商业银行发展个人理财业务探讨论文

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1、浙江工业大学成人教育学院毕业设计（论文）题目商业银行发展个人理财业务探讨专业会计学专升本班级2011级会计学学生姓名王毅仁指导教师鞠岗2013年5月摘要理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理。但产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻

2、理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全理财业务风险管理体系。随着我国居民收入的不断提高，个人理财市场需求不断增长，个人理财业务已经成为商业银行之间相互竞争的焦点之一，是商业银行新的、重要的利润增长点。各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财业务。但与此同时，我国商业银行个人理财业务还存在一些急待解决的问题。本文着重探讨个人理财的概念问题，分析商业银行个人理财业务存在的问题，提出进一步发展个人理财业务的合理化建议。【关键词】：商业银行个人理财业务发展目录一、个人理财的基本概念

3、…………………………………1（一）个人理财的内涵……………………………………1（二）个人理财业务的分类………………………………1（三）个人理财业务的对象………………………………1二、国内个人理财业务的发展状况及其趋………………2（一）我国商业银行个人理财业务的发展状况…………2（二）国内个人理财业务的发展趋势……………………2三、我国商业银行个人理财业务存在的问题……………3（一）理财法制环境不完善………………………………3（二）专业人才的匮乏……………………………………4（三）客观技术条件落后…………………………………

4、4（四）鼓励产品创新的机制不健全………………………4（五）缺乏正确的理财意识………………………………5四、进一步发展我国商业银行个人理财业务的对策……5（一）进一步加强法制建设………………………………5（二）加强专业人才的建设………………………………5（三）改善技术条件………………………………………6（四）加快创新……………………………………………6（五）培养投资者正确的投资理念………………………7五、结论……………………………………………………7主要参考文献………………………………………………8致谢…………………………

5、……………………………9商业银行发展个人理财业务探讨一、个人理财的基本概念（一）个人理财的内涵　个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报于风险的不同要求。（二）个人理财业务的分类按方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品

6、推荐等专业化服务。理财服务——银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，介绍客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。分为是人银行业务——人及其家庭提供的理财业务和理财规划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。（三）个人理财业务的对象个人理财业务的服务对象是“特定的个人”，即包括具有金融理财需求的自然人、有自然人组成的家庭和以家庭财产承担无限责任的个体工商户、私人企业或个人独资公司。在国外，零售银行除了发展个人金融，也纷纷把

7、小企业作为自己的服务对象，甚至是主要服务对象。按照服务对象的资产条件也可分为低端服务对象、中断服务对象和高端服务对象。二、国内个人理财业务的发展状况及其趋势（一）我国商业银行个人理财业务的发展状况9　　1、个人理财业务在我国还处于新兴阶段。近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。而个人理财业务在我国还处于新兴阶段。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”

8、，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。1996年，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，其后各家银行竞相推出自己的特色产品。近年来，个人理财业务受到各家商业银行的推崇，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济利益增长点。中国银行在上海的私人理财中心已在2006年7月份正