2016年相互保险行业分析报告

《2016年相互保险行业分析报告》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、2016年相互保险行业分析报告目录一、相互保险概述1.相互保险：人人为我,我为人人42、相互保险组织形式：客户即股东，股东即客户…••…53、相互保险公司的优势：利益绑定，产品具有吸引力5二、国际相互保险发展历史及现状・・8国际相互保险发展历史8(1)早期：互助理念的实践…8(2)20世纪初至九十年代初：法规体系健全带来的黄金期…8(3)20世纪九十年代后期以后：规模化经营要求带来去相互化92、国际相互保险发展现状：进入稳定期…•们三、我国相互保险发展情况121.我国相互保险历史上发展缓慢122.当前我国出

2、现相互保险热潮・/123、当前出现相互保险热的原因分析134、市场空间预测:至2020年1600亿元左右165、上市公司切入路径仃(1)跨界经营，构建主业生态①新国都17②汤臣倍健18④博晖创新••…20(2)传统涉险企业设立相互保险公司，提升产品服务能力…20相互保险会员即股东，产品极具吸引力。相互保险是具有同质风险保障需求的单位和个人通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对相关约定事项进行保障。相互保险的最大特点是将公司所有人和客户合二为一，使得保险产品定价更灵活、条款更有吸引力。相互保

3、险发展史：海外一波三折，国内几无生机。海外相互保险经历过三个阶段：4)早期体现着互助与保险之间理念上的贯通；20世纪初至九十年代初，由于股份制保险公司问题的暴露及法律上正式确认了相互保险组织形式而获得了大发展，至1997年世界前十大保险公司中有六家为相互保险公司；2)20世纪九十年代后期以后，全球化竞争压力加大，相互保险公司不能发行股份造成了很难做规模化经营，国际上出现了去相互化浪潮；3)到现在进入稳定期,2013年全球相互保险市场份额27-3%,增速低于4%,其中，全球相互保险寿险保费收入增速逐渐变为负数

4、,2013年为-2.3%,而非寿险尚稳定，2013年为4・4%。然而，我国相互保险一直缺乏制度保障，相互保险发展速度不尽如人意,2013年我国相互保险的市场份额只有0.3%。相互保险的未来：发展提速，两条路径。2015年中国保监会印发《相互保险组织监管试行办法》后出现相互保险热潮，机构争相发起设立相互保险公司。我们预计至2020年相互保险市场的规模大约为1600亿。未来发展路径主要有两个：1）主业与保险有关，包括医疗、旅游等，本身有整合或者进入保险业构建主业生态圈的诉求，通过设立相对低门槛的相互保险完成生态

5、圈的构建，典型的公司如腾邦国际、博晖创新.新国都、汤臣倍健等。2）传统涉险企业如as保险经纪公司等拥有一定的客户资源，对客户的需求有比较精准的把握，通过设立相互保险公司能够把所掌握的客户需求数据变现为符合客户需求的产品，提升产品服务能力，从而进一步提升市场份额,典型代表有泛华。一、相互保险概述1.相互保险：人人为我，我为人人相互保险是指，具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到

6、合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。2、相互保险组织形式：客户即股东,股东即客户相互保险公司是相互制与公司制相结合的一种特殊保险组织形式，与股份制保险公司相比，在资本金属性.经营目的.投保人的地位方面体现出不同的特点。1.相互保险公司的优势：利益绑定，产品具有吸引力相互保险公司的保单持有人既是公司的所有人，也是公司的客户，二者合二为一,使得相互保险公司具备股份制保险公司不具备的一些优势：1)相互保险公司不需要发放股利，没有来自股东方的压力，所以能在产品定价上更灵活和更有吸引力，给客户的

7、条款更好。2)没有来自投资者对公司业绩的压力，可以更加坚持长期发展规划，不短视。而股份制保险公司存在为了追求股东利益最大化而牺牲保单持有人利益的问题，比如多给股东分红，选择更为激进的投资策略等。我们以日本生命保险公司(NipponLife)的情况来说明相互制保险公司的优势。公司于1889年7月成立，为日本最早设立的相互保险公司，由于公司的所有者即为保单持有人,此一直致力于提供保单持有人真正需要的产品和服务。在产品上：(1)公司认为客户真正的需求在于根据生命不同阶段选择或者优化相应的保障，为此公司不断改进产品

8、。最新在2012年推出MirainoKatachi产品，保险人投保后，可以灵活地从11种保险中选择需要的组成组合。11种保险可以分为4个类别：，身故保障；重疾和护理；健康险:储蓄和养老保障昱投保后投保人可以在人生的不同阶段根据当时需求修改或添加保险保障,这样客户就可以在任何时间获得最符合自己当时投保需求的保险组合。(2)2014年4月起通过两种方式提供更大的费率折扣。一是更广泛的折扣覆盖范围，以前只有,身故保障：