银行业货币信贷情况及分析

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1、ⅩⅩ银行业货币信贷情况及分析ⅩⅩ年第一季度，深圳银行业在审慎监管政策指导下，整体运行平稳。从宏观政策趋势和银行业运行情况看，信贷供给与需求的不平衡以及地方投融资体制与监管规则的不协调，将成为深圳银行业支持实体经济发展面临的突出问题。一、深圳银行业总体运行情况一季度，银行体系流动性继续收紧，经营环境更趋复杂。深圳银行业认真贯彻落实国家宏观调控政策，总体运行稳健，呈现以下特征：（一）调控政策紧缩效应显现，信贷增速显著回落3月末，深圳银行业金融机构本外币贷款余额17559.13亿元，同比增长10.6％，同比增速下降8.38个百分点。一季度本外币贷款增加837.07

2、亿元，同比少增285.30亿元。贷款余额仍居全国主要城市第３位，但增速远低于全国平均水平，且自去年6月份以来连续10个月列全国36个省、自治区、直辖市和计划单列市末位。1、信贷投放严格受控。一季度，在差别存款准备金动态调整机制以及存贷比月日均考核的约束下，深圳银行业信贷投放虽然表现出“早投放、早受益”的季节性特征，但不论增量、投向还是节奏都严格受控，贷款增速和增量出现“双下降”。值得关注的是，深圳贷款增速连续10个月列全国末位，除与信贷调控有关外，更与深圳经济增长后劲不足、直接融资替代效应明显以及深圳银行业贷款定价水平相对较低等因素密不可分。2、信贷结构持续

3、调整。一是票据融资大幅压缩。在信贷额度异常紧缺的背景下，各行为满足客户的一般性贷款需求，持续压缩收益率相对较低的票据融资业务。3月末，深圳银行业票据融资余额324.46亿元，分别比年初和去年同期下降71.36亿元和516.26亿元，降幅分别达到18.03%和61.41%，票据融资占各项贷款的比重由去年同期的5.30%降至1.85%。二是外币贷款增速加快。由于美元、港币等外币持续维持低利率且人民币处于升值通道，客户对外币贷款需求上升。3月末，深圳银行业外币贷款余额410.96亿美元，同比增长7.50%，高出人民币贷款2.74个百分点；一季度外币贷款增加28.6

4、6亿美元，同比多增16.35亿美元，外币新增贷款约占新增贷款的20%，而去年同期该比重仅为8%。3、行业投向更趋合理。一季度，深圳银行业加大了对支柱产业和新兴产业的支持力度，新增贷款行业投向排在前三位的分别是：信息传输、计算机服务和软件业、制造业以及租赁和商务服务业，信贷投放分别达到137.94亿元、129.97亿元和94.97亿元，占信贷投放的16.48%、15.53%和11.35%。从信贷投放增幅看，信息传输、计算机服务和软件业、科学研究、技术服务和地质勘查业以及文化、体育和娱乐业位居前列，增幅分别达到92.68%、35.72%和23.94%。此外，深圳

5、银行业对小企业信贷支持力度不减。3月末，深圳小企业人民币贷款余额1463.81亿元，同比增长58.13%，高出各项贷款同比增速47.53个百分点。（二）存款竞争更趋激烈，存款波动性增大3月末，深圳银行业金融机构本外币存款余额22969.64亿元，同比增长17.28%，同比增速下降8.37个百分点；一季度本外币存款增加1114.54亿元，同比少增151.92亿元。存款余额仍居全国主要城市第４位，但增速低于全国水平1.42个百分点。ⅩⅩ年下半年以来，银监会对中资银行实施存贷比时点考核，深圳市场存款竞争白热化；ⅩⅩ年，存贷比时点考核改为按月日均考核，外资银行也必须

6、在年底前达标，存款市场竞争程度较去年更趋激烈，并呈现出以下特征：1、理财揽储现象突出。一季度，通过月底发行次月初成立的高收益理财产品吸引客户资金、缓解存款压力，成为市场普遍做法。据统计，深圳银行业3月末发行、4月初成立的理财产品160支，募集资金量达到290.13亿元，约占3月份新增存款的1/3。理财揽储实质上是存款利率市场化的前奏，其对市场的冲击和银行的影响值得高度关注。2、存款增长不平衡。从一季度存款增长趋势看，1月份受年末冲高回落和节日因素影响，存款出现负增长，2月份重拾增势，3月份则再次呈现冲时点特征。存款月际增长的不平衡性增加了银行流动性管理难度，

7、对银行资产负债结构匹配提出更高要求。3、存款稳定性较差。受高通胀预期、负利率、新股发行以及银行间竞争加剧等多重因素影响，深圳银行业存款波动性加大，稳定性大幅下降。从全辖看，ⅩⅩ年3月份日均存款余额比年初增长4.70%，比时点口径的增幅低0.4个百分点，存款波动率达到-3.55%。分机构看，ⅩⅩ年3月份，股份制银行存款波动率较高，达到-5.57%，1家城商行和2家国有银行存款波动率位居前列，分别高达-17.93%、-12.68%和-10.97%，存款稳定性值得关注。（三）贷款定价水平提升，盈利能力增强ⅩⅩ年一季度，深圳银行业累计实现税后利润148.34亿元，同

8、比增加49.02亿元，同比增长49.36%，创历史同