从征信数据视角看供给侧结构性改革

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1、从征信数据视角看供给侧结构性改革李伟赵伟昕赵玉清中国人民银行石家庄中心支行摘要：近年来，征信管理工作充分发挥征信系统信息优势，紧紧围绕“三去一降一补”总目标，通过深入推进中小微企业和农村信用体系建设，大力发展普惠金融;加强行业信用建设，打破信息共享桎梏;推广应用应收账款融资服务平台，降低融资成本等手段，为我国供给侧结构性改革提供了有力金融支持。但从征信数据视角分析发现了存在着企业诚信缺失现象较为严重，征信服务体系不健全，中小微企业和农村信用体系配套机制滞后等问题，亟需金融部门、社会以及企业组织通力合作共筑全社会信用体系建设，共建诚信社会。关键词：征信系统;供给侧结构性改革;普

2、惠金融;信用体系;作者简介：李伟（1962-），男，河北保定人，大学本科，经济师，供职于中国人民银行石家庄中心支行。作者简介：赵伟昕（1975-）,男，河北石家庄人，硕士，经济师，供职于中国人民银行石家庄中心支行。作者简介：赵玉清（1986-），女，河北石家庄人，硕士，经济师，供职于中国人民银行石家庄中心支行。2015年中央经济工作会议提出“去产能、去库存、去杠杆、降成木、补短板”供给侧结构性改革五项任务，提高供给结构适应性和灵活性，使供给体系更好适应需求结构变化。征信体系经过多年发展和完善，积极配合“三去一降一补”目标，深入推进中小微企业和农村信用体系建设，大力发展普惠金融

3、;加强行业信用建设，打破信息共享桎梏;推广应用应收账款融资服务平台，降低融资成木。征信体系建设正越来越成为推动我国市场经济发展，助力供给侧结构性改革,防范和化解金融风险的有力工具。一、以征信体系建设助力供给侧结构性改革20世纪90年代中后期，我国金融业面临逃废金融债务、不良贷款集中违约等困扰，极大地威胁着金融稳定和金融安全，随着市场经济体制确立和金融改革发展需要，建立新的社会信用体系已迫在眉睫。2006年，在国务院领导下，中国人民银行建成了全国集中统一的金融信用信息基础数据库征信系统，征信系统对金融机构放贷制度安排带来深刻变革，为金融机构审慎放贷、贷后管理、降低交易成本、约束

4、社会各经济主体信用行为等方面发挥了积极作用，己成为我国重要的金融基础设施之一。(-)强化信用体系建设，推动普惠金融纵深发展为加强对中小微企业、“三农”等短板领域的支持，人民银行大力推进中小微企业和农村信用体系建设，促进普惠金融发展，服务地方实体经济。以河北省为例,截至2017年6月底，全省已累计为5.76万户小微企业和1202万农户建立了信用档案，评定了471万户的信用农户；建立了河北省农户信用信息管理系统，累计发放农户贷款253亿元;全省各地构建中小微企业信息的通报和应用机制，依托信用档案系统提供查询分析服务，组织银企对接会、出台助农信贷政策等方式,实现了中小微企业、农户等

5、经济主体信用信息共享，为地方政府履职，金融机构信贷管理提供信息支持，截至2017年6月底，已有1.1万户屮小微企业，274万农户获得银行贷款支持。(-)加强行业信用建设，强化信息公开和披露解决结构性失衡是供给侧改革的一个着力点，行业信用建设能够有效缓解供给侧结构性失衡。近几年，人民银行积极与各部门开展信息共享，逐步扩大信息采集范围，为金融机构防范风险提供更全面的信息，对一些重点领域和严重失信行为实施协同监管和联合惩戒。在重点行业信用体系建设中，人民银行与国家发展改革委履行双牵头职责，将“红黑名单”的制定和分类监管作为政务诚信建设的重要成果，2016年以来，在煤炭、电力、石油、

6、天然气、运输物流等9个行业和第三方征信机构合作建设信用体系，强化了重点领域的信息公开和信息披露，全面掌握高耗能、高杠杆等企业信息，及时清退“僵尸企业”，助力供给侧结构性改革。(三)拓展投资融资渠道，全面服务实体经济2013年，中国人民银行建成并推广应收账款融资服务平台，极大地缓解了中小企业融资难题。截至目前，平台注册机构12.64万家，促成应收账款融资&5万笔，融资金额达5.15万亿元人民币，其屮，七成融资注入屮小微企业，融资成本普遍低于线下融资渠道的资金成本。平台供应链融资业务不断增多，截至2017年5刀底，平台已拥有规模以上供应链341条，上下游企业2873家，支持供应商

7、融资笔数11337笔,金额2262亿元，支持了上下游中小微企业的融资需求，降低了企业融资成本，提高了企业资金的使用效率，加速了“去杠杆”的进度。(四)改善金融生态环境，优化信贷资源配置针对信用制度缺失、信用体系不完善的问题，潘功胜副行长指出，重塑信用文化,改善金融运行的外部环境，成为我国金融业改革和发展的重要问题。社会信用体系是金融生态环境的重要组成部分。通过政务信息共享机制、政府信息公开机制和政府守信践诺等机制建设，发挥政务诚信的示范带头作用，打造高效透明的政务环境，有力地推动了社会信用体系建设。随着