金融学资料银行(word档)

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1、第五章银行第一节银行的产生与发展一、货币兑换业与银行（一）货币兑换业与货币经营业货币兑换业在古代，各个国家或一个国家的不同地区，使用者不同的金属铸币。在进行国际贸易或国内贸易时，无论是到国外或外地采购商品（或销售商品），都存在着本国或外地货币与外国或外地货币之间的兑换问题，以便完成商品交易和货币支付行为。这样就逐步形成了从事货币兑换的行业，以及从事货币兑换的商人。货币经营业货币兑换最初只是单纯办理货币兑换的技术性业务，并收一定的手续费。后来，由于商品交换的范围和数量不断扩大，经常来往各地的商人为了避免长途携带货币的麻烦和保管货币的危险，就将货币

2、交给活便兑换商保管，进而又委托他们代为收付、结算和汇兑，于是货币兑换业逐步发展为货币经营业了。货币经营业是经营货币商品的商业，其职能主要是从事货币兑换、保管和汇兑。它在前资本主义社会就开始出现了。（二）货币经营业向银行业转化货币经营由于业务的不断发展，逐渐积累了大量的货币资本；而社会上另外一些人，由于各种原因，又需要借用一些货币。货币经营者为了获得更多的利润，就把手中掌握的资本贷放出去，收取利息，并逐步把这项业务当做主要业务。这样，货币经营业便发展成为了银行业。从此，货币经营业由单纯的服务职能变为服务、借贷职能结合在一起的中介机构——银行。二、

3、近代银行的产生银行业的先驱1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，也是第一个采用”银行”为名称。现代银行是随着资本主义生产方式的产生和发展而产生和发展起来的。早期的银行的性质具有高利贷性质资本主义现代银行基本上是通过两条途径建立起来的。一条途径是高利贷性质的旧式银行逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义的银行。另一条途径是按照资本主义经营原则组织的股份银行。起主导作用的是后一条途径。中国的现代银行发展较晚。第二节商业银行和专业银行一、商业银行商业银行是以经营公众存款、放款、汇兑（各种转账结算方式的概称）为主要业务，并以利润为主要经营目标的特殊

4、金融企业。商业银行的职能1.充当信用中介这是指商业银行通过自身的信用活动，充当货币资金借贷的中介人。它是银行最基本的、最能表现其经营特征的职能。银行一方面以吸收存款等形式动员和集中社会上一切闲散的货币资金；另一方面，通过贷款或投资等方式将这些货币资金提供给暂时需要补充资金的企业、单位使用，从而银行成为货币资金贷出者与借入者之间的中介人，其实质是在资金盈余与资金短缺的企业、单位之间融通资金。在这里，银行具有双重身份，对一些企业、单位来说，它是借者，是债务人；对另一些企业、单位来说，它是贷者，是债权人。银行的信用中介职能对经济发展有很大意义。它虽然

5、没有增加社会资本总量，但对资本进行了再分配，把闲置的货币资本集中起来，又转化为现实的职能资本，使资本得到充分有效的运用，从而大大提高了全社会对资本的使用效率，促进了生产的发展。2.充当支付中介银行通过为客户开立账户办理转账结算而成为货币收付的中介人。银行的支付中介职能，大大减少了现金的使用，加快了结算速度，可以节约与现金流通有关的费用，加速资本周转，促进生产和流通的顺利进行。3.把货币转化为资本指银行通过开展储蓄等业务，把社会各阶层居民个人的货币收入和积蓄集中起来，贷放给企业使用。银行把非资本的货币转化为货币资本，从而扩大了社会资本总额，对经济

6、发展有很大作用。4.创造信用流通工具商业银行成为银行券和存款货币的创造者。发行银行券的权力后来被取消了，但在吸收存款和组织支票转账结算基础上对存款货币的创造。商业银行创造存款货币的实质，从整个社会再生产过程来看，是流通工具的创造，并不是资本的创造。它的意义是在于满足流通中对流通手段和支付手段的需要，同时也节约了与现金流通相关的费用。这对经济发展也是有重要意义的。商业银行的类型和组织（一）商业银行的类型1、职能分工型的商业银行职能分工体制下的商业银行，与其他银行和非银行金融机构的显著差别在于，商业银行以发放短期贷款为主，特别是不能经营证券业务。2

7、、全能型商业银行全能型商业银行，又有万能银行、综合银行之称，它们可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和其他金融业务。3、商业银行经营类型的改革近20年来，商业银行的传统分工界限已被突破并趋向全能化、综合化经营。造成这种变化的原因主要是：银行负债结构发生了变化，长期资金来源比重上升，为银行开展长期信贷和投资提供了条件；金融业竞争激烈，面对其他金融机构的挑战，银行利润不断下降，不得不开拓新的业务；经济发展对资金需求的多样化，对金融服务不断提出新要求；银行经营理论的发展和国家管制的放松；电子计算机的广泛应用，等等。目前，在许多国家中，商业银行已经

8、发展成为”金融百货公司”式的银行了。当前，西方国家银行业已经进入混业经营时代，20世纪90年代，英、日先后放弃了金融分业经营的规定，美国也于1999年