汇丰银行的风险管理体系及其对我国银行管理的启示

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1、汇丰银行的风险管理体系及英对我国银行管理的启示我总共找了三个资料，你白己总结一下牙r

2、刀:拥有140余年经营历史的汇丰银行(HSBC)是当今世界上著名跨国银行Z-O与众多国际知名人型银行出现人幅亏损、信贷资产质量恶化、股价暴跌等不佳状况相比，汇丰银行在金融危机、经济下行中依然保持着较好的盈利能力和风险控制能力，展现了良好的危机应对能力。2008年，汇丰银行的资木收益率为5.17%,股价跌幅为44.81%,而同期花旗银行资本收益率为一31.9%,股价跌幅为77.02%。笔者以为，汇丰银行午免于全球金融危机靠的不是危机叫采取的临时应急措施，而是其口常经营中长期采取的经营管理

3、经验，展现了强人的应对冲击的能力。一、主要做法与经验在经营发展过程中，汇丰银行结合口身国际化、集因化、全能型的特征，逐渐形成了与其自身特点相适应的丰富而独到的管理体系、经营理念和发展战略，使其长期保持经营业绩的可持续性和管控风险的有效性，极大地增强了应刘危机的能力。1•健全的管理体系管控能力是决従银行经营状况、风险水平的重要因索。成立至今，汇丰不断健全管理体系，形成了完善的公司治理机制、何效的内部控制和风险控制体系，在应对全球金融危机的过程屮发挥了重要的作用。科学的公司治理机制。一是加强独立性建设。汇丰董事会屮独立非执行萤事占比高达66.7%,高于美国、英国、法国等同主

4、要企业独立董事62%、34%、2Q%的占比，而对于集团监察委员会、新酬委员会等需要保持独立性的部门，均完全由独立非执行董事组成，这有利于独立董事发挥其特有的价值，对公司决策作岀独立客观的判断。二是建立董事评估机制。在明晰职责边界的基础上，汇丰还通过聘请专业评估公司对其董事会效能进行评估，主要是评估董事会及其下属委员会和个别董事的履职表现。由于加强了独立性评估，董事的尽职勤勉能力得到了极大的提升。健全的内部控制系统。汇丰著名的“三级内部控制”包括程序与制度、管玮层与介规指导、内部审计，不但控制严密，且配合有序。其中独立权威的内部审计最具特色，主要反映在两个方面：一是审计部

5、门的地位很高。审汁部门直接向管理层和董事长报吿，且有进入各业务条线或板块的自山和权利。如果被审计的业务部门对审计结果有不同意见，经沟通仍不能达成-•致，审计可以不采纳业务部门的意见。市计发现的问题和提出的整改建改会得到屈度的重视，每•条都会得到执行，如果审计意见没有得到及时整改，可能会对责任人的前途产生严重影响。一：是制定市计FI程表的方法科学。主要是通过风险计算器(riskcalcttlatot,RC)识别和计量审计対象的风险，対不确定性进行排序，以风险高低决定审计的顺序和频率，高风险多市，低风险少审，但每个个体至少4年之内被市计-•次。在风险的识别和计量过程小，要考

6、虑个体风险和分类风险以及风险特征的变化，并IL.采用当前和未来的风险，而卜金部采用历史风险。风险计算规则包括：RC分数二内在风险+最近一次市计的评级+距最近一次审计评级的时间+外部监管评价(详见图1)。RC分数超过400分，必须在未來12个月内审计；被审讣的个体若被认定总体风险“非常高"，在未来9个月内必须再次审计；至少每季度对RC分数进行一次调整。强人的风险管理系统。汇I：•的风险控制以稳健著称，实行高度集中管理，其全球风险额度—•般都山集团总部相关风险管理部门制定并分解到各部门、各地区。集团定期召开风险管理会议，关注的内容包括信贷风险；市场风险、操作风险、流动性风险

7、和声誉风险在内的五人风险。2007年2月，汇丰成功预警次贷风险，并迅速采取措施以降低其对汇丰的不良影响。其风险管理的独到之处，一是有一套适合口身的强人的先进信息科技系统，这是其强有力风险管控力的破件支持。二是不设立贷款审批委员会，而是将风险委托到各责任人，各级信贷人员在各口授权范围内进行审批，以明确市批责任。三是建立了覆盖整个集I才I的操作风险口我评估体系和功能强大的操作风险管理系统，在自我评估的基础上，通过设计关键风险指标进行风险预警，并对评估发现的风险级别较高的A级和B级风险提出防范措施或解决方案。此外，汇丰还要求各部门制定业务应急预案和业务恢复预案。1•先进的经营

8、理念坚持全球化布局与水土化经营相结合，保障市场互补优势有效发挥。长期以來，汇丰奉行的是“环球金融，地方智慧”的战略理念，在其发展过程屮，汇丰始终坚持两手抓，在进行全球化布局的同时，十分注重木土化经营。在“环球金融”战略的指引下，经过半个世纪的国际并购扩张，汇丰已经在86个国家和地区设立了约1万个机构，覆盖欧洲、中国香港、亚太其他地区(包括中东及非洲)、北美洲及拉丁美洲。全球化布局不仅有利于其获得并购的协同效应，提高国际知名度和市场信心，实现业务的町持续发展，还有助干分散风险。例如，亚洲金融危机时，其欧美业务成功弥补了亚洲业务所受的彩响；而