高息借款,撤销合同

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1、XX年的机关后勤工作在区委、区政府的正确领导下，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻中央、省、市、区有关会议精神，全面落实科学发展观高息借款,撤销合同　　篇一：担保公司高息签订借款合同吸收资金如何处理　　XX年3月以来，犯罪嫌疑人张某、李某、王某让公司员工沿街发放传单，宣传公司理财业务，以成功担保公司为担保人，组织用款人与集资客户签订借款合同。其中一部分用款人为实际用款人，一部分用款人为三名犯罪嫌疑人自身实际控制的隆隆商贸公司，以经营煤炭为名，向社会公众约定以月息1．5分至3分的利息大量借款。在经营中，三人

2、采取用后来吸收资金支付前期吸收资金的高息和本金的方式，至XX年3月共向社会公众吸收资金约7．35亿元人民币，涉及合同1288份。　　在担保公司运营中，张某、李某、王某是担保公司的实际控制人，申某、曹某是成功公司业务经理（直接经手吸收的资金为3000万元），会计刘某在公司中按照公司指令从事统计登记及还本付息等业务。在担保公司资金链断裂后，迫于集资客户的压力，由担保公司从中介绍，用款人与集资客户将原有的由担保公司担保的借款合同抛开，达成新的协议。按照“三个贴近”的要求，紧紧围绕全区中心工作，深入开展“平安区”、“充分就业区”

3、创建活动，着力提高市民素质，弘扬城市文明精神，为实现全区城市统筹XX年的机关后勤工作在区委、区政府的正确领导下，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻中央、省、市、区有关会议精神，全面落实科学发展观　　在所吸收的资金中，三名犯罪嫌疑人用于成功担保公司的运营600万元，用于隆隆公司经营煤炭业务5102万元（产生利润80万元），支付利息共计3464万元，用于买房、买车、包养情人、购买个人保险共计2985万元。案发时，已兑付5．89亿元，尚有1．46亿元资金无法兑付。在经营过程中，犯罪嫌疑人未让公司财务人员形成完整

4、账目，且在案发后将账目全部销毁。　　分歧意见　　本案在办理过程中的争议主要集中在以下几个方面：　　关于定性。一种观点认为，本案构成集资诈骗罪，理由是犯罪嫌疑人有使用所吸收资金用于买房、买车、包养情人、购买个人保险的情形，属于挥霍行为。此外，所吸收资金为7．35亿，而用于经营的仅有几千万，用于生产经营的资金与所吸收的资金明显不成比例；另一种观点认为，本案构成非法吸收公众存款罪。虽然本案案发时资金缺口较大，但相对于所吸收的全部资金而言比例相对较小。　　关于犯罪数额。本案如果定性为集资诈骗，犯罪数额应如何确定？一种观点认为，集

5、资诈骗的犯罪数额应当以所吸收的全部数额作为犯罪数额；另一种观点认为，应以案发时没有偿还的数额作为犯罪数额。如果定性为非法吸收公众存款罪，是否应当以总吸收额减去用于正当经营的资金？一种观点认为，正当经营的公司和担保公司系同一人操纵的情况下，部分担保公司将所吸收资金用于正当经营的部分，不应当作为犯罪数额；另一种观点认为，应当一并作为犯罪数额处理。按照“三个贴近”的要求，紧紧围绕全区中心工作，深入开展“平安区”、“充分就业区”创建活动，着力提高市民素质，弘扬城市文明精神，为实现全区城市统筹XX年的机关后勤工作在区委、区政府的正

6、确领导下，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻中央、省、市、区有关会议精神，全面落实科学发展观　　关于追赃范围。本案中担保公司用后期客户资金偿还前期客户资金，立案前已经将本金及利息兑付给前期客户的，本金一般不再追缴，但利息是否应当追缴？一种观点认为不应当追缴，因为如果全部追缴，会造成之前已经稳定的社会关系被破坏；另一种观点认为应当追缴，因为所涉及利息是对其他出资人利益的损害。此外，对于中间人从中收取的代理费、好处费或者息差，是否应当追缴？一种观点认为，本案中代理费、好处费、息差等款项不应当认定为犯罪数额，但

7、是应当追回；另一种观点认为，这些代理费和好处费是融资的正常成本，不宜认定为犯罪数额，可以不予追回。　　问题一：本案嫌疑人是否具有“非法占有为目的”？　　主持人：本案中，犯罪嫌疑人共吸收7．35亿元的公众存款，用于实际经营的5102万元，产生利润为80万元，是否属于《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第四条第二款第一项规定“集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还”情形？在实际办案中，嫌疑人大多拥有个人的豪车豪宅，是否案发后一律认定为肆意挥霍？

8、嫌疑人以个人名义登记购买房产，是否可认定其具有非法占有目的？按照“三个贴近”的要求，紧紧围绕全区中心工作，深入开展“平安区”、“充分就业区”创建活动，着力提高市民素质，弘扬城市文明精神，为实现全区城市统筹XX年的机关后勤工作在区委、区政府的正确领导下，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻中央、省、市、区