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1、浅谈大学生互联网理财原鸿健哈尔滨金融学院金融系金融学专业摘要:本文首先分析了当前大学生理财行为的现状;然后通过互联网理财与传统理财开展比较分析，探讨了互联网理财的四个特点：可进入性强、服务时间灵活、流动性快、体验感强；基于互联网理财的特点探讨了大学生开展互联网理财活动的可行性，并且分析了大学生互联网理财过程中可能遇到的问题；最后，就如何促进大学生有效开展互联网理财提岀了相应的对策与建议，分别是政府要不断规范引导互联网理财健康发展、学校应加强大学生理财教育、学生要科学理性地开展互联网理财。关键词:大学生理财；互联网理财；对策引言在经济发展
2、日益迅猛的今天，个人的成长除了需要有〃智商〃、〃情商〃之夕卜，”财商〃也是不可或缺的要素。培养高超的财商有利于个人在经济发展突变的环境中保持个人财富的稳定及增值。财商的培养说到底就是要学会如何科学合理地理财。大学时光是人生的重要黄金时段,也是个人走向社会实践的前奏,在这美好的时光中,除了要不断加强知识学习、技能培育之外,还应着力提升自己的财商，以便毕业走向社会后有较好的发展。因此，探讨大学生理财这一话题具有重要的现实意义。近年来,互联网与金融的交叉整合发展又趋生出了互联网理财这一新型的理财模式,大学生群体有学习能力高、接受新事物能力快的
3、特点。面对互联网理财这一个新型理财模式,大学生应该如何合理、科学地开展互联网理财活动呢？本文旨在深入探讨这一话题z以便为大学生的理财实践及财商培养提供一些参考。1大学生理财行为现状1.1资金来源主要来源于家庭由于在校大学生平时仍然以学习为重，没有固定的工作及资金收入，通常也没有广泛的融资渠道，独立谋生能力较低。据某高校团委开展的实地调查结果发现，绝大部分(79.8%)的同学的生活费、学费都于来源于家庭，能够通过其他渠道完成学业以及日常生活开支的大学生仍然占少数。这有力地说明了当前绝大部分大学生还不具备独立的经济来源，依靠家庭的供给还是最
4、平常的途径。1.2H常开支没有计划，主观随意性强在校的大学生们由于还没有过多地体验赚钱的辛苦与来之不易，因此在花钱时也没有什么概念,通常不能很好地节制自己乱花钱的不良习惯,糊里糊涂地花钱现象不减,经常导致每月的收支不平衡,一些不该花的钱也不知不觉地流失了。以至于到了学期末,不少大学生勉强依靠借债度日,甚至还有部分学生刚刚收到家庭汇过来的钱后，没几天就又向父母要钱,〃永远感觉钱不够花,但不知道钱花在哪些地方〃是不少大学生平时没有计划开支的形象写照。1.3资金结构安排不合理在校大学生通常在某一学期开学时，愿意将钱全部以活期形式存入银行，而没
5、有考虑更多的投资渠道；还有些学生虽然有投资意识，但却将钱投资于风险较高的金融产品,由于自身投资理财知识有限,投资经验又不丰富,以致于大学生很难把控金融市场的投资风险，投资行情不好时往往会引起很大的损失,导致自己后续的生活费都没有着落。1・4理财意识淡薄与国外高校大学生相比,我国高校大学生理财意识普遍比较淡薄。主要表现在以下两个方面：一是我国大学生普遍缺乏理财意识。我国大部分在校大学生的资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途主要局限于将钱存入银行、缴纳学杂费以及支付日常生活的正常花销,可以说他们的理财意识相当缺乏。二是虽然有
6、些大学生具备一定的理财意识，但却在对理财的理解上存在舂不少误区,比如有些大学生认为认为理财是富人的事情,自身由于还是学生,资金较少,因此完全没有必要理财；有些学生认为理财就是炒股票、买基金，这些都是与学业无关的事业，不需要理会；还有些学生认为平时省吃俭用就是理财，理财就是节约，这些对理财的错误认识使得我国大学生很难真正地开展理财活动。淡薄的理财意识使得我国大学生不能树立正确合理的理财观念，导致不少大学生感觉到经济危机下面临着物价上涨等带来了许多以前不曾感受过的生活压力。2互联网理财的内涵及特点互联网理财是互联网催生金融行业变革的重要产物
7、，虽然这种现象早在2010年就已经出现，但当时应用还不太广泛，以致没引起大家的足够关注。直到2013年〃余额宝"的出现，显示出了互联网理财产品的强大吸金能力,对传统的理财产品都造成了一定的影响。这时互联网理财现象才不断涌现出来，并迅速得到了消费者们的认可。2.1互联网理财的内涵与类型2.1.1内涵从概念内涵上来看，互联网理财指的是消费者通过网络渠道来获取金融机构提供的理财服务以及金融资讯,从而根据外部环境的变化不断调整其资产的存在形态，以期实现自身资产收益的最大化。从本质上看，互联网理财就是互联网行业与金融行业融合发展的必然产生，它也代
8、表着未来互联网行为涉入金融行为的重要方向，指出了传统金融行业未来变革的方向。2.1.2类型虽然互联网理财产品是新近出现的金融产物，然而由于其迅猛发展，当前还是存在许多不同的形态。总得来说，目前互联网理财产品
