商业银行金融论文范文-试论全球金融危机下我国商业银行的信用风险管理word版下载

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1、商业银行金融论文范文:试论全球金融危机下我国商业银行的信用风险管理word版下载全球金融危机下我国商业银行的信用风险管理论文导读：本论文是一篇关于全球金融危机下我国商业银行的信用风险管理的优秀论文范文，对正在写有关于商业银行论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段：加强按揭贷款风险管理，严格放贷政策和放贷标准，加强个人贷款业务“三查”，严格执行面谈、面签和居访制度。(六)强化对集团客户授信的监控银行业金融机构进一步提高信贷资源配置能力，加强集团客户授信管理，防范授信集中度风险。多次提示授信集中度风险，要求中小

2、银行和农村金融机构强化大额贷款和集中授信管理；开展大型摘要：商业银行信贷的重要关键因素就是对信用风险的管理与制约，这与银行的存活和发展息息相关。本文在介绍我国商业银行信用风险管理传统策略的基础上，对我国商业银行信用风险管理现有的理由进行了深入的分析，并对当前商业银行在信用风险管理的改革作进一步的探讨。关键i小商业银行；信用风险；管理1001-828X(2012)06-0-01一、我国商业银行管理信用风险的传统策略我国商业银行的传统策略，主要表现在对信用风险识别上采取事前制约、事后抑制的策略，也就是在授信前先对借款

3、客户和债款进行评级，再根据评级结果配合银行自己的信贷政策和风险的偏好，决定是否对客户授信，藉此避开一些较高风险的客户，而授信后，则加强对风险的监管，期望在发生理由前能够采取防范措施，阻止授信的恶化及损失。（一）事前制约事前制约在于能发现高风险授信客户，并能够将其拒绝于外，如上所述，银行会在授信前先对客户和债款进行评级，接着将评级结果与商业银行自己的标准做比较后，甄选出高风险授信客户，从而有效制约银行信用风险，最大限度地避开银行损失。（二）事后抑制商业银行在授信通过后，会定期要求客户缴交相关资料，并派专员实地访查及

4、监督客户，以此及时得到客户最新信息来更新客户的评级，最后依照评级结果将客户进行分类管理。通常商业银行会将客户分为：优质客户、积极发展客户、一般客户、需要关注客户和高风险客户。对不同的客户以不同方式管理，提出不同的管理要求，进而较好的制约信用风险。（三）及时抑制风险，减少风险造成的损失商业银行贷款期限通常有很长的一段时间，所以客户一旦发牛理由，银行往往会采取相关措施来抑制风险与阻止造成的损失。商业银行主要采取的措施有：1・向授信客户派遣财务专家，帮助客户了解理由并提出解决理由的倡议；2•—旦发现授信客户财务出现危机

5、，立刻停止对该客户的新增贷款，并努力收回已发放的贷款本息；3•追加担保人和担保金额；4•追加资产抵押等。二、我国商业银行现阶段信用风险管理的理市（一）历史数据数据库缺乏，模型无法建构。虽然部分商业银行建立电子化信贷管理系统，此举能将数据大量集中，但部分银行还是没有历史数据数据库，另外信息系统的开发商缺乏连贯性，造成数据间缺少一致性，这导致分析结果的可信度降低，信用风险模型建立遭受阻碍。（二）评级机构落后。我国自身缺乏成熟的外部评级机构来提供信用评级，只能通过国外的评级机构，而国外的评级机构对我国状况了解并没有我国

6、本身来的多。在内部评级里，我国多数银行是利用客户过去的财务信息和相对应指针来评分，而过去财务信息并不能反映客户未来的发展趋势，特别是在长期贷款评分时更不可靠，另外我国缺乏对现金流量的预测，难以真实反映客户未来偿债能力。（三）信用风险管理工具有限。我国衍生性商品市场才刚起步，所以我国商业银行能用的信用风险管理工具有限，尤其是衍生性商品。此外，我国在风险量化上还很落后，无法建立现化科学的信用风险量化模型，目前评级多市各银行信贷职员进行，具有一定的主观性。（四）防范信用风险意识薄弱。大多数员工对于信用风险管理认识不多，

7、造成信用风险防范意识薄弱，对于信用风险是把它当成是风险制约部门的责任，因此信用风险管理没有自身员工的配合，更加难以有作为。（五）信用风险内部制约不完全。我国商业银行在信用风险管理上，没有有效运作机制和组织制度，且较少对市场细分，另外大多数商业银行的风险管理部门尚未建立或是经验不够，缺乏有效风险管理的能力。因为目前我国信用风险管理着重在事后检查，并没有一套预警制度，只有在贷款不能还本付息时才发现资产质量恶化。三、我国商业银行信用风险管理的改革2009年在“保增长、扩内需、调结构、惠民生”等一篮子政策作用下，我国有效

8、的抑制了由于外需不足所引发的经济增长下滑趋势，总体经济回升向上。而除了刺激经济回升之外，我国商业银行对信用风险管理，也有了新的改革，根据中国金融监督管理委员会2009年年报，我国商业银行对信用风险管理的改革主要表现在以下儿点：（一）加强公司治理及内部制约政策性银行及国家开发银行的改革主要在公司治理及内部改革上，中国银行业监督管理委员会在2009年要求其按照现代金融企业制度