银行风险管理部xx年工作总结及xx年工作计划

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1、银行风险管理部XX年工作总结及XX年工作计划银行风险管理部XX年工作总结及XX年工作计划一、xx年的工作简结xx年我部门工作的指导思想是：全面贯彻落实xxx的经营思路，围绕“提高信贷资产质量，提高综合效益”的总目标，坚持全面'协调、可持续的发展观，坚持以清收盘活为重点，以增加收入为核心，以体制创新为动力，加大贷款投放，奋力推进业务发展进入快车道。为此，风险管理部紧紧围绕公司工作重心，以业务发展为主线，以服务“几大市场”为宗旨，以增效为中心，以强化管理'注重投放'不断优化信贷结构'防范风险为重点，加强制度建设，认真、细致的做好每个客户'每笔贷款的审查。每个客户都建立和完善了纸质信贷档案和电子信贷

2、档案，对公司所有的信贷客户建立起余额'形态、期限等内容的管理表。每个客户的信息，在电脑中可随时查阅。对业务部已经到期的贷款及时发出上报逾期客户情况说明及风险分析的通知书，督促业务部及时催收。从小贷公司的实际出发既要发展业务又要尽可能的降低风险，真抓实干，取得了一定成果。总体情况是：审贷会逐步规范，资料的审查细致、完整，贷款质量不断提高，档案管理、合同制作等逐步走向规范，贷款规模逐渐扩张，盈利水平得以提高。二、XX年的工作计划在新的一年里，从“内控防范优先，加强制度落实”的角度加强部门队伍建设。（一）着重抓好部门人员的培训，计划在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务规范化操作程序及要

3、求等内容为重点进行学习培训，在较短时间内培养品质优良、业务素质高'能适应公司改革步伐的员工队伍。定期组织学习金融办下发的有关金融方针政策及董事会的文件精神，努力提高政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。（二）'加强贷款管理'完善规章制度、规范业务操作、提高信贷资产质量公司的风险管理高低，主要表现在风险的识别、控制、管理能力上。探索先进的风险管理模式，制定严格的风险管理制度，做到风险控制抓一线，风险鉴别抓真实，风险管理抓制度，努力将新增贷款风险控制在最低限度。一是加强对业务部提交的客户资料，严格按照公司的管理制度针对每一笔新业务，对业务部送上来的书面材料,都要做到认真、仔细、全面的审查，

4、对有问题的地方，要求业务部提供书面说明，并对每一次发现的问题都进行登记。对达不到上会标准但业务部坚持要求上审贷会的业务,要求业务部提供审贷会副主任委员以上成员签字的同意书,做到责任到人，做好贷前的风险审查，使贷款手续合规、合法，严把贷时审查关，严禁发放超权限贷款；二是在开审贷会时,严格按照公司要求，保证每笔业务都有足够的审贷会成员参加，并在审待会上提出风险部意见，认真做好审贷会记录，及时出具审贷会会议纪要；三是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的监督力度；四是认真开展监督业务部贷前调查，准确预测贷户收益,确保贷款按期收回；五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、

5、利率是否正确、第一责任人是否明确、担保物是否真实、合法，保证人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年提高；六是全面进行信贷档案统一模式化、规范化、标准化管理，实行归档专人保管，并建立调用档案登记制度，保证档案的完整性；七是合同的制作，严格按照《合同签订审批表》中的信息，准确、快速的制作合同，并辅助业务员校对合同中客户信息、相关数据，确认无误后，由业务员在合同背面签字；八是客户已签订合同、资料齐全后，贷款档案应办理移交手续，由移交人、接交人共同在移交清单上签字；九是贷款结束后，由业务员引领客户到我部门领取抵（质）押物原件，并办理领取手续。如领取人不是借款人本人，

6、应由业务员签字确认由领取人代为领取相关资料原件；十是部内人员调整或换人，所保管的资料应办理移交手续，由移交人'接交人及监交人共同在移交清单上签字，正在办理中的工作由接交人继续办理。（三）、加大信贷规章制度的执行力度首先要落实“三查“制度,对部内员工素质加以培训,使每个员工在公司制度规定的基础上按正确的思路做事。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持按“三查“的内容、要求、程序认真进行调查、审查和检查，我部门除督促业务部门做好贷前调查、贷时审查、贷后检查外。从七月份开始对20万元以上的客户尽可能做到跟踪回访一次，检查贷款客户贷款的使用情况、经营情况、还本付息情况，并填写"三查”记

7、录簿，严格考核。审批的贷款都必须有信贷人员的调查报告和贷审会记录、纪要。（四）、明确信贷投放重点，不断优化信贷结构XX年我部门将按照“分类指导、区别对待”的原则，明确信贷投向。建议：一是提高抵押和质押贷款比重，降低风险资产。在发放贷款时，应多办理抵押、质押贷款'保证担保、除公司领导和董事长对借款人的人品、为人了解'确有把握外尽可能少发放信用贷款；为优化信贷结构,降低风险资产，尽可能多发放房地产抵押