银行内控管理与风险防范问题讲话

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1、近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式银行内控管理与风险防范问题讲话　　随着金融体制改革的不断深化，**银行宏观调控体系已经建立，内控管理机制基本形成，为我国经济快速、健康发展和金融业稳健运行提供了可靠保证。但是，基层央行的内控管理与风险防范工作还有待加强。　　一、基层央行内控管理及风险防范存在的问题　　内部控制是对内部各职能部门及工作人员的业务活动进行风险监控、制度管理和相互制约的方法和措施。以往基层央行经济案件的发

2、生就是内控管理不利，导致风险加剧而引发的后果。只有加强内控建设、降低金融风险，才能有效控制案件的发生。目前基层央行内控制度执行及管理工作存在以下问题。目前，土建、装潢和改造工程接近尾声，设备政府采购基本到位，人员招录工作方案已上报，整个工作紧张、有序、高质地往前推进。近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式　　1、教育滞后，跟不上形势发展的需要。当前，在市场经济条件下，员工的思想非常活跃，其价值观在经济利益的驱动下容易发

3、生动摇，因此，加强职工思想内控教育十分重要。但是,目前的情况却不是这样，一些基层行领导重业务、轻教育的现象较为突出。一是领导认识不足、重视不够。存在麻痹思想和侥幸心理，使职工思想内控和防范工作成为薄弱环节，职工教育达不到强根固本的效果。二是法制教育缺乏实效性。教育手段与实际脱节，触及不到职工的灵魂，使职工法制观念淡化，一些思想意志薄弱、道德基础差的人员在金钱和物欲的诱惑下，产生犯罪动机，加大案件发生的可能。三是教育形式简单。多数单位还停留在传统灌输教育的方法上，缺乏开拓创新精神。　　2、监督不利，内控制度

4、执行不到位。从基层单位金融案件的发生过程看，在内控制度管理执行当中存在着诸多问题和漏洞。一是规章制度成了应付检查的摆设。各项制度应有尽有，本上、墙上随处可见，但是，执行起来却很难，使一些制度落实不到位。二是监督管理不利。没有设立敢于负责、监管有力的监管队伍，使有些监管环节断层。三是执行业务操作管理制度流于形式。自人总行发布对金融机构内控的指导意见和原则后，基层央行内控制度日趋完善和严密，但是，制度在实际操作中并没有得到真正落实。在会计业务处理上，重要业务处理的关键环节缺乏必要的监控和牵制。整个业务流程操作

5、过程中不够严密，存在一手清现象；相互监督、交叉复核的规定得不到真正落实。印、押、证分管没有制约；给司机作案的人带来机会。目前，土建、装潢和改造工程接近尾声，设备政府采购基本到位，人员招录工作方案已上报，整个工作紧张、有序、高质地往前推进。近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式　　3、处罚软弱，没有显现法律的巍然。合理的处罚手段是规范基层业务经营行为和员工工作行为的基本前提，是保证国家金融政策和执行规章制度的重要保证。可

6、目前处罚不力的现象十分普遍：一是处罚力度不够。在处罚过程中，一些领导讲面子、不讲政策，讲感情、不讲原则，使政策和法规大打折扣。由于处罚不力，使职工业务差错屡查不禁、同一问题重复违规的现象严重，给案件风险埋下了隐患。二是重经济、轻行政处罚的现象较多。一些责任心不强的干部存有侥幸心理，认为出多大的事也丢不了官，至此思想麻痹，不能引起高度重视，导致案件发生的必然。　　二、基层央行内控管理及风险防范应采取的对策　　基层央行控制案件发生，必须强化内控制度建设，防范经营风险和责任事故发生。　　1、加强教育、筑牢思想防

7、线。人的素质高低，直接影响管理的效果，管理最终要通过人来实现。一是各级领导必须高度重视职工思想教育。使业务工作和职工教育同步运行，彻底消除麻痹思想和侥幸心理，坚持常抓不懈，建设思想意志坚强的职工队伍，从思想这个源头上控制住内部案件发生的可能。二是切实加强职工的法制教育和警示教育。有针对性地选择在押服刑人员对员工进行现身说法教育，触动职工心灵。三是改变传统的灌输方法，实行主人翁教育。采取问卷调查、群策群力、共同参与，发挥员工的集体智慧，使职工身感主人的自豪。设立行长接待日，开展谈心活动，推动思想工作的不断深

8、入。使干部职工牢固树立正确的世界观、人生观和价值观，真正达到强根固本的目的。目前，土建、装潢和改造工程接近尾声，设备政府采购基本到位，人员招录工作方案已上报，整个工作紧张、有序、高质地往前推进。近年来，社区问题越来越受到各界人士的关注，社区建设的试验和探索在全国开展起来，初步形成了上海模式、沈阳模式、江汉模式和青岛模式　　2、强化监督、狠抓制度落实。一是制度建立要跟上业务发展的要求，防止出现空挡，给违法犯罪人员有可乘之机。二是