2011银行从业资格考试《公共基础》重要考点(6).doc

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2、融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。　　(1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能　　(2)优化资源配置功能　　(3)风险分散与风险管理功能　　(4)经济调节功能　　(5)定价功能　　2.金融市场的种类划分标准分类释义按金融工具期限货币市场以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。资本市场以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金

3、融通市场，主要包括债券市场和股票市场。按交易工具类型债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场按交易的阶段发行市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。流通市场是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。按交割时间现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。www.topsage.com大家学习网www.topsage.com大家学习网期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的

4、某一约定时间（1个月以上、1年之内）进行的市场。按交易场所场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。场外交易市场又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。　3.我国的金融市场市场类型时间大事记货币市场1984年我国金融市场发展起自同业拆借市场。1996年1月全国统一的同业拆借市场形成。1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。资本市场1990年底上海

5、、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。其他市场1980年恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。20世纪90年代初我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006年9月在上海成立）。1994年4月全国统一的银行间外汇市场建立2002年10月上海黄金交易所成立　4.金融市场发展对商业银行影响　　(1)金融市场发展对银行的促进作用　　首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发

6、展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。　　其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。　　再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。　　最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。www.topsage.com大家学习网www.topsage.com大家学习网　　(2)金融市场发展对商业银行的挑战　　第一，随着银行参与金融市场程度的不

7、断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。　　第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。　　第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源;另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。　　金融工具　　1.金融工具的种类划分及各类型代表　　2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义划分标准分类释义按期限的长短短期金融工具期限一般在1年以下（含1年）。（商业

8、票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）长期金融工具期限一般在1年以上。（股票、企业债券、长期国债）按融资方式直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。按投资人所拥有的权利债权工具代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期