高校助学贷款中贫困生诚信缺失问题及对策研究

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1、高校助学贷款中贫困生诚信缺失问题及对策研究　　内容摘要：国家助学贷款是贫困生获得资助的重要途径，但近年来，部分贫困生的还款失信，不但影响了助学贷款的持续发展，也使贫困大学生的诚信缺失问题成为社会关注的焦点。文章分析了贫困生诚信缺失现象的主客观原因，并从国家、学校和个人三个层面寻求解决贫困生诚信缺失问题的途径。　　关键词：助学贷款贫困生诚信缺失　　助学贷款是国家专门针对在校的全日制普通高校中经济困难学生的政府贴息贷款。在现有的“奖、贷、助、补、减”的高校贫困生资助体系中，助学贷款对缓解贫困学生及其家庭的经济

2、压力、培养其自立自强的品质起到了重要作用。然而，随着早期贷款的学生进入还贷期，出现了部分贫困生不履行合同按期还贷的现象。据有关数据表明，我国由政府贴息的国家助学贷款制度实施以来，不良贷款已高达20%。高违约率不但影响了助学贷款的持续发展，也损害了大学生的信誉。因此，具体分析高校贫困生还款失约的内部深层次原因，从多层面寻求解决贫困生诚信缺失问题的途径与方法就显得尤为重要。　　一.贫困生诚信缺失现象的具体表现　　1.虚报家庭经济情况6　　在高校资助工作中，学生开具虚假家庭经济困难证明、夸大困难程度以获取各类经

3、济资助现象普遍存在。每年都有大批自称家庭经济困难的学生申请助学贷款，但在实际办理过程中又放弃办理，其中绝大多数的放弃原因是“助学贷款手续复杂”或“暂时有能力缴纳学费”。可见，高校中有不少学生其实并不是迫切需要经济资助，只是看到可以申请助学贷款，于是跟风性的去申请，而一旦真正进入申请程序，又因为手续繁杂等原因放弃了申请助学贷款，之前因家庭经济困难申请贷款的理由其实并不真实。这种情形归根结底可以认定为是一种故意虚报家庭经济情况去申请助学贷款，这种类型的“贫困生”也算不上是真正意义上的贫困生。　　2.故意违约还

4、贷　　故意违约还贷是指学生主观上不积极去按照贷款合约去还贷，延期不及时还贷或直接不还贷。高校申请贷款学生还贷率偏低有其客观的原因，主要包括学生就业困难导致无力偿还贷款，以及工作流动性大导致无法按期正常还款等等。然而调查中发现，拖欠国家助学贷款的绝大多数贫困生是由于联系方式发生了改变，致使银行与之无法联系，从而违背了贷款毕业生及时将最新的联系方式提供给银行的承诺。这种情形本质上还是贷款的贫困生在主观意愿上故意去违约不及时还贷或不还贷，也直接导致了高校贫困生的诚信缺失。　　二.贫困生诚信缺失的原因分析　　1.

5、国家信贷体系不完善6　　贫困生诚信缺失的原因之一是国家贷款体系的不合理，致使部分贫困毕业生陷入想还贷又还不上的尴尬境地。虽然国家出台了新的助学贷款政策，但新的还款体系仍然存在定额定期缴纳、期限短、偿还方式单一等不合理的因素，无法解决贫困生毕业后遇到的实际困难。面对日益高涨的就业成本，具有特殊家庭环境背景和成长经历的贫困生就业变得更加困难。他们背负着家庭和生活的双重责任，根本无力偿还在校期间好不容易争取到的助学贷款。　　其次，诚信评价体系的不完备也使部分诚信缺失的学生有机可趁。目前，一些发达西方国家早已建立

6、了比较完备的个人信用法律制度，任何人将会为自己的不守信用付出沉重的代价。而我国则主要通过社会舆论和道德谴责来解决诚信缺失问题，这种缺乏约束机制的信贷体系很容易引起道德风险和违约仿效，却不能从根本解决诚信缺失的问题。　　2.家庭学校诚信教育不到位　　家庭教育是培养学生诚信品质的重要基础，父母的诚信教育意识以及一言一行对子女起着潜移默化的作用。然而，由于贫困家庭的家长多疲于生计，家庭成员的文化层次普遍较低，极易造成学生诚信教育的缺失，家长在实际生活中并不具有对子女进行诚信教育的意识，甚至有些家长为了不让自己的

7、孩子在外面吃亏，训导孩子诚实人吃亏，教育孩子学得圆滑、世故，有些家长为了使学生在校期间能获得经济上的资助，主动开具虚假的经济困难证明。高等学校诚信教育也显得比较薄弱。多数高校的诚信教育工作仍旧是课堂上简单的说教，尚未建立贫困生诚信测评体系，缺乏对贫困生平时学习、生活、工作中的诚信缺失现象的详细记录，更没有建立健全学生的诚信档案。学校对失信者缺乏有效的监督和惩罚机制，从而也在客观上助长了贫困生诚信缺失现象的发生。　　3.自我诚信认知的缺乏　　由于社会、学6校、家庭环境的具体的不利影响的存在，直接导致了部分高

8、校贫困生自身品德修养的不高，责任意识和自控能力差。再加上社会上拜金、逐利不良风气的影响，高校贫困生更容易表现出急功近利的心理和浮躁的心态。同时，高校贫困生往往社会阅历较浅，对诚信重要性和失信导致的严重后果往往也认识不足。在这些不利的影响之下，在各种不当利益的驱动下，高校贫困生造假、违约等失信的情况就会频频发生。　　三.贫困生诚信缺失问题的对策　　1.国家层面　　还贷的关键是帮助贫困生正常就业，只有不断拓宽贫困大学生的就业渠道，