理财规划方案完整版

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1、2011-2012第二学期《投资与理财》课期末考试规划方案家庭综合理财规划小组成员：2012-5-30一、客户资料介绍万先生36岁，家住深圳南山区，目前在一家国有企业从事行政工作，月收入8000元。太太34岁，是一名事业单位职工，月收入4000元。女儿5岁，正在上幼儿园。目前，他和岳母住在一个小区，两家离得不远，而且岳父岳母都已经退休在家，生活悠闲，孩子也是岳母帮着照顾，因此他们夫妻俩基本是在岳母家混吃。不过，每个月他都会给岳母2000元钱，算是入伙费吧。除此外，家里购买基本生活用品等支出约1000元。女儿学英语、钢琴等兴趣班每月支出大概要1000元，包括岳父母在内的全家娱乐、休闲每

2、月估算要1500元，加上养车费用1500元。每月结余5000元。万先生家庭的年度收入主要是年终奖金，夫妻俩总共有6万元左右。年度开销则是逢年过节的走亲访友、购物消费等，约在1万元。家庭资产方面，万先生介绍，现在他们有活期存款5万元，定期存款30万元，基金市值10万元。一辆经济型轿车市值5万元左右，一套单位集资房市值约240万元，当初向亲戚朋友借的钱均早已还清。二、万先生个人理财目标1•在未来两年的安排中，万先生说家中一个比较重大的计划就是，他们夫妻准备再要一个孩子。不过，他和夫人都是独生子女，根据的生育政策，可以再要一个孩子。2•万先生很担心经济方面的压力。一方面，现在养孩子成本高，

3、另一方面家里这两年支出项目的确不少，而且爱人的工作还可能有变动。比如，女儿今年就升入幼儿园大班了，明年将面临入学问题，这是个大问题。岳母早有交待，她有朋友关系，能帮着孩子上个名校，他准备好择校费就行了，估计要5万元。并在未来的几年中希望能够为大女儿准备好中学和大学一切费用。3•今明两年，万先生还有个换车计划。一家三口加上岳父岳母一起出游，明显地觉着有点挤，舒适性也欠佳，如果第二个孩子出生，那更不够用了•万先生打算换辆比较宽敞、价格在20万元左右的车。4.万先生爱人的单位马上要进行改革，把事业单位改制成企业，工资收入以及未来的养老都会受到影响。他表示，目前唯一能做的就是尽早开始准备养老

4、金，购买一份对自己有保障的保险，而且自己年龄较大女儿上学费用昂贵，想为女儿购买一份子女教育险。育儿、女儿入学、换车以及太太工作变动、尽早开始准备养老，一系列理财问题，万先生该如何合理筹划安排？三.客户家庭情况分析(1)家庭成员基本情况，如表①:万先生家庭情况分析家庭成员年龄职业收入状况/月万先生36岁国有企业行政人员8000元万太太34岁单位职工4000元女儿5岁上幼儿园无岳父60岁左右退休人员岳母60岁左右退休人员(2)万先生家庭财务状况分析,资产负债表。如表②：万先生家庭资产负债表C单位：元》日期：2012年5月30日姓名：万XX资产金额负债金额活期存款50000定期存款3000

5、00基金100000经济型轿车50000集资房2400000资产总计2900000负债总计0净资产二总资产-总负债从万先生的资产负债表中可以看出，他们得储蓄意识比较强。(1)家庭收支表。如表③：万先生家庭月收支表(单位：元)日期：2012年5月30日姓名：万XX收入金额支出金额工资收入12000入伙费2000奖金5000基本生活用品1000女儿兴趣班1000养车费1500全家娱乐消费1500收入总计17000支出总计7000每月现金结余二月总收入-月总支出=10000元万先生家庭年收支表(单位：元)日期：2012年5月30日姓名：万xx收入金额支出金额万先生96000入伙费24000

6、妻子48000基本生活用品12000年终奖60000女儿兴趣班12000养车费18000全家娱乐消费18000过年走亲访友10000收入总计204000支出总计94000年现金结余二总收入-总支出=110000从万先生的家庭收入与支出分析。该家庭的收入主要来源于万先生和妻子的工资收入，相对而言比较单一，这样的收入结构对于分先的抵抗能力较差，如果家庭支柱成员发生事业和意外，对家庭会产生不良影响，在家庭中储蓄量意思很强。(1)家庭财务比率分析万先生家庭财务比率分析表项目财务比率计算公式实际值参考值分析结论结余比率年结余/年总收入53.92%10%储蓄意识较强。投资与净资产比率投资资产/净

7、资产34.5%50%投资意识较弱。清偿比率净资产/总资产100%50%家庭财务安全度高。因为清偿比率加上负债比率等于1o但是可以适当的调整两者的比率，负责比率负债总额/总资产无负债50%以便于更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。流动性比率流动资产/每月支出7.14倍3-6倍流动资产偏多些。由表可知，万先生的家庭财务结构不合理，结余比率偏高，并且缺少保险费用方面的支出。投资意识较弱，应适当的增加投资。而万先生没有负债，就造成财务杠杆没有发挥效力，虽然有