客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法.doc

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1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一条　为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。　　第二条　公司应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。第三条　公司建立客户身份识别制度，审查在本机构办理贷款等业务的客户

2、的身份。办理具体业务时应严格遵守中国人民银行《个人存款账户实名制规定》及施行后有关问题处置意见的通知等的规定，不得开立匿名贷款账户或假名贷款账户，不得为身份不明确的客户提供贷款服务。　第四条　在设立贷款时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。公司为自然人客户开立贷款账户的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记客户的身份基本信息。自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、

3、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立贷款账户。为机构客户办理贷款业务的，应当核对、登记客户身份基本信息，并保存相关证件或文件的复印件。　　机构客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员

4、的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，不得为其办理贷款业务。在进行客户身份识别时，应注意识别该客户是否在反洗钱监控名单（含我国有权部门发布的要求实施反洗钱、反恐怖融资监控的名单，其他国家或地区发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单，联合国等国际组织发布的且得到我国承认的反洗钱或反恐融资监控名单，人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示与金融制裁”项下所涉名单）范围之内。详细名单参见人民银行官网相关文件。　　第五条　签订贷款合同时，委托人应书面申明该贷款财产必

5、须是委托人合法所有的财产，需要时须提供有效证明文件和资料，由柜台服务人员进行核对并登记。　　第六条　贷款到期清退时，应当要求客户出示本人有效证件，进行核对；代理他人办理的，应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记代理人证件的姓名和号码。对手续不全的客户，不予办理清退取款。　　　　第七条　除上述业务外，在办理以下业务时，也应当识别客户身份，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：（一）贷款理财卡、密码、资金贷款确认书挂失业务

6、。（二）贷款理财卡销户业务。（三）资金贷款受益权证明函业务。（四）修改客户身份基本信息等资料。（五）资金贷款转让业务。（六）客户一次性提取5万元以上现金时。（七）中国人民银行和中国银行业监督管理委员会规定的其他业务。　　　　第八条　公司利用电话、网络以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。　　第九条　在与客户的业务关系存续期间，相关业务部门应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户交易情况，及时提示客户更新资料信息。　　客户先前提交的身份证件

7、或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止为客户办理业务。　　　　第十条　出现以下情况时，应当重新识别客户：　　（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。　　（二）客户行为或者交易情况出现异常的。　　（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求公司协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。　　（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。　　（五）获得的客户信息与先前已经掌握

8、的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。　　（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。　　（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。　　第十一条　除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：　　（一）要求客户补充其他身份资料或者身份