发资源和创新业务流程，加强保险产品的创新,根据客户的情况量身定做打造产品，积极开拓市场并扩大市场份额。我国幅员辽阔，东西部经济差异、城乡经济差别客

7、观存在。不同人群的收入水平，文化水平，需求结构不同，产品的开发和创新要适应不同收入人群的需要。被保险人的情况的差异化导致保险产品也需要差异化。保险产品不仅要考虑中国的传统文化和习惯，同时要兼顾中国家庭结构日益小型化、中国社会的老年化等现实。与国外异样的文化和现实差异，这需要保险业展示超凡的智慧,研发适合中国国情的产品。（二）加强服务创新，拓展服务内涵全员落实“以客户为中心”的管理思想。客户是经营管理的出发点和落脚点，各员工之间要协调配合，都应致力于完成公司的客户服务目标，并以实际行动表明客户对公司是最重要的，使客户从开始投

8、保到保险责任终止，都能享受到连续、优质、高效的保险服务。培养有职业道德的保险精英。保险公司在挑选和培训业务员时，要强调人的素质。公司定期举办保险交流活动，以及知识不断更新的培训活动，不断体感员工保险专业能力，以及为人民服务的意识。（三）传统经营模式和理念的转化中国保险业的健康发展需要正确的保险理论指导，