宜章农商银行：探索金融扶贫新模式

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1、宜章农商银行：探索金融扶贫新模式宜章县是国家集中连片特殊困难地区（罗霄山片区）扶贫攻坚重点县。作为宜章县信贷精准扶贫唯一的金融机构，宜章农商银行积极响应中央金融扶贫政策，充分发挥服务“三农”主力军作用，相继出台多项配套措施和办法，全面开展精准扶贫贷款工作，探索出具有该行特色的金融扶贫新模式。一、基本做法（一）出台文件，完善制度。根据上级主管部门、省、市扶贫办和县委县政府扶贫要求，结合宜章的实际情况，宜章农商银行制定了《金融产业扶贫工作方案》《贫困农户小额信用贷款评级授信管理办法》《贫困农户小额贷款操作管理办法》《金融产业扶贫评级授信初评小组工作方案》《

2、金融产业扶贫贷款操作流程》《金融产业扶贫贷款绩效考核及责任追究管理办法》等管理制度和办法，组织信贷客户经理进行金融产业扶贫专题培训，详细讲解扶贫小额信贷的政策制度、任务目标、具体措施、考核办法，为快速有序开展贫困户评级授信及贷款发放工作奠定了基础。（二）统一思想，高度重视。多次组织召开金融产业扶贫工作专题会议，统一思想，使全行员工充分认识到金融产业扶贫对地方产业发展的支持作用和对自身业务发展的促进作用，进一步增强金融扶贫的责任感、紧迫感和使命感，明确扶贫小额信贷董事长亲自抓，行长具体抓，分管副行长专职抓，实行扶贫工作优先研究、扶贫资金优先安排、扶贫贷款

3、优先办理的“三优先”工作机制，各支行也成立了相应的工作机构，每个乡镇、村组成立农户评级授信小组，确保金融扶贫工作的切实推进。（三）宣传引导，培育诚信。积极向县委县政府主要领导汇报，主动与相关部门和各乡镇对接，通过多途径、多形式、多渠道，大力开展扶贫小额信贷政策知识的宣传培训，努力提高乡村干部和贫困户对扶贫小额信贷目的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与扶贫小额信贷工作的积极性和主动性，努力营造贫困群众靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。（四）落实责任，强化问责。制定了《金融产业扶贫贷款绩效考核及责

4、任追究管理办法》，总行、支行、客户经理层层签订金融扶贫工作责任状，总行领导加强对各支行的扶贫工作指导、督促，做到亲自过问，亲自调度，亲自部署，点对点落实责任，规范业务操作；同时将扶贫工作纳入到部室、支行年度考核范畴，实行扶贫工作每周排位制，对排名最后三名的支行行长诫勉谈话，加大对扶贫工作不尽职、作风不实、推进工作不力人员的严格问责。二、具体措施（一）强化措施，确保扶贫贷款“贷得到”一是针对建档立卡贫困农户，量身定制了一套评级授信系统。由原来以家庭资产为主要内容的８项指标，改为只考究贫困农户的诚信度、劳动力、家庭收入３项指标。二是组建评级授信初评小组。由

5、村民代表、乡镇干部、村干部、扶贫干部、农商行支行行长等人员参与，对拟申请扶贫小额信贷的贫困户实行“三查”，认真执行“三公示”（即村民代表公示、评级结果公示、授信结果公示）、“两审核”（即县产业扶贫金融服务中心审核、农商行支行审核）的评级授信制度，严格评级授信程序，确保评级授信“公开、公平、公正”。三是实行“三优先、三同步”工作措施，确保投放进度。实行扶贫工作优先研究、扶贫资金优先安排、扶贫贷款优先办理的“三优先”原则，采取贫困户签订结对帮扶协议、评级授信和发放贷款“三个同步”进行，并在各支行增设了专门柜台，增加专门人员，简化流程，优化服务，加快了贫困农

6、户贷款投放速度。（二）分类施策，确保扶贫贷款“用得好”引导贫困户用好扶贫小额信贷资金，是贫困户实现创业增收的关键。一是因户施法，自主创业。对于有项目、有技术，缺乏资金的自主创业贫困户，按照“四有两好一项目”的工作要求，在评级授信后，贫困户只需凭身份证、贷款证就可到所属支行办理相应额度的扶贫小额信贷，发挥自身的一技之长，逐步实现“输血”变“造血”。二是因村施策，产业带动。对有发展能力的贫困农户，依托大产业、经济能人和新型合作组织，针对不同地域优势，通过扶贫小额信贷以“优质企业+新型合作组织+村组织+农户”、“优质企业带村组织+新型合作组织带农户”等模式，

7、助推贫困户创业发展。通过利益联结机制，既解决了企业融资难、贫困户贷款难的问题，又促进了产业快速发展。三是对接个人，企业帮扶。按照“政府风险补偿、优质经济实体、扶贫小额信贷、电商+贫困户”的“4+1”模式，从一、二、三产业选出112家优质经济实体，精准帮扶4万名贫困人口。对家庭劳力少、劳动能力不足、无劳动技能的贫困户，实施银行对接贷款投资入股联系帮扶企业，推行“企业+农户+银行”脱贫模式，产业帮扶贫困户致富。（三）规避风险，确保扶贫贷款“还得上”扶贫小额信贷“还得上”是金融产业扶贫的核心。一是创新经济实体反抵押担保机制。由结对经济实体对扶贫小额信贷进行反

8、向抵押担保，有效承担贫困户信贷资金连带清偿责任。112家扶贫经济实体中，有51家完成了资产反抵