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1、信贷融资的多个自变量考察中国原有银行体制的最大弊端在于：一是银行浓厚的国有背景和政府信用对银行业系统性风险损失的隐含担保，在过去较长时期内助长了银行业的恶性竞争，既高息揽存，又低息放贷，而且产生了各种扭曲行为，银行可以不问资质资信贷款，企业可以不管自己的还款能力借钱，银行涉及信贷业务的违法违规行为、企业恶意逃废债行为一时泛滥。二是所有者主体虚位，银行管理层（代理人）越位或不到位，董事长或行长不对银行经营好坏直接负责，权责严重不对称。“内部人控制”、“一把手加一支笔”、内部风险控制不到位的银行管理现状是产生众多腐败的潜规则和巨额不良资产的根
2、源。Malpracticeliesin:thelargestChinesebanksystemoftheoriginalisstrongbackgroundofstate-ownedbankandimplicitguaranteeofgovernmentcreditlossofbankingsystemicrisk,inthepastalongperiodoftimeencouragedthemaligncompetitionofbankingindustry,bothhigh-yieldingLanCun,low-interestloa
3、ns,andproducedallkindsofdistortions,Bankscanaskqualificationcreditloans,companiescanborrowhttp://www.tahjdler.comhttp://www.tsxfjy.comhttp://www.sdrunde.comhttp://www.sdyczgjx.commoneyregardlessoftheirabilitytorepay,theBanksinvolvedincreditbusinessofmaliciousviolationbeha
4、vior,enterprisewidespreadenforcementbehaviorforthemoment.Asubjectinthesecondistheowner,thebankmanagement(agent)offsideordoesnotreachthedesignatedposition,chairmanoftheboardofdirectorsorPresidentresponsibleforbankbusinessdirect,seriousasymmetricaccrual."Insidercontrol","he
5、adandapen",thebankmanagementcurrentsituationofinternalriskcontroldoesnotreachthedesignatedpositionistoproducemanycorruptrulesandtherootcausesofthehugenon-performingassets.http://www.tahjdler.comhttp://www.tsxfjy.comhttp://www.sdrunde.comhttp://www.sdyczgjx.com可以说，国内银行业在过去
6、很长一段时期内没有真正意义的银行管理，只有套用行政管理体系下的服从。制度不是没有，是没用。据统计，我国银行融资比例长期以来远远高于股权融资比例，股权融资相较于银行融资的比例2002年为12%。2004年不到4%。银行融资比例过高，使得金融风险过于集中于银行，同时在我国银行国有背景浓厚的前提下，更容易滋生各种各样的利益输送和寻租行为。Thedomesticbankingsector,asitwere,inthepastforalongperiodoftimehasnorealbankmanagement,onlytotheadministr
7、ativemanagementsystemcompliance.Systemisnotwithout,isuseless.Accordingtostatistics,China'sbankfinancingrateismuchhigherthanequityfinancingforalongtime,andequityfinancingcomparedwiththeproportionofbankfundingin2002to12%.Lessthan4%in2004.Theratioofbankfinancingistoohigh,mak
8、ingthefinancialriskconcentrationinbanking,atthesametime,state-ownedBanksinChinaunderthepremiseof
