中信银行重庆分行-客户身份资料识别保存办法

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1、中信银行重庆分行客户身份识别办法第一章总则第一条为明确反洗钱义务，规范我行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金额机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、法规、规章、制度制定本办法。第二条本办法适用于中信银行重庆分行反洗钱领导小组中的各条主线部门，包括但不限于：（一）分行公司部及属下管理的各级公司客户经理；（二）分行零售部及属下管理的各级零售客户经理；（三）分行会计部及属下管理的各级会计人员；（四）国际业务部；（五）合规审计部；（六）信息技术部；（

2、七）行政保卫部。第三条反洗钱各条主线部门应根据《中信银行重庆分行反洗钱实施细则（07年修订版）》中的反洗钱岗位职责认真履职客户身份识别义务。第二章客户身份识别的职责划分第四条各条主线部门应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，作好客户尽职调查。第五条各级主线人员应履行的客户身份识别职责：（一）公司客户经理对属下（即推荐柜员名下）的客户应作好尽职调查，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，发现可疑交易立即向所属网点的反洗钱领导小组报告，由网点反洗钱专管员及时通过反洗钱系统上报；（二）零售客户经理对属下（即推荐柜员名

3、下）的客户应作好尽职调查，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，发现可疑交易立即向所属网点的反洗钱领导小组报告，由网点反洗钱专管员及时通过反洗钱系统上报；（三）国际业务部对属下（即推荐柜员名下）的客户应作好尽职调查，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，发现可疑交易立即通过反洗钱系统报告；（四）分行营业部、各支行营业部、账务中心（以下简称营业机构），应对自然增长客户应作好尽职调查，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，发现可疑交易立即向所属网点的反洗钱领导小组报告。对非自

4、然增长类客户，各营业机构应协助客户经理作好柜台业务的尽职调查，发现可疑交易并有理由认为需由客户经理进行进一步尽职调查的，应及时向客户经理发出“客户尽责调查函”（格式见附件），由客户经理对客户进行深入调查，对属多人维护的非自然增长类客户，应由占比最大的客户经理牵头作好客户的尽职调查，并于5个工作日内反馈调查结果，对确认为可疑交易的账户由各营业机构反洗钱专管员通过反洗钱系统上报；对确认为重点可疑交易的账户应同时向分行反洗钱专管员报送“重点可疑交易报告”。第三章客户身份识别基本内容第六条客户身份识别内容包括但不限于以下内容：（一）了解客户及其交易的目的、交易性质（二）了解实际控制人及受益人

5、（三）关注客户及其日常经营活动、金融交易情况（四）对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（五）客户为外国政要的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。（六）了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。第七条定期审核客户基本信息各营业机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本网点等级最高的客户或者账户，至少每半年进行

6、一次审核。对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。对公客户的身份证件或身份证明文件指可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件。对公客户的身份证件或身份证明文件包含营业执照、组织机构代码证和税务登记证等;法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称

7、、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由，应中止为客户办理业务。考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，各营业机构应针对