【工作研讨】预防逃废银行债务的策略

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1、预防逃废银行债务的策略逃废债是一种民事违约行为，不是所有的欠债不还都是逃废债，其强调债务人的主观故意。确切地说，有履行能力而不尽力履行债务的行为就是逃废债。所谓“有履行能力”，是指有收入来源或者虽无收入来源但有可供履行债务的资产，能够部分或全部履行债务。从债务人主观上来看，逃废债有两种表现形式：一种是积极地逃避履行债务，另一种是消极地不作为。我们通常把前一种称之为“恶意逃废债”。近年来，经济下行和两链风险叠加，企业逃废债务现象增多，逃废债方式不断升级翻新。当前打击企业逃废债主要面临“四难”，即认定惩戒难、取证举证难、处置执行难、政策落实难。建立健全法律法规、搭建综

2、合信用信息共享平台、加大逃废债管控与打击力度、克服地方保护主义是打击企业逃废债的有效手段。案例背景浙江某药业公司于2014年7月18日以公司名下厂房为抵押，向当地某信用社贷款900万元。该公司投资人候氏兄弟涉及非法集资，欠下不少高利贷，因无力偿还信用联社贷款而出逃避债，致使企业关停。2015年7月28日，信用社依法向当地人民法院提起诉讼。9月8日，法院公开审理并依法判决该公司限期偿还本息。2016年2月1日，信用社向法院申请强制执行拍卖抵押该企业房产。2016年3月1日，法院执行时发现抵押厂区内共有五家租赁企业，其中核心区被一个挂牌“中参药业有限公司”的企业租赁。

3、五家租户均提供了与该药业公司在2014年7月1日签订的租赁合同，租赁期都长达18年，并且房租一次性付清。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十条规定：“订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。”拍卖执行陷入了僵局。维权的措施、经验银行工作人员对照逃废债的手法和作假特征寻找线索，逐一进行了详细认真的摸查分析，调查后发现有以下疑点：(1)在办理贷款抵押登记时，该药业公司全体股东向信用社出具了抵押物未出租证明等书面文件。(2)客户经理在贷后跟踪检查时，有证据证明大楼核心区为公司自营场所，

4、公司法人还陪同客户经理一起在公司实地走访检查，客户经理还对调查情况进行了拍照留档。(3)客户经理到当地工商部门核查时发现，中参药业有限公司成立于2014年8月1日，而提供的租赁合同上的签约时间为2014年7月1日，租赁合同显然存在虚假问题。(4)中参药业有限公司注册成立时股东为候氏二兄弟，2015年4月公司股东变更为李某(候某前妻)，法定代表人同时变更为李某。中参药业公司所经营的核心业务与该药业公司完全相同，主要供应商和销售商也大致相同，实为同一家公司。发现以上疑点后，信用社经办人员及时向法院执行局递交了相关书面证据材料。执行局协同银行工作人员对租户逐一做了谈话笔

5、录，同时张贴了限期十天内各租户自行腾房的公告。信用社与各租户进行协调和解释，并配合法院帮助租赁企业寻找新的经营地。3月25日，法院出动了25名执行干警和五辆警车，联动了公证处、搬家公司、开锁公司等人员进入该药业公司厂区进行“强腾”，三家未及时搬迁的租户在交纳了腾房保证金后，该药业公司的房产顺利进行了拍卖处置。信用联社在处置抵押物后，向中参药业有限公司及其他责任人追偿余下的未还贷款，彻底粉碎了该药业公司逃废债务的企图。打击逃废银行债务的策略建议加强对逃废债行为的监测。建立健全风险企业和大额贷款客户日常监测机制，通过贷后跟踪检查等形式，密切关注相关法人、自然人的各种非

6、正常经营活动和逃废金融债务的苗头及信息，特别是重点关注主要经营管理人员的动向，及时上报逃废债和相关隐性行为，并及时通过司法途径主张权利，申请资产保全，依法采取制裁措施。建立逃废债企业黑名单制度。管理层应高度重视逃废债行为，对存在故意隐匿、转移资产和假倒闭、假破产等恶意逃废债行为的企业，应及时列入失信黑名单，与法院、公安等部门建立联合制裁机制，加大惩戒力度，及时曝光逃废债典型案件，共同约束恶意逃废债行为，保护合法金融债权。对确因经营风险陷入困境的企业，允许其依法申请破产、重整，在破产程序中协商债权清偿事宜。加强对银行呆账核销的监管。对利用破产申请和诉讼方式、经过执行

7、程序仍无法收回的逃废债务，银行如果予以核销，可能会形成一种结构性的逃废债倾向。因此，有必要加大对不良贷款呆账核销的监管，对不良资产的实际状况进行调查，对造成不良的原因进行甄别，对贷款资金尤其是异地贷款资金的实际使用情况进行跟踪，必要时加强与司法部门的联动处置，防止结构性逃废债倾向扩大蔓延。完善内部绩效考核机制和责任追究机制。在绩效考核中做到量质并存，设置更加科学的绩效考核机制，加强对主债务人的资产状况及贷款用途等的审核审查。在责任追究上，除民事诉讼外，也可向公安机关报案，积极利用刑事手段等多元化的责任追究机制，区别对待不同案件，主动发现问题，主动报案，防止产生“捂

8、盖子”、护