小额保险论文范文-阐述金融扶贫不要忽视小额保险word版下载

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2、还是世界而言，扶贫都是一个重大课题。目前世界各国都将金融服务的普惠性作为政策冃标，也就是如何使社会的每一个消费者、特别是低收入群体能够以可持续的方式获得适合自己需求、并且负担得起的金融服务，进而让每个人都有机参与经济的发展,实现社会的共同富裕，创建和谐社会与和谐世界。针对低收入群体的小额金融被认为是金融扶贫的有效途径之一。不过，正如我们长期将金融“约等于”银行一样，小额金融在大多数场合下，被“约等于”小额信贷。诚然，小额信贷可以给低收入者提供持续的资金支持，以便他们获得自我就业和自我发展的机会，扶贫功能显见而直观。相比之下，小额保险不像

3、小额贷款那样，可以直接显示出其帮助人们发展致富的功能，但是，它可以有效地帮助低收入者管理风险，也是同样重要的金融扶贫工具。风险从不同维度影响个人和家庭的福利，低收入人群在风险面前则显得更为脆弱。对于这一群体而言，负面的意外事故很可能会耗尽其有限的财富积累；而为了在事前做好应对风险事故的准备，人们可能要放弃一些高风险的、但却能提升财富水平的活动，这无疑又会阻碍其致富的道路。保险可以保护低收入者积累的财富不会因为疾病、自然灾害和意外事故等风险冲击而损耗，消除人们对风险的担心和焦虑，避开其陷入因病、因灾致贫、返贫的恶性循环。然而，从世界范围来

4、看，低收入人群、特别是在非正式部门就业的低收入者往往得不到主流商业保险或社会保险体系的关注和覆盖。小额保险保费少、保额低，针对低收入者最迫切的疾病、死亡和残疾等特定风险提供保险服务，恰好可以弥补这一空隙。调查显示，世界上有近80个国家在开展小额保险。世界银行、国际劳工组织、国际保险监督官协会、国际小额保险中心、德国技术公司(GTZ)等组织和一些保险机构都在积极推动小额保险的发展。推广小额保险是新农村建设的重要环节中国是农业大国，也是最大的发展中国家，穷困与发展不均衡理由是困扰中国社会最大的理由，贫富分化已经成为影响和谐社会的一大障碍。而

5、中国的贫困理由，很大程度上是农村贫困理由。导致这种局面的理由固然是多方面的，但农村弱势群体的金融可获得性理由是关键因素之一。目前来看，农村的保险覆盖面还十分有限。数据显示，在小额保险试点工作展开之前，中西部农村居民购买过保险的只有29.8%,而且收入越低购买保险的比例越低；55.2%的农民没有购买保险是因为价格高，12.4%是因为没有合适的产品。这样大量的没有能力购买或买不到适宜保险产品的群体，又恰恰是抵御风险能力很低的群体。在我国的中西部农村，大约有80%的家庭人口规模在3到5口之间，其中36.8%是农村允许生两胎的4口家庭。47.8

6、%的家庭主要以耕种责任田为生，25.2%的依靠外出务工，家庭人均年收入不足3000元的占到69%。家庭小型化，收入水平低，大量青壮年劳动力外岀从事高风险行业，缺乏社会保护，农村家庭自身抵御风险的能力十分低下。可以说，推广小额保险是推进社会主义新农村建设、推动城乡一体化的重要环节。2008年6月，保监会启动了农村小额人身保险试点工作，确定以中西部县以下农村为主，通过放宽渠道、放开预定利率和减免监管费等政策支持手段，鼓励商业保险公司创新模式、提供农民急需的小额意外保险和小额定期寿险等产品。截至2008年底，在仅4个半月的时间里，各试点共承保

7、239万个农民，实现保单126万件，保费收入共4212万元，提供近280亿元的风险保障。从实际试点情况看，农民人均不到二三十元就能获得万元左右合适的保险保障。目前，小额保险已经渗透到24个省，参保人数超过2000万人。关键在于模式创新传统观点认为，穷人没有相应的购买力，富人不需要保险，保险是为中产阶级服务的，低收入市场无法通过商业手段提供保障。而小额保险在多个国家的快速开展无疑颠覆了这一观念。从国际小额保险发展相关实践來看，小额保险之所以受到低收入者的广泛欢迎，关键在于其能够以较低的保费水平，提供适宜的保障；而从保险公司角度来看，低保费

8、水平并不意味着亏损，在件均保费远低于普通商业保险的情况下，保险业同样可以做到不亏损，甚至可以实现盈利。要实现这种“共赢”的局面，有一个重要的前提，就是要制约好小额保险的经营成本。我国保险业目前的增长模式仍然