juxinli聚信立银行信贷解决方案

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1、聚信立银行信贷业务解决方案 聚信立公司介绍 上海诚数信息技术有限公司是一家互联网大数据公司。诚数的核心产品“聚信立”致力于让金融机构也能轻松获取互联网大数据、驾驭互联网大数据。诚数拥有国内第一批从事风险评分卡开发的行业精英，曾经为益佰利(Experian)、渣打银行(Standard Chartered Bank)、通用电气金融公司(GE Capital)、美国发现金融公司(Discover)等国内外知名企业提供消费者金融和互联网数据分析服务。诚数提供的产品和服务全方位的覆盖消费者和小微企业的信用评估、风险管理、市场营销、运营管理等领域，通过数据平台、决

2、策产品和服务，跨越式地提升金融机构的核心竞争力。益佰利(Experian)：益百利是全球领先的信息服务公司，主要帮助企业管理信贷风险、防止欺诈行为等。渣打银行(Standard Chartered)：是一家总部在伦敦的英国银行。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲。通用电气金融公司(GE Capital)：提供范围广泛的融资和外购服务，业务范围包括机动有轨车租赁、信用卡、再保险以及设备融资。美国发现金融公司(Discover)：是美国领先的信用卡发卡机构和电子支付服务公司，也是美国金融服务业最知名的品牌之一。银行信贷业务面对的问题与挑战 随着互联网金

3、融时代的到来，越来越多的消费者通过互联网进行信用卡申请和贷款业务办理。这种方式给银行带来更多业务量的同时，也产生了一些新问题：1. 如何防范欺诈风险？用户在网站上填写的信息是否真实，必须要有简单并有效的验真手段防止欺诈行为。2. 如何把控客户质量，降低坏账率？通过互联网申请业务，客户不再提供财力证明、在职证明等。必须要有判定还款能力的依据来进行授信和风险控制。3. 如何优化客户体验并降低成本？消费者线上申请业务后，除了要在线下验证身份，还要经历漫长等待，客户体验极差。银行收集信息和审批的成本也非常高。4. 如何挖掘高价值客户？如何提升客户活跃度？互联网带

4、来的是大量质量层次不齐的客户，银行缺乏识别高利润高贡献客户的方法，更缺乏激活沉默客户的手段。聚信立产品介绍 – 消费者互联网数据中心 聚信立把消费者提交的互联网数据进行交叉验证、深度分析后供银行使用。这些数据可以帮助银行防欺诈、降低坏账率、降低成本和优化营销决策。银行提示消费者，如使用聚信立可以带来便利 各数类据消费者提交各数消费者互联网可据供银行 类互联网数据 交数据中心 银叉行验使互联网账户内数据证基本信息兴趣爱好用信用卡申请移动端数据工作学习生活需求个人贷款业务网站浏览行为数据消费习惯人脉信誉    营销活动策划……财富信息…………案例介绍– 信用

5、卡网申流程 银行只需要把聚信立产品的链接加入到网站中即可。如左图，在网申信用卡的页面里加入“启动互联网信息收集器”按钮。客户点击后打开互联网数据收集器程序。案例介绍– 信用卡网申流程2用户选择自己常用的网站，授权后只需要登录这些网站即可，数据收集器会自动收集必要的数据，平均60秒能完成一个网站的信息收集。案例介绍– 信用卡网申流程3数据收集完成后，会告知用户已收集信息的明细。保存并退出收集器后，返回到信用卡申请界面。聚信立收集的数据会实时的通过数据接口返回给银行。聚信立产品介绍 - 收集的互联网数据 支付数据包括：支付宝、财付通、快钱 …… 支付数据可以

6、进行实名认证，预测消费能力和可支配收入，可推测财务关系 消消费数据包括：淘宝、天猫商城、京东商城、易迅、亚马逊、中国移动……费者消费数据可以分析借款人消费习惯和消费能力，送货地址可做催收信息 互联金融数据包括：各类银行信用卡、金融理财、保险信托……网和金融数据可以推测借款人资产状况和过去的信用记录以及消费习惯 移动社交数据包括：新浪微博、腾讯微博、人人网……端PC端+移动端 数社交数据可以分析借款人的影响力，社会关系，个人爱好和性格特征 据移动端数据包括(开发中)：通讯录、短信、安装的应用……移动端数据可以分析借款人的最常联系人、家人联系方式、个人爱好 

7、电运营数据包括(开发中)：淘宝卖家中心、京东商家后台、企业公积金缴纳……商数物流、资金流、交易信息、库存情况、流量、客户数等数据可以推测财务和经营状况 据给银行提供的数据— API 和资信证明 API查询所有原始数据(详见数据字典)互联网资信证明(详见证明样本)给银行提供的数据— 多维深度分析报告 基本情况身份信息联络信息把消费者提供的互联网数据，自动从搜重要事件线路图数据质量评估 索引擎、生活服务、房产、工商等大量购物消费生活情况消费品类迁移地图网站中挖掘出更多有价值的数据。6大类话费好友区域信用卡线下消费生活规律25个小类，完整呈现消费者全貌。信用卡

8、大额消费送货情况消费水平变化亲友情况（详见多维深度分析报告样本）近期需求 育儿情