剖析我国银行业市场准入机制完善情况研究论文 .doc

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2、情况研究论文剖析我国银行业市场准入机制完善情况研究论文剖析我国银行业市场准入机制完善情况研究论文　　摘要：中国银行业全面对外开放的承诺水平现已成为国内外金融界、监管当局和众多学者普遍关注的焦点。为探究中国银行业市场准入的承诺水平与以市场准入为前提的国民待遇承诺水平，本文在对其进行模型构建的基础上，分别对中国银行业全面对外开放的市场准入和国民待遇承诺水平进行了测度与比较。研究结果表明：从“纵向”来看，中国银行业全面对外开放后的市场准入承诺水平和国民待遇承诺水平比过渡期间均有大幅提高，相对而言，国民待遇承诺水平的提高幅度更大一些；从“横向”来看，全面对外开放后中国银行业的市

3、场准入承诺水平仍不高，且与发达国家或地区差距较大，而国民待遇承诺水平与其它发达国家或地区已无差异；相对于市场准入承诺水平与国民待遇承诺水平比较协调、匹配的发达国家或地区而言，我国银行业的市场准入承诺水平与国民待遇承诺水平相比，二者还很不均衡。　　关键词：市场准入；国民待遇；测度　　一、问题提出与文献综述　　国务院于2006年11月15日颁布的《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，我国银行业将自12月11日起全面对外开放。这是我国兑现WTO承诺的重要内容，也是我国银行业对外全面开放迈出的重大一步。作为我国金融对外开放核心内容的市场准入和国民待遇，其承诺水平到底如何、在世

4、界中大体处于什么位置等，已成为国内外金融界、监管当局和众多学者普遍关注的问题。对这个问题的研究，将对正确判断我国银行业对外开放的现状，进一步确定未来的金融开放和金融发展目标，并在对外开放进程中能始终正确防范、控制风险，维护和保持银行系统的稳定与安全等方面，都具有重要的理论意义和实践价值。　　一国或一地区银行业的市场准入和国民待遇承诺水平，是反映该国或该地区银行业对外开放具体承诺水平的基本内容。到目前为止，对银行业市场准入和国民待遇承诺水平的测度已有很多研究：Mattoo曾首先对一百多个发展中国家和加入WTO所有西欧成员的银行业市场准入承诺水平进行了初步研究[1-2]；后

5、来，Valckx利用同样的方法对世界不同区域和不同收入群体国家的平均市场准入承诺水平进行了测量；而Pontines和Dobson不仅对APEC成员国和主要OECD国家银行业的市场准入承诺水平进行了估计，而且还测量了银行业市场准入承诺的真实水平[4-5]。Qian对WTO成员国1995年和1997年银行业的市场准入承诺水平进行了类似的研究，并与主要发达国家进行了比较。以上对市场准入承诺水平的测定均是针对银行业金融服务的具体提供模式进行的，尽管它们能在一定程度上刻画银行业的市场准入和国民待遇承诺水平，但并没有给出全面衡量一国或一地区银行业整体承诺水平的同一方法。　　国内学者

6、薛伟贤等、方友林等、郭根龙等和李雁玲等众多学者对金融服务贸易自由化进行了研究[7-10]；姜学军等初步探讨了对外开放承诺的金融监管[11]；另外，李国安、李金泽、贺小勇、周菊、李祎征、邱润根等从法律法规角度，系统地对我国金融服务市场准入承诺的内容、新外资银行市场准入标准与入世承诺的差异性、外资银行市场准入制度的局限性以及银行业对外承诺的法规制度建设等方面进行了研究[12-17]。但是，对我国银行业市场准入以及以市场准入为前提的国民待遇承诺水平等方面的测度研究，尚未涉及。　　论文具体内容的安排如下：第二部分将构建测度银行业市场准入和国民待遇承诺水平的具体模型；第三部分将利

7、用所构建的模型对我国银行业的市场准入承诺水平和国民待遇承诺水平进行测度和比较分析；最后给出主要结论和建议。　　二、银行业市场准入和国民待遇承诺水平测度模型的建立　　本节试图给出能定量刻画银行业市场准入承诺水平与以市场准入为前提的国民待遇承诺水平的基本模型。为此，下面首先介绍市场准入承诺和国民待遇承诺之间的关系，然后构建市场准入和国民待遇承诺水平的测度模型，进而给出市场准入和国民待遇承诺水平的具体测度公式。　　1.市场准入承诺和国民待遇承诺之间的关系　　根据金融服务贸易规则WTO金融服务贸易规则包括《服务贸易总协定》及其《金融服务附件》、《